Куда вложить деньги в 2020 – 2021 году без риска (20 надежных и проверенных идей)

В последнее время из-за снижения ставок по депозитам, введения налога на вклады, а так же различных слухов о деноминации, девальвации и принудительном изъятии денег, россияне все чаще стали задумываться о том, как сохранить свои скромные сбережения.

Многие мои читатели в комментариях к моим публикациям задают один и то же вопрос – что делать и куда теперь вкладывать деньги? Попытаюсь ответить на этот вопрос, но сразу хочу сказать всем любителям критики, что моя публикация не является руководством к действию, я только изложу свои мысли на этот счет и расскажу, что планирую сделать лично я со своими сбережениями в ближайшее время.

Просто об инвестициях

Инвестиции — это капиталовложения с целью получения дохода.

Задача инвестора — найти успешное направление или проект, куда можно сделать выгодный вклад. Это довольно непросто, поскольку прибыль нельзя гарантировать. Но в случае успеха можно забыть о традиционной работе. Полностью обеспечивая свои потребности за счет поступающих процентов, увеличивая обороты за счет реинвестирования.

Инвестировать деньги под проценты для пассивного дохода в интернете можно в эти проекты:

30.09.2019

Инвест проекты 122 3 568

Обзор легендарного Wise Deposit

Обзор и отзывы Wise Deposit. Добавил в портфель стабильный проект Вайс Депозит. Бесконечный пассивный доход по закольцовке. Бонус на вклад +6%.

Бизнес без вложений — правда или вымысел?

Часто бывает, что начать свое дело хочется, а вот капитала — нет, или не хватает.

Полноценный бизнес без вложений открыть не получится, но заработать стартовый капитал — реально.

Варианты такие:

Посредничество. Вариант отлично подойдет для тех, кто является специалистом или имеет известность в какой-то сфере. Для получения дохода необходимо найти компанию-продавца (или компанию, оказывающую услуги), и затем искать для нее клиентов. Делать это можно как в Интернете (через соцсети, одностраничные сайты), так и в оффлайне.
Перепродажа. Авито (и другие доски объявлений) — это место работы для десятков людей. Зарабатывать через них можно посредством перепродажи: покупая товары, которые выставляются по цене ниже рыночной, и затем продавая их дороже. Применимо это для всех видов выставляемых товаров — от одежды и до недвижимости.
Предоставление услуг. Если вы являетесь специалистом в какой-то востребованной области — можно выполнять работу по найму. Для примера: это может быть копирайтинг, программирование, парикмахерские услуги, и так далее.
Создание и продажа какой-либо продукции. Чтобы получать больше выгоды, можно провести анализ: посмотреть, какие изделия из «вашей» категории являются востребованными и модными, и делать именно их.

Последний пункт проще всего превратить в полноценный и развивающийся бизнес. На первых порах, пока вы испытываете недостаток средств — работать придется самостоятельно. Если удастся зацепиться и наработать клиентов — далее можно будет масштабировать свою идею.

Правила для новичков

Новичкам начинать инвестиционную деятельность сложнее всего, поскольку они не ориентируются в этой сфере и могут сделать ошибки, влияющие на результат.

Поэтому перед тем, как делать свой выбор и рисковать деньгами, нужно разобраться в основных правилах для новичков.

Подушка безопасности — не стоит начинать рисковые вложения, не имея запаса средств на «черный день». Создавать свой Форт Нокс необходимо с оглядкой на уровень ежемесячных трат и размер доходов. Оптимальной будет сумма, которая позволит прожить без экономии и ущемления потребностей в течение полугода. Например если месячные расходы составляют сумму в размере 50 000 рублей, то на полгода потребуется уже 300 000 рублей. Откладывая часть дохода каждый месяц, можно обеспечить страховку на случай, если инвестиции не окупятся.
Распределение инвестиций — это значит «не кладите яйца в одну корзину», т.е. диверсифицируйте свои вклады. Лучшими будут инвестиционные схемы, в которых деньги вкладываются в несколько объектов с разной степенью риска. Даже если одно из направлений окажется убыточным, за счет других инвестиций потери будут снижены до минимальных показателей.
Оценка рисков — каждый инвестор должен проводить анализ объекта инвестиций. Кроме потенциальной прибыли, необходимо продумать убытки и оценить риски. Не стоит сразу обращаться к агрессивным инвестициям и вкладывать значительные средства.
Коллективные инвестиции — вкладывать деньги необязательно одному, можно объединиться с другими инвесторами в пул. Прибыль в этом случае будет делиться между всеми участниками, но и убытки также затронут их в равной степени.

