Ликбез по золоту: как лучше всего покупать драгоценный металл

Инвестирование в золото – это один из выгодных и безопасных способов сохранения своих денег.

Пока котировки евро и доллара колеблются, инфляция все увеличивается, а экономический кризис – усиливается, драгоценный металл не сдает своих позиций: спрос на него по-прежнему высок. Впрочем, открывать золотой вклад в банке нужно только в расчете на долгосрочную перспективу, ведь выгоду можно получить лишь спустя годы.

Древнейший вид инвестиций

История вкладов в золото насчитывает порядка 3-4 тысяч лет. Ведь предметы из этого металла находились археологами в гробницах египетских фараонов, а также на территориях европейских городов. Людям всегда было выгодно хранить свои сбережения в золотом эквиваленте. Материальные предметы могли терять свою ценность со временем, однако с золотом этого не происходило никогда.

Почему же вклады в золото имеют такую длинную историю? Ценится этот металл потому, что его всегда было тяжело добывать. В природных источниках можно найти его очень малое количество. Кроме того, золото не вступает ни в какие химические взаимодействия с другими веществами. Оно очень хорошо хранится, и его внешний вид не портится. Золото также является очень мягким металлом – его легко чеканить, отливать.

Во второй половине XIX века многие страны решили отказаться от золотого обеспечения своих валют. В те времена интерес инвесторов к этому металлу стал значительно ниже. Однако когда нагрянул всемирный экономический кризис 2000 года, общество вспомнило о существовании эффективного и безопасного метода приумножения капитала. Самые предусмотрительные инвесторы начали делать вклады в золото в начале нового тысячелетия.

Когда стоит покупать?

Инвестиции в золото имеют консервативный характер, что подразумевает нацеленность в первую очередь на сохранение сбережений в долгосрочной перспективе. Многие опытные инвесторы считают, что пополнять золотые активы стоит в периоды, когда цена на золото опускается до минимума, зафиксированного за последние 5-10 лет. Ну и конечно никто не будет оспаривать, что самое время вложиться в золото считаются кризисные ситуации, если на горизонте девальвация национальной валюты и тому подобные невзгоды, когда вложения в другие банковские продукты могут быть очень рискованными и невыгодными.

Рост инвестиционного спроса на золото породил достаточно много так называемых «слабых держателей». К ним относятся инвесторы, которые очень резко реагируют на колебания валютного рынка и готовы продать золото, например, при изменении маржинальных условий биржи или манипуляций центральных банков с целью повлиять на котировки своих валют. Золото в таких случаях очень быстро и резко падает в цене, но это лишь кратковременный эффект: оно довольно быстро возвращается на свои позиции или даже выше.

Современный рынок золота

Сегодня рынок этого драгоценного металла во многом зависит от воздействия внешних факторов. Это следующие условия:

Скачки цен на сырье.
Конфликты на политической арене.
Введение нового законодательства.
Экономические кризисы на территориях разных стран.
Психология и поведение потребителей.

Немало экономистов убеждены, что рост цен на этот драгоценный металл, повлекший за собой увеличение вкладов в золото, был вызван искусственно. К началу 2014 года общие объемы золотых запасов во всем мире стали превышать 180 тыс. тонн. Порядка 44 % из них приходились на изделия ювелирной промышленности; 20 % принадлежало государственным Центробанкам, а также международным финансовым компаниям; 23 % — инвестиционным накоплениям; оставшиеся 13 % приходились на изделия электроники и стоматологии.

Считается, что со временем доля инвестиций в этот драгоценный металл будет только лишь накапливаться. К примеру, в 2014 году монетный двор Соединенных Штатов зафиксировал существенное увеличение спроса на золотые монеты.

Выводы

Если вы не уверены в том, стоит ли инвестировать в золото, ознакомьтесь с предлагаемым нами видеоматериалом, в котором приведены аргументы «за» и «против» данного способа инвестирования.

С учетом современной экономической ситуации инвестирование в золото довольно сложно назвать абсолютно доходным и привлекательным для инвестора способом вложения денежных средств. Им рекомендуется «разбавлять» инвестиционный портфель, но делать на него основной упор не следует. При этом необходимо принимать во внимание, что инвестиции не будут краткосрочными.

Нельзя отрицать, золотые активы являются очень надежными, но учитывая резкие изменения рыночных тенденций вероятность обогащения может быть не такой высокой, как ожидалось. Набор конкретных финансовых инструментов зависит от целей вкладчика и его готовности к принятию рисков.

Покупка

Золотые монеты всегда покупаются в банках, которые имеют специальную лицензию на эти операции. При этом на каждом слитке указан его номинал, номер, метка завода-изготовителя, сертификат соответствия качеству. Минимальная цена грамма золота составляет порядка 500 рублей. Для того чтобы узнать точную стоимость на текущий момент, нужно уточнить текущую учетную цену по ЦБ, и затем перемножить ее на коэффициент (0,375, 0,585 и т. д.).