Правильно подготовившись к инвестированию с помощью правил выше, Вы уменьшите риски провала и сможете сохранить деньги. Таким образом, стоит иметь запас средств на полгода, выбрать несколько направлений вложений и заранее оценить риски — это значительно увеличит шансы на доход.

Правила безубыточного инвестирования

Новичкам следует использовать в инвестировании только свободные средства. Вкладывать в проекты заемные деньги или банковские кредиты рискованно даже для профессионалов. Также опасно вкладывать последние деньги в новые проекты.
Перед тем как у вас появится интересный проект для инвестирования, может пройти много времени. Следует заранее позаботиться о пассивном доходе и начать откладывать часть зарплаты.
Легкие деньги, полученные, например, в наследство, имеют свойство так же легко уходить.
Перед началом инвестирования следует тщательно изучить нишу вложений, опираясь на советы компетентных людей, составить план и не отступать от него ни на шаг.
После того как будет выбрано направление и инструменты, следует сразу приступать к инвестированию. Большинство людей так и остаются бедными потому, что полученные знания не применяют на практике.

О стартовом капитале

Многие считают, что без миллионов или хотя бы сотен тысяч в этой сфере не стоит ожидать заработка. Естественно, в этом есть доля правды, ведь чем больше денег вкладывается — тем больше будет сумма, получаемая в качестве процента. Как итог — средства копятся, но не приносят прибыли, обесцениваясь из-за инфляции.

Такой подход неверен, поскольку принцип инвестора — деньги должны работать, и даже 1000 рублей можно вложить. Большинство банков и предложений о продаже акций устанавливают минимальный взнос именно на этом уровне, а постоянное увеличение инвестиций даст рост прибыли.

Если нет денег для инвестиций, нужно откладывать хотя бы 10% от ежемесячного дохода. Это позволит сформировать подушку безопасности и даже делать минимальные инвестиции.

Распространенная ошибка — инвестирование денег, взятых в кредит. В случае неудачи Вы не только лишитесь средств, но и останетесь в должниках у банка.

Начинать инвестировать деньги, чтобы они работали, можно, имея минимальные накопления от 1000 рублей. Некоторые методы имеют больший порог вхождения и на них обращают внимание только крупные инвесторы. Рассмотрим несколько доступных способов куда вложить деньги под проценты.

Первый способ – собственный интернет-проект с нуля

Этот способ чуть ли не самый распространенный. И, несмотря на большую, можно даже сказать огромную конкуренцию – перспективы данного метода крайне большие.

Желая инвестировать в свой собственный интернет ресурс, появляется уникальная возможность заниматься тем, что действительно приносит удовольствие. Ты можешь писать про размножение акул, про популяцию африканских животных, про политику Уганды, главное чтобы это было качественно и интересно.

Формат ресурса, может быть каким угодно:

новостной портал;
тематический блог;
доска объявлений;
форум;
виртуальная витрина (магазин);
видео или аудио сервис;
файлообменник;
и еще куча всего.

Конечно, гарантировать приличный и быстрый заработок никто не сможет. Некоторым удается зарабатывать на этом миллионы, сидя на диванчике, а другие выжимают лишь несколько тысяч рублей.

Однако если ты готов инвестировать, ты можешь раскрутить ресурс, создать эффективную рекламу, собрать базу клиентов, оформить сервис по высшему классу и на 90% из 100 этот ресурс станет рентабельным и окупиться в ближайшее время.

В помощь — бесплатная онлайн школа Евгения Вергуса ЯБлогер или школа Александра Борисова (скидочный купон: 1234321). На худой конец можно использовать онлайн конструктор.

ТОП-16 инструментов куда можно инвестировать деньги под проценты

Инвестиционный рынок заполнен разными компаниями и фондами, не все из которых честные. Вы можете отдать деньги мошенникам, находясь в полной уверенности, что поступаете правильно. Учитывая, что такие риски достаточно высоки, выделим особенности, плюсы и минусы каждого способа.

Вклады в банках

О банковских вкладах думает большинство начинающих инвесторов, поскольку они позволяют надежно хранить средства, получая проценты. Доход обеспечивается тем, что деньги включаются в оборот банка и участвуют в его деятельности.