Цена золотого слитка всегда соответствует его весу, а содержание драгоценного металла в нем приравнивается к 99,99 %. Однако одним из существенных минусов таких вкладов является необходимость уплаты НДС, который в России составляет 18 %, в Украине – 20 %.

Какие подводные камни существуют?

Подводные камни инвестирования в золото:

1 Необходимость уплаты НДС 18%, если вы покупаете физическое золото в слитках;

Не платить НДС позволят альтернативные варианты: инвестиционные монеты и ОМС – о них чуть ниже.

2 Учетная цена золота устанавливается Центробанком и является ориентиром для коммерческого банка при установлении своих цен. При этом цена банка отличается от официальной цены Центробанка. Обычно не в пользу инвестора.

Например, на 17 мая официальная учетная цена золота в Центробанке 2587,5 руб. В Сбербанке в этот день вы бы купили золото по цене 2758 руб. Это на 6% дороже.

3 Цена, по которой банк купит у вас золото, будет отличаться от цены продажи. Эту разницу называют спред.

Например, на ту же дату в Сбербанке цена покупки 2459, продажи – 2758. Банк – коммерческое предприятие и спред дает ему возможность заработать прибыль. Если в этот день Сбербанк купит у Васи 1 гр. золота и продаст его Маше, он заработает 299 руб. А если это будет 100 грамм, то – 29 900 руб.

Для инвестора эта разница может стать причиной убытка в краткосрочном периоде.

Например, Антон купил в Сбербанке 10 гр. золота 9 января и продал его 17 мая. Результат сделки показан в таблице.

ПоказательПокупкаПродажаЦена за грамм в Сбербанке на 9.01.2018, руб.22962525Цена за грамм в Сбербанке на 10.05.2018, руб.24592758Расходы на покупку, руб.—25250Доходы от продажи, руб.24590—Результат сделки, руб.— 660

Хотя за 5 месяцев цены выросли: покупки на 7%, продажи – на 9%., Антон потерял 660 руб. из-за того, что банк выкупает золото дешевле, чем продает.

4 С дохода придется заплатить 13% НДФЛ, если золото будет в собственности менее 3-х лет.

Например, при покупке 1 гр. золота и продаже его через год, доход от разницы цен составит 81 руб. С этого дохода нужно заплатить налог 13%, то есть 10,53 руб.

Важно: налог вы уплачиваете самостоятельно. Это предполагает подачу налоговой декларации.

5 Купленные слитки нужно где-то хранить. Место хранения должно быть безопасным. Например, в банковской ячейке. За аренду ячейки придется платить. Годовая стоимость аренды самой маленькой ячейки в Сбербанке (высотой до 9 см.) обойдется инвестору в 6137 руб. Естественно, это правило не обязательно. Вы можете хранить слитки где угодно, хоть в сундуке, закопанном на двухметровой глубине заднего двора вашей дачи.

Правила хранения золотых слитков

Если вы купили небольшое количество золотых слитков, то можно хранить их в домашних условиях, обзаведясь небольшим сейфом. При этом лучше содержать их в защитных капсулах и не прикасаться к поверхности золота голыми руками. Все сертификационные и кассовые бумаги также необходимо сберечь. В противном случае максимально выгодная продажа будет невозможна.

После того, как вы купите слитки в банке, вам наверняка предложат заключение договора на хранение их здесь же. В случае согласия вам не выдадут золото на руки, а оставят его в банковском хранилище. Подобная услуга требует дополнительных расходов, и пользоваться ей или нет — личный выбор каждого.

Выгодны ли вклады?

Вклады в золото будут интересны опытным инвесторам, которые понимают особенности динамики этого рынка, мотивацию его покупки и продажи. С помощью таких вкладов они могут разнообразить свои финансовые риски, заработав на еще одном виде вклада. При этом инвесторам стоит помнить о том, что драгоценные металлы обратно коррелируют с величиной курса доллара.Проценты по вкладу в золото по таким вкладам на территории России не предусмотрены, а доходность обеспечивается ростом цены по стране на драгоценные металлы.

Налог на золото

Выше мы уже затронули тему налогов по отдельным способам инвестирования. Физические лица с дохода, полученного от операций с золотом платят налог НДФЛ:

в России он равен 13%,
в Беларуси 16%,
Украина – 18%.

Конкретные ставки могут отличаться в зависимости от способа инвестиции в золото и является ли гражданин резидендом страны или нет. Например, в России инвесторы, которые приобретают золотые активы могут рассчитывать на льготы. В отношении физического золота (слитки, монеты, ОМС) для этого необходимо владеть золотым активом три года или воспользоваться имущественным налоговым вычетом.

В случае приобретения золота через ИИС, вы приобретаете возможность поднять доходность ваших вложений на 13% за год. Однако в этом случае много нюансов. Про индивидуальный инвестиционный счет, читайте в статье: ИИС что это.

Однозначно, инвестиции в золото является одним из высокодоходных способов вложить деньги. При грамотном манименеджменте, вы сократите свои риски при покупке этого актива. В погоде за прибылью стоит помнить, что инвестиции в золото, как и любые другие активы требуют от инвестора много времени или знаний для достижения хорошего результата.

Список документов

Для того чтобы открыть вклад, инвестор должен обладать следующим пакетом документов:

Паспорт или документ, удостоверяющий личность.
Свидетельство из налоговой инспекции о постановке на налоговый учет.
Заявление по поводу открытия вклада, заполненное в соответствии со стандартами.
Договор внесения инвестиций.
Письменное поручение о том, что драгоценный металл принят на хранение.

Вклады в золото: плюсы и минусы

Инвестиции в этот драгоценный металл имеют следующие преимущества:

При увеличении цен на золото растет инвестиционный капитал.
Вклад можно открыть практически на любую сумму.
При прекращении сотрудничества с банком есть возможность получить золото вместо денег – в отличие, к примеру, от валютных вкладов, в которых подобная возможность не предусмотрена.
Инвестор может свободно управлять своими денежными средствами, переводить их с одного счета на другой, пополнять вклад, снимать наличные.
Одно из главных преимуществ состоит в том, что прибыль по вкладу не подлежит налогообложению.
На обезличенном счете можно проводить любые спекулятивные операции.

К недостаткам, как правило, относят следующее:

Отсутствие начисления процентов по вкладу.
Банки не представляют страховки по таким инвестициям.
За проводимые операции по вкладу необходимо платить проценты.
В момент снятия средств инвестору придется оплатить банку текущие расходы.

Торговля золотом на форекс

Помимо прямой торговли на Московской бирже, существует способ делать это через посредника (брокера), что несет в себе много плюсов. Главное — серьезно подойти к выбору брокерской компании, ведь от этого может зависеть не только доход, но и сохранность средств. Брокер должен иметь лицензию, хорошую платформу (программу) для торговли, клиентскую поддержку и адекватные тарифы и комиссии. Через брокерскую фирму можно торговать как непосредственно благородным металлом, так и акциями компаний, связанных с ним.

Торговля золотом является самым простым и высокомаржинальным способом извлечения прибыли. Этот способ не подразумевает физической покупки металла, это только покупка электронных лотов. Так можно зарабатывать как на росте, так и на падении цен на золото. Брокеры дают возможность торговать на рынке с привлечением заемных средств (кредитное плечо), что позволяет существенно увеличить прибыль, торгуя большими объемами (далеко превышающими депозит). При такой торговле Вы не нуждаетесь в сохранении металла.

Инструкция по торговле у брокера. Золото как инструмент, есть у большинства надежных и проверенных брокеров.

1) Вам нужно зарегистрироваться и открыть торговый счет у брокера. Я торгую золотом через Roboforex и Amarkets.

Roboforex
FxPro
Amarkets

Робофорекс — лучший для новичков и скальперов

Более 10-лет работы на рынке форекс,
Доверие 1 000 000 клиентов в 170 странах,
Минимальный депозит 10$,
Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
4 вида демо-счетов для тестирования, включая NND для скальпига с выводом на межбанковский рынок и молниеносным исполнением ордеров,
Моментальный автоматический вывод средств,
Свыше 1000 положительных отзывов трейдеров.

Зарегистрироваться и получить 30$
FxPro — лидер по скорости исполнения ордеров и торговле CFD-контрактами.

Успешно работает с 2006 года,
11,06 миллисекунды — средняя скорость исполнения
Платформа cTrader для высокоскоростного и точного трейдинга,
Бесплатные обучающие вебинары по торговле,
4 лицензии от авторитетных регуляторов,
24/5 — круглосуточная техподдержка клиентов,
Отсутствие комиссий за вывод денег,
100$ — стартовая сумма на любом счете.

Протестировать бесплатно
Amarkets — предлагает самые выгодные условия для трейдеров.

Более 12 лет успешной работы на финансовых рынках,
Крутые аналитики с ежедневными прогнозами форекс,
Акция: прибыль с демо-счета можно перевести на реальный торговый счет,
Акция: +100% к стартовому депозиту,
+25% за перенос сделок от другого брокера,
Пополнение счета без комиссии,
Вывод средств за 2-3 мин.,
98% положительных отзывов клиентов.

Заработать на демо, а получить в реале
После регистрации личного кабинета и открытия торгового счета (mini или ECN) – вы получите на E-mail логин и пароль для торгового терминала, через который будете торговать.

2) Скачиваем торговый терминал Meta Trader 4.

3) Открываем терминал и авторизуемся.

4) Находим инструмент XAU/USD (золото/доллар США) или GOLD.

5) Открываем позицию на покупку (Buy) или продажу (Sell).

1 лот золота равен объему 100 троицких унций. При открытии помните об ограничении убытков – стоп-лоссах (stop loss) и запасе средств, который у Вас есть. Не рекомендуется открывать позиции более чем на 2% от суммы вашего депозита. Более подробную информацию о самостоятельной торговле Вы можете посмотреть в разделе “Торговля на форекс“.