Доходность этого способа невысока. Его скорее можно назвать способом сбережения денег, а не приумножения капитала. Стандартный процент редко превышает 7%-8%, что чуть выше, чем уровень инфляции. Следовательно, получить существенную прибыль можно только при крупных инвестициях более миллиона рублей.

Небольшая прибыль перекрывается такими же рисками, поскольку обычно у банков есть лицензии, а на каждый вклад оформляется страхование. Полис работает только при сумме депозита до 1 400 000 рублей. Это максимальная сумма, которую сможет вернуть Фонд страхования вкладов при банкротстве банка или других проблемах.

Поскольку доходность не превышает 10%, большой разницы в банках нет. Но стоит обратить внимание на надежность учреждения.

Главным параметром будет количество имеющихся активов, и по этому параметру сформировалась пятерка лидеров:

Сбербанк;
ВТБ;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
Национальный клиринговый центр.

Но инвестор неограничен только этими банками. Главное — это наличие лицензии и других обязательных документов. Размер процента зависит от срока вложений, суммы депозита, возможности пополнять вклад или снимать деньги без аннуляции договора. Максимальная доходность будет обеспечиваться средними вложениями, то есть сумм до миллиона рублей на срок около пяти лет.

Плюсы:

низкие риски;
возможность расторгнуть договор в любой момент и забрать деньги (некоторые программы даже не снимают за это прибыль);
многие программы предусматривают сложный процент, то есть капитализацию, ежемесячно увеличивающую базу для вычисления процента;

Рассчитать прибыль от вклада с учетом сложного процента Вы можете с помощью инвестиционного калькулятора в блоге.

низкий порог вхождения — стать инвестором могут даже обладатели небольшой суммы.

Минусы:

маленький заработок, поскольку процент практически не покрывает инфляцию;
досрочное закрытие депозита повлечет за собой потерю начисленных процентов.

Ценные бумаги

Облигации и акции более прибыльные, но одновременно и более рисковые, поскольку выпускаются компаниями, зависящими от финансовой ситуации. Не исключено, что изначально прибыльные ценные бумаги уменьшат свою ценность вследствие критических ситуаций. Часто наблюдается и обратная ситуация, когда бумаги недооцененных компаний растут, что приводит к увеличению заработка инвесторов.

Особенность акций в том, что они дают право влиять на решения внутри компании, но это касается обычных ценных бумаг. Привилегированные акции дают увеличенную прибыль, при этом не предоставляя возможности голосовать на собраниях.

Облигация же — это ценная бумага с определенным сроком действия, по истечении которого погашается. А во время владения бумагой, держатель получает дивиденды.

Чтобы получать ежемесячный доход от ценных бумаг компаний, стоит выбирать так называемые «голубые фишки» — надежные, стабильные организации, работающие без риска. Например Сбербанк, Газпром, Роснефть — это «голубые фишки» России, имеющие доходность около 5%.

Стратегии работы с ценными бумагами:

краткосрочные спекуляции — купленные акции продаются после небольшого повышения стоимости. Инвесторы работают сразу с десятками компаний и направлений;
среднесрочные — ценные бумаги удерживаются до нескольких месяцев. Это позволяет получить существенную прибыль;
долгосрочные — наиболее рисковые, предполагают вложение денег на срок в несколько лет. Реже акции вообще не продаются, приносят доход до конца жизни держателя.

Получаемый доход зависит от финансовой ситуации в эмитенте. Если его прибыль падает, значит уменьшается доход по акциям, вплоть до минусового показателя.

При выборе этого метода инвестиций нужно узнать прошлое компании и ее настоящее состояние, чтобы спрогнозировать варианты развития событий.

Плюсы:

стать инвестором можно с минимальной суммой;
доходность выше, чем по вкладам;
большое количество инструментов;
при крупном пакете акций можно влиять на развитие компании;
возможна диверсификация инвестиций путем покупки разных ценных бумаг.

Минусы:

купить ценные бумаги можно только через брокера;
есть риски неполучения дохода или его существенного снижения вследствие неэффективной деятельности эмитента.

Иностранная валюта

Инвестиции в иностранную валюту — это один из старейших методов приумножения капитала, который позиционируется как краткосрочный, реже используются среднесрочные стратегии. На курсы валют сильно влияют события международной политики, как и инфляция, поэтому сделав вложения в валюте, нужно быть готовым к возможным потерям.