У данного способа есть значительные плюсы:

Сделки будут совершаться по рыночной цене и разница между покупкой и продажей (спред) будет минимальной по сравнению с вышеперечисленными способами.
Предоставление брокером кредитного плеча, что позволяет нам оперировать гораздо большими суммами, чем представляет наш депозит в реальности. Для инвестора это «виртуальный» капитал и его он в реале не имеет, но он помогает зарабатывать больше при малых, по меркам рынка, вложениях, меньше рискуя потерять на просадках. Правда возможность использовать плечо толкает к соблазну встать в сделку гораздо большим объемом, чтобы заработать больше, а это довольно рискованно.

К торговле золотом, применимы те же правила, что и в обычном трейдинге, правильное управление своим капиталом и поиск хороших точек входа помогут вам зарабатывать на золоте приличные деньги.

Преимущества ОМС

Один из наиболее выгодных вкладов в золоте, который предлагает Сбербанк, – это открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Этот термин означает то же самое, что и «золотой вклад». Его смысл заключается в следующем: на открытый в банке счет в дальнейшем можно вносить денежные средства, которые будут пересчитываться в граммы драгоценного металла по соответствующему курсу банка. Инвестор получает прибыль, которая будет представлена в виде чистой стоимости золота за тот или иной промежуток времени. Также при этом начисляется небольшой процент годовых (обычно он составляет от 0,5 до 3%). Этот вариант будет удобен тем инвесторам, которые привыкли иметь дело с обычными денежными средствами. Дополнительным преимуществом ОМС является отсутствие необходимости уплачивать НДС. Таким образом, обезличенный металлический счет является наиболее выгодным вкладом в золоте. Открыть такой вклад может любой желающий. Однако практика показывает, что это лучше делать тем, кто уже обладает знаниями в сфере инвестиций.

Какие есть способы покупки золота?

В нашей стране купить золото можно:

1 Через открытие обезличенного металлического счета;

2 В качестве металла в виде:

слитка;
монет;
ювелирных изделий.

Последний вариант является особым. Цена украшений зависит не только от цены металла, но и от других факторов: престиж марки, внешний вид и искусность изготовления и т.п.

Купленное украшение трудно продать по той же цене. Например, золотая цепь «Линии любви» из красного золота 585 пробы весом 1,58 гр. стоит 4590 руб. В пересчете на грамм это 2905 руб.

В ломбарде при оформлении залога, золото такой пробы оценят в 1350 – 1500 руб. за грамм. Потери составят от 2580 до 2817 руб. То есть больше половины стоимости изделия.

ПоказательМинимальная ценаМаксимальная ценаЦена за грамм в ломбарде, руб.13501500Цена за цепочку 1,58 гр., руб.21332370Потери от начальной цены, руб.28172580Потери от начальной цены, %6152

Золотые слитки

Золотой слиток – это кусок золота высокой пробы в виде кирпича с зеркальной поверхностью с маркировкой на лицевой стороне.

Сбербанк предлагает купить:

мерные;
стандартные слитки.

Мерные имеют вес от 1 гр. до 1 кг. Они должны соответствовать ГОСТУ Р 51572–2000, устанавливающему основные характеристики слитка:

вес: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 гр.;
возможное отклонение веса: 0,03 – 0,1 гр. (0,03 для слитка минимального веса, 0,1 – для максимального);
размеры: длина и ширина. Высота (толщина) не нормируется. Например, для слитка весом 1 гр. длина может быть от 12 до 15 мм., ширина от 7 до 9 мм.;
химический состав (проба): содержание золота не менее 99,99%;
маркировка на лицевой стороне: надпись «Россия», оформленная в овал;
масса в граммах (на рисунке цифра 1);
наименование «Золото»;
проба (2);
товарный знак предприятия – изготовителя (3);
номер слитка (4);

упаковка каждого слитка в полиэтиленовую пленку и всех в деревянный ящик;
наличие сертификата для каждого слитка, где указаны дата выпуска, характеристики слитка и подписи лиц, ответственных за качество слитка.

Стандартные слитки имеют вес от 11 до 13,3 кг. Они должны соответствовать ГОСТУ 28058-2015, устанавливающему основные характеристики слитка:

форма: усеченная пирамида;
поверхность: без наплывов, заусенцев, повреждений, жировых пятен и инородных вкраплений. Допускаются места зачистки глубиной до 1 мм и вогнутости за счет усадки металла глубиной до 5 мм.
масса: любая в пределах 11 – 13,3 кг.;
возможное отклонение веса: 0,03 – 0,1 гр. (0,03 для слитка минимального веса, 0,1 – для максимального);
размеры: длина от 229 до 254 мм, ширина 59-88 мм, высота 35 мм;
отклонение размеров: по длине и ширине до 5 мм., по высоте до 8 мм.
проба: не менее 99,9%;
маркировка на лицевой стороне: символ государства — изготовителя;
масса в граммах;
марка золота;
проба;
товарный знак предприятия – изготовителя;
номер слитка;
год выпуска;
упаковка каждого слитка в полиэтиленовую пленку или упаковочную бумагу и всех — в деревянный ящик.