Многие занимаются валютным инвестированием, приобретая иностранные деньги в обменных пунктах. А при улучшении курса — продают их. Торговать валютой можно на Форекс. Его особенность — глобальность, ведь пользователь получает доступ к любой мировой валюте, без привязки к региону проживания.

Драгоценные металлы

Покупка драгоценных металлов может принести хороший доход в долгосрочной перспективе. Но самое главное достоинство вложений в золото, серебро и т.д. — их не подверженность инфляции.

В кризисные времена, многие люди, инвестора, компании и даже целые страны — скупают золото для того, что бы сберечь свое состояние.

Этот способ инвестирования считается самым надежным.

Покупать драгоценные металлы можно разными способами, например:

Покупка слитков — брусок металла, имеющий высокую пробу 0,995;
Монеты — обладают высокой ликвидностью, цены приближены к стоимости драгметаллов;
ОМС — обезличенный металлический счёт, который открывается в банке, имеющий ряд преимуществ в сравнении с покупкой физического металла (например, решен вопрос с его безопасным хранением).

Преимущества вложения средств в драгоценные металлы:

Надежный метод хранения денег;
Рост стоимости в долгосрочной перспективе.

Недостатки:

Налоги на слитки — 18%;
Отсутствие обязательного страхование в ОМС: в случае закрытия банка, деньги никто не вернет.

Куда инвестировать небольшие деньги

Изучив схемы выше, можно выделить несколько способов, куда инвестировать небольшие деньги:

банковские вклады;
металлические счета;
иностранная валюта;
паевые инвестиционные фонды;
бинарные опционы.

В эти активы можно инвестировать небольшие деньги, чтобы они работали и приносили доход, имея 50 000 рублей и меньше. Обычно входной порог не превышает 10 000 рублей, что под силу даже людям со средним доходом.

Стоит ли покупать квартиру для сдачи в аренду?

Наряду с банковским вкладом, покупка жилья является наиболее распространенным способом инвестирования капитала. Его выбирают за простоту: не нужно разбираться в незнакомых терминах, вчитываться в условия депозитов, и так далее. Купил, сдал, получаешь доход.

Доходность по такой схеме, однако, в среднем уступает доходности того же банковского депозита.

Проведем простейший расчет (со средними цифрами):

Однокомнатная квартира (площадью в условные 40 «квадратов») в Краснодаре стоит в районе 1.7 миллионов рублей.
Сдавать ее в аренду можно примерно за 12 тысяч. Итого за год она принесет 144 тысячи.
Окупаться квартира будет почти 12 лет. Годовая доходность составит ~8.5%.

Казалось бы — примерно такой же показатель, как и в банке. Однако в расчетах не учитывались:

Затраты на ремонт. Если покупается жилье в новостройке — делать придется все с нуля: и сантехнику покупать, и освещение, и от пола до потолка всю отделку. По грубым подсчетам, за работу придется выложить около 4000 рублей за «квадрат», или около 160 тысяч — только за работу. Как минимум еще столько же придется потратить на материалы, то есть к расходам перед сдачей — прибавляем еще 320 тысяч.
Затраты на покупку мебели и бытовой техники. Холодильник, телевизор, роутер, стиральная машина, кухонная плита, шкаф, кровать, стол, кухонная мебель. По минимальным грубым подсчетам на это уйдет еще около 150-200 тысяч. Если брать вещи с рук — можно уложиться дешевле.

Получается, что для того, чтобы начать сдавать квартиру, в сумме придется потратить около 2.2 миллионов рублей.

В этом случае окупаться жилье будет не 12, а чуть больше 15 лет. И доходность составит не 8.5%, а 6.5%. Это — без возможных простоев, и если считать, что владелец не будет уплачивать налог.

Следует учитывать и следующие факторы:

Возможный простой — при поиске квартирантов. Зависит и от города, и от меблировки, и от района, и еще от ряда факторов.
Регулярный ремонт. Даже при бережной эксплуатации каждые 5-8 лет отделку придется обновлять.
Недобросовестные жильцы. Квартиранты могут как просто обмануть с оплатой аренды (съехать, не заплатив), так и повредить имущество, из-за чего придется делать ремонт и/или покупать новую мебель/технику.

Получается, что в результате доходность сдаваемой квартиры будет составлять ~5-6% годовых — что чуть ниже, чем ставка по банковским депозитам.