В ГОСТе отмечено, что по согласованию изготовителя и потребителя, вес и форма могут меняться.

Особенности покупки слитков детально рассмотрены в соответствующих разделах.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Обезличенный металлический счет – это способ вложить деньги в драгоценный металл без покупки его в физическом виде. Металл будет существовать виртуально в виде записи на банковском счете в количестве грамм золота.

Поскольку речь не идет о покупке конкретного слитка с его маркировкой и уникальным номером, то у хранимого золота нет индивидуальных признаков. Поэтому счет называют обезличенным.

Важно: в отличие от покупки слитка, открытие ОМС освобождает от уплаты НДС и от риска порчи и утраты золота при хранении.

Покупают и продают золото по котировкам, установленным банком. При этом банк, зачисляя средства на счет, пересчитает рубли в граммы, а при возврате наоборот: граммы в рубли.

ОМС в Сбербанке открывается бесплатно на неопределенный срок. То есть владелец счета в любой момент может получить денежный эквивалент хранимого золота по текущему курсу.

Открыть ОМС Сбербанк предлагает в системе Сбербанк Онлайн или при личном посещении офиса. Открытие счета в интернете проще и быстрее. Для этого нужно:

1 Войти в систему Сбербанк Онлайн.

2 Выбрать вкладку “Прочее”, затем “Металлические счета” и “Открытие обезличенного металлического счета”. На этой же странице вы увидите курсы покупки и продажи драгоценных металлов. Вы сможете купить золото по курсу продажи.

3 Выбрать металл. Например, золото. Нажать “продолжить”.

4 Заполнить указанные поля: счет списания и нужную сумму вклада. Сумму можно указать в рублях — тогда ячейка “масса золота” будет заполнена автоматически по курсу. Например, если внести сумму 7000 руб., это будет эквивалентно массе 2,4 г. золота. Можно сделать наоборот: заполнить массу, например, указав 3,5 г. Тогда в поле сумма появится значение 10045 руб.

Важно: банк пересчитает рубли в граммы с округлением до десятых.

5 После нужно нажать “Открыть” и подтвердить реквизиты.

Минимальный размер средств на счете 0,1 гр. золота. На 10 мая это соответствует значению 252,5 руб. (по курсу продажи 2525 руб./гр.).

Проценты по счету Сбербанк не начисляет. Заработать можно только от изменения стоимости металла во времени.

Определим доход от ОМС при условии открытия счета и покупки золота на 10 000 руб. в январе 2020 г. и закрытии счета в мае 2018 г.:

ПоказательЗначениеКурс продажи золота Сбербанком 9.01.16, руб.2391Вносимая сумма, руб.10 000Количество золото, внесенного на счет, грамм4,18Цена покупки золота Сбербанком 10.05.18, руб.2459Сумма снятия, руб.10284,4Результат сделки, руб.284,4Доходность за весь срок, %2,84Доходность годовая, %1,21

Результат сделки зависит от золотых котировок и в коротком периоде может быть отрицательным (убытком).

В нашем примере доходность за 2 с лишним года составила 2,84%, в пересчете на годовую ставку это только 1,21%. Такой процент гораздо ниже ставки по вкладу в Сбербанке (минимальная ставка по вкладу 3,4%). Но в долгосрочном периоде результат может быть иным.

ПоказательЗначениеКурс продажи золота Сбербанком 9.01.08, руб.694,12Вносимая сумма, руб.10 000Количество золото, внесенного на счет, грамм14,41Цена покупки золота Сбербанком 10.05.18, руб.2459Сумма снятия, руб.35426,15Результат сделки, руб.25426,15Доходность за весь срок, %254,26Доходность годовая, %24,61

За 10 лет сумма 10 тыс. руб. превратилась в 35 тыс. со среднегодовой доходностью 24,61%. Ни один банковский вклад не даст возможности такого роста.

Инвестиционные монеты

Купить золото в Сбербанке можно в виде коллекционных и инвестиционных монет из золота.

Инвестиционная монета – это монета из драгоценного металла высокой пробы, предназначенная в основном для инвестирования или хранения сбережений.

Коллекционная монета – монета из драгоценного металла небольшого тиража, предназначенная в основном для коллекционирования. Выпуск такой монеты обычно приурочивают к памятным датам, событиям, известным людям.

Коллекционная монета весом 5 кг., выпущена к 150 летию Банка России. На лицевой стороне изображена эмблема Банка России – двуглавый орел, внизу государственные символы Российской империи, Временного правительства, РСФСР и СССР . На обратной стороне — портреты императора Александра II и первых руководителей Госбанка А.Л. Штиглица и Е.И. Ламанского.

Основные отличия этих монет показаны в таблице:

ПоказательИнвестиционная монетаКоллекционная монетаКачество чеканкиобычноевысокоеТиражбольшойограниченныйДизайнупрощенныйсложныйХудожественная ценностьотсутствуетимеетсяПрисутствие других драгоценных металлов и драгоценных камнейнетвозможноЦена монеты и курс золотаприближенысущественно отличаютсяВыпуск монетыпостоянныйпо памятным датам или событиямНумизматическая ценностьнетестьПрибыльза счет роста цены золотаза счет роста цены металла и коллекционной ценностиВыкуп монеты банкомданет

Важно: Золотые монеты не облагаются НДС, если имеют статус законного платежного средства. Этот статус установлен для всех золотых монет, выпущенных Центробанком, начиная с 1998 г. Такой статус сохранен для золотого червонца (10 рублей), содержащего 7,742 г чистого золота, выпущенного в 1975 — 1982 гг.

Статус законного платежного средства означает, что на территории России монету обязаны принять к оплате по номиналу. Например, золотая монета Георгий Победоносец имеет статус законного платежного средства. Ее номинал 50 рублей, и на нее вполне можно купить пакет молока. А если продавец откажется ее принять, на него можно подать в суд. Правда, едва ли найдется желающий оплатить товар стоимостью 50 руб. монетой, продающейся в Сбербанке за 27 тыс. руб.

В настоящий момент в Сбербанке можно приобрести следующие инвестиционные монеты из золота:

МонетаВесЦена продажи, руб.Цена покупки, руб.Цена продажи удовлетворительного состояния, руб.Георгий Победоносец7,7826 96020 000—Золотой Червонец7,7428 96020 000—Монеты серии «Знаки зодиака»3,1110 4905 4009 400Монеты серии «Знаки зодиака»7,7827 99016 10025 200Талисман зайка (мишка, леопард и т.п.)7,7826 96020 000—Талисман зайка (мишка, леопард и т.п.)15,5553 66039 000—Денежное обращение15,5554 41035 50049 000

Для покупки инвестиционной монеты Сбербанка нужно иметь при себе паспорт. При оплате монеты важно сохранить квитанцию – она будет нужна при продаже монеты и для расчета налога на доходы. Размер налога определяют так же, как по слиткам – этот вопрос рассмотрен в разделе «Ответы на вопросы».

Хранить инвестиционные монеты нужно в банковской упаковке. Снятие упаковки может повредить монету и это существенно снизит ее стоимость.

В Сбербанке можно купить монеты отличного и удовлетворительного (с небольшими дефектами) качества. Монеты неудовлетворительного состояния Сбербанк не продает и не покупает.

Эксперты считают, что покупка инвестиционных монет выгодна, если планируется продажа не ранее 10-15 лет. В коротком периоде прибыль от роста цены золота может обратиться убытком из-за спреда.

Сравнительная таблица основных способов инвестирования в золото

ПоказательОМСЗолотой слитокИнвестиционная монетаВариант золотавиртуальныйреальныйреальныйМинимальный размер, грамм0,11зависит от веса монетыСтрахование вкладанетНДС при покупкенетданет, если монета имеет статус законного платежного средстваНДФЛда, при владении металлом менее 3-х летРиск порчи и утраты золотаотсутствуетимеетсяимеетсяЗатраты на аренду сейфа для снижения риска порчи и утратынетвозможнывозможныЦена продажи банка за грамм на 10.05.18, руб.27133257 – 3549 руб.3372 – 3741 – отличное состояние,
3022 – 3239 – удовлетворительное состояниеВлияние спреда на прибыльВ кратковременном периоде спред (разница курса покупки и продажи) «съедает» прибыль за счет роста цен

Инвестиции в золото имеют смысл при длительном сроке. Обезличенный счет экономичнее покупки физического золота: при открытии счета цена золота ниже, нет риска порчи золота и снижения его стоимости, не нужно тратиться на хранение.

В выборе между слитком и золотой монетой, обратите внимание на два нюанса:

покупая монету, вы экономите на НДС, если у монеты есть статус законного платежного средства;
золото в слитках Сбербанк продает дешевле.

Особенности металлических счетов

Однако необходимо обращать внимания и на некоторые особенности. Во-первых, должна быть техническая возможность открыть ОМС в том или ином отделении банка – в филиале должно быть специальное измерительное оборудование. Во-вторых, такие вклады не попадают под закон о страховании. В третьих, инвестор должен уплачивать НДФЛ самостоятельно.

Нужно также учитывать, что если по вкладу предполагается покупка драгоценного металла, то инвестор должен будет оплатить расходы банка на его хранение. Таковы основные особенности вклада в золото в Сбербанке. Курс, по которому начисляются проценты, нужно уточнять – котировки в ЦБ меняются каждый день. Если даже стоимость драгоценного металла стала снижаться, опытные инвесторы не считают это поводом для паники. Это не является поводом для того, чтобы принимать поспешные решения. Цена грамма золота зависит от влияния множества факторов: неопределенности курса американской валюты, скачков цен на нефть, различных природных катастроф, а также от пресловутого экономического кризиса. Также на повышение цены может оказать влияние увеличение денежной массы – инфляция.

Где купить золотой слиток?