Стартап – одно из самых популярных среди молодежи направлений бизнеса

Впрочем, иметь жилье под сдачу — все-таки стоит по ряду причин:

Диверсификация вклада. Если у вас уже лежит какая-то сумма в банке — можно задумываться и о покупке «лишней» квартиры.
Наличие «запасной» недвижимости — для себя или своих родственников.
Возможность продать жилье в случае роста его стоимости.

И еще несколько советов, касающихся такого вида капиталовложения:

Если сдаваемое жилье досталось по наследству, или покупается за полную сумму (сразу) — его сдача в аренду это нормальный способ получения дохода (пусть и не самый прибыльный, зато простой и быстродоступный). А вот ипотека для таких целей подходит хуже — поскольку это еще больше снижает доходность (из-за переплаты по кредиту).
Приобретать жилье лучше всего на стадии котлована — когда оно дешевле.
Покупать жилье лучше всего вблизи учебных заведений. И с поиском жильцов проблем меньше будет, и продать при необходимости его можно будет быстрее.
Если квартира покупается целенаправленно под сдачу — выбирать следует не самые дешевые, а самые практичные, крепкие и долговечные материалы.

Некоторые используют такую схему: покупают жилье в строящемся доме, сдают его в аренду, а через 4-5 лет — продают. За такой срок стоимость квартиры не падает (поскольку дом еще новый), а наоборот — может даже вырасти (если район будет быстро расти, и будет удобным и комфортным). Вдобавок за такой срок состояние квартиры (если жильцы попались аккуратные) серьезно не ухудшится, то есть не придется повторно тратиться на ремонт.

[9] — Игра на валютных курсах

Очень выгодный способ инвестирования, который организовывается с помощью посредников-брокеров, торгующих на рынке Форекс. Самыми популярными валютами сегодня признаны доллар США, евро, английский фунт, японская иена, а также швейцарский франк. Но курс валюты очень непредсказуем, и это, наверное, единственный недостаток. Среди самых популярных брокеров Форекс:

«Альпари»;
Forex Club;
Forex4You;
Amarkets;
Alfa Forex.

Статья в тему: Как заработать на разнице криптовалют с помощью обменников, телеграмм-ботов и агрегаторов

Бизнес по франшизе — гарантированная доходность или покупка себе рабочего места?

Те, кто не знает, куда вкладывать деньги чтобы получить прибыль, иногда обращают внимание на франшизы (что это такое — можно почитать отдельно).

Бизнес по франшизе отличается от «обычного» бизнеса несколькими нюансами:

Предприниматель получает готовую схему работы — от рекомендаций по составлению слогана (или даже готовый слоган) и до точного списка оборудования.
Предприниматель обязан выплачивать ежемесячный взнос бренду, и вдобавок заплатить за покупку франшизы.

По сути франшиза является одним из подвидов собственного бизнеса, с некоторыми нюансами. С одной стороны — она частично упрощает старт предприятия, давая предпринимателю готовый план — чего так не хватает многим новичкам. С другой стороны — она отнимает часть имеющегося капитала, который можно было бы потратить на развитие дела.

Инвестировать средства по франшизе стоит тем, кто смог найти предложение по тому направлению, которое ему действительно нравится. К примеру: вы точно решили открывать пекарню.

Растущий и современный вид инвестирования: разработка приложений

Также франшиза будет полезна тем, кто умеет быстро обучаться, а в идеале — знает, как должен работать бизнес. Работа «под брендом» сопровождается жесткими требованиями, которые франчайзи обязан соблюдать, и для новичка это может стать проблемой.

[10] — Вложение в произведения искусства и антиквариат

Приобретение произведений искусства – удачный способ увеличения своих денежных средств. Правда для этого необходимо хорошо разбираться в нем и посещать различные тематические выставки и мероприятия. Перед покупкой всегда лучше привлечь эксперта, чтобы он мог оценить подлинность произведения.

Выгоднее всего покупать объекты искусства в сложное для страны время, войны и чрезвычайные ситуации.

Наиболее перспективны вложения в:

картины молодых художников (Clare Price, Louis Fratino, Ben Gooding, Pippa Young, Michael Covello, Олег Доу, Егор Кошелев);
произведения известных авторов (Малевич К.С., Ротко М., Серов В.А. и др.)
ПИФы художественных ценностей (закрытый фонд «Атланта Арт», специализирующийся на картинах Брюллова);
предметы старины;
драгоценные монеты;
почтовые марки;
иконы;
старинные ювелирные изделия.

[4] — Драгметаллы

Куда выгодно вложить деньги физ лицу? За последние годы, как вид инвестиций, приобрела