В банковском отделении

Купить слиток можно в филиалах ПАО Сбербанк, а также в отделениях других банков. Бывает, что продажей слитков занимаются только специализированные подразделения кредитных организаций. Это надо уточнять заранее на интернет ресурсе банка либо в телефонном режиме через службу поддержки.

Приобретение слитков в банках обладает следующими преимуществами:

гарантия подлинности драгметалла;
надежность и безопасность сделки;
предоставление сертификата от производителя;
наличие кассовых документов установленного образца

Но есть и один существенный недостаток. Купить золотой слиток в банке можно только с большой наценкой, значительно превосходящей рыночную стоимость самого драгоценного металла.

Покупка золота с рук

Купить слитки можно напрямую у частных лиц. На площадках вроде «Авито» есть множество объявлений с подобными предложениями.

Неоспоримое достоинство такого приобретения заключается в значительном выигрыше в цене. Так, слиток, продаваемый Сбербанком примерно за 100000, с рук можно купить за 80000 рублей.

Опасность такой привлекательной покупки может заключаться в следующем:

Отсутствие гарантии подлинности слитка.
Опасность подделок, копий и прямого обмана, когда под видом золота продают совсем другой металл.
Вероятное отсутствие сертификационных документов, что нарушает правила торговли слитками.
Отсутствие кассовой документации, что также является нарушением установленных государством норм.
Риск ограбления, мошенничества и других противоправных действий в отношении покупателя.

Приобретение в специализированном магазине

Вы можете купить слитки в магазине дилеров: обычно сферой деятельности таких компаний является торговля монетами из драгоценных металлов, но в их ассортименте могут быть и слитки золото. Однако надежнее и безопаснее покупать слитки в банках, если Вас не смущают наценки.

Данный способ купить золотой слиток гораздо прибыльнее и безопаснее, чем, к примеру, приобретение в ломбардах. Скупщики могут реализовывать слитки, невыкупленные заемщиками вовремя. Однако заблаговременно сориентироваться в цене и найти ломбард, где именно сейчас продается слитковое золото довольно трудно и затратно по времени.

В ювелирных магазинах практически нельзя купить слитки. Если такая возможность и есть, то она встречается крайне редко.

Ювелирный магазин

Самый очевидный источник золота, который первым приходит на ум обычному покупателю. Ювелирный магазин — это самый лёгкий путь к покупке ювелирного украшения, но не всегда самый выгодный.

Плюсы покупки золота в ювелирном магазине:

Ювелирный не придётся долго искать Они на каждом углу
Приятный сервис С покупкой помогут продавцы консультанты
Вам не нужно разбираться в золоте Риск купить подделку минимален
Кредит/рассрочка/честное слово Только в ювелирном магазине вам могут отдать золото без денег, конечно, если у вас хорошая кредитная история.

Минусы покупки в ювелирном магазине:

Дороговизна Если немного разобраться в вопросе, то можно купить золото значительно дешевле

Цена золота в ювелирных магазинах

Сегодня ювелирные продают золотые украшения в среднем по 2500-3500 рублей за грамм 585 пробы.

Ювелирные магазины никто не ограничивает в накрутке которую они могут сделать, поэтому цена за грамм ювелирных украшений на одном прилавке может сильно различаться. Попадаются магазины, в которых предлагают выбрать второе украшение абсолютно бесплатно, если вы купите первое по 10000 рублей за грамм. Подробнее об этом вы можете прочесть в статье Цена золота в магазине .

Как сделать выгодную покупку

Вооружитесь калькулятором и не стесняйтесь им воспользоваться в магазине.
Будьте внимательны и не спешите с покупкой.
Не покупайте ювелирные украшения с огромными камнями, если вы в них не разбираетесь. Скорее всего вы за них сильно переплатите.
Выгодной ценой в ювелирном магазине, будет та, что ближе к 2000 рублям за грамм.

Купить золото в ломбарде

Если вы достаточно повзрослели, и больше боитесь пустого кошелька, чем приведений, то вам стоит пройтись по ломбардам. В ломбардах вы можете найти те же ювелирные украшения, что и в ювелирном магазине, но по более гуманной цене.

Плюсы покупки золота в ломбарде:

Выгода. Зачастую вы не плохо экономите при покупке
Ассортимент Прилавок крупного ломбарда не уступает по разнообразию ювелирному магазину и постоянно обновляется

Минусы покупки золота в ломбарде:

Нужно хоть немного разбираться в золоте Знать, что есть разныепробы, у которых разныецены. Уметь проверитьвозрастукрашения тоже будет не лишним.

Цена золота в ломбарде

Сегодня цена за грамм в ломбардах в среднем 1800-2200 рублей за грамм 585 пробы.

Ювелирные украшения с бриллиантами тоже будут на порядок дешевле, чем в ювелирном магазине.

Как выбирать золото в ломбарде

Хоть и с ценой за грамм в ломбарде обычно не такой разброс, всё равно я вам советую пользоваться калькулятором и самостоятельно считать цену за грамм в изделии. Для этого вам нужно поделить весь изделия на его цену.

Не берите старые перстни 583 пробы с большими камнями. Камни эти не натуральные, и очень тяжёлые. Вы покупайте их по цене золота. Такая покупка далека от статуса «разумной» или «выгодной».

Если вы планируете купить именно 583 пробу, то советую вам не забывать о том, что:

Возраст таких украшений от 25 лет и более Внимательно смотрите на степень износа
583 проба золота ничем не лучше и не хуже 585 По сути — это одно и то же
583 проба не является раритетом и ещё не скоро им станет Эти украшения нигде не оцениваются иначе чем обычный лом золота. Перепродать их где-нибудь по более высокой цене не получится

Где ещё можно взять золото

Давайте пробежимся ещё по нескольким вариантам «добычи» ювелирных украшений.

Комиссионный магазин

Плюсы:

Цена Обычно дешевле чем в ювелирном магазине
Попадаются действительно интересные украшения Такие украшения которые людям не хочется отдавать в ломбард по цене лома,поэтому их несут на комиссию
Большой выбор изделий с бриллиантами Сюда их чаще несут, чем в ломбард

Минусы:

Цена Бывает немного дороже чем в ломбарде
Нужно разбираться в золоте В пробах, в ценах, в старых украшениях

Обменять старое на новое

Плюсы:

Меньше платить За счёт обеспечения части или всей суммы вашим старым золотом

Минусы:

Нужно всё хорошо посчитать и поискать где будет выгодней обмен

Сделать у ювелира

Плюсы:

Меньше платить Это почти как обмен старого на новое, но ещё выгоднее
Можно изменить пробу и цвет золота
Можно сделать что-то необычное

Минусы:

Время Заказ вы не сможете забрать в тот же день. Его придётся подождать какое-то время, в зависимости от сложности работы.
Риск Вас могут обмануть. Сделать не то, не так и не сделать вообще. Нужно знать как оформляется заказ изготовления ювелирных изделий. И куда обращаться, если вас обманули. Об этом я скоро напишу отдельную статью. Добавляйте мой блог в закладки, чтобы не пропустить.

Отзывы инвесторов

Большинство отзывов о вкладе в золоте Сбербанка свидетельствуют о том, что такой тип инвестиций является наиболее надежным. Вот что пишут клиенты банка: ОМС – это отличный способ сбережения средств на перспективу, даже за короткий срок можно получить хорошую прибыль, если цена на драгоценный металл начинает расти. Они утверждают, что такой вклад очень выгоден в отношении стабильности. Цена на золото не меняется резко. Эти вложения максимально защищены от каких-либо неожиданностей. Многие полагают, что вклады в драгоценный металл наиболее выгодны, в отличие от валютных, которые подвержены постоянным влияниям котировок.

Что нужно знать о банковском золоте?

Слитки можно купить в банках, имеющих лицензию ЦБРФ про проведение операций с драгоценными металлами и оказывающие услуги физическим лицам (список банков). Цены на слитки банками устанавливаются самостоятельно. С целью сэкономить на покупке банковского золота иногда значимую сумму денег, лучше потратить немного времени и изучить ассортимент и цены на золото в банках, выбрав лучший вариант.

И еще учтите, что не любой банк, продающий слитки, занимается обратным выкупом. Для сотрудничества лучше выбрать банк, в котором можно как купить, так и продать слитки. На это есть несколько причин: во-первых, Вы избегаете дополнительных расходов на экспертизу слитка, во-вторых, наличие печатей «чужого» банка в документах к слитку или символика другой кредитной организации на самом слитке послужат основанием признать состояние слитка удовлетворительным и банк выкупит слиток за меньшую цену, нежели купил бы «родной» слиток.

Цена грамма золота в слитке существенно зависит от веса приобретаемого слитка. Т.е. при покупке маленького слитка цена 1 грамма золота будет дороже, чем при покупке слитка большего веса. Покупка, например, золотого слитка весом в 1 кг, обойдется значительно дешевле, чем покупка десяти слитков по 100 грамм. Есть еще куча факторов, которые могут существенно отражаться на стоимости банковского золота, подробнее читайте здесь «Стоимость слитков в Сбербанке».

Слитки требуют бережного хранения, ведь золото 999 пробы очень мягкий металл. Важно отсутствие повреждений на слитке, которые могут быть вызваны трением слитков друг об друга при транспортировке или падением слитка. Если же повреждения слитка привели к изменению геометрических размеров или веса слитка, то банк откажет в выкупе. Кроме того не менее важно состояние сертификата к слитку: если сертификат нечитаемый или порванный, то слиток выкупается по цене удовлетворительного.

Кроме банка продать слиток можно лишь в ломбард или инвесткомпанию, у которых есть соответствующая лицензия, но никак ни первому встречному на улице. В соответствии со статьей 191 УКРФ за незаконную продажу золота (без лицензии) правонарушитель наказывается штрафом от 100 тысяч до 500 тысяч рублей, а за сделки в крупных размерах можно получить до 7 лет лишения свободы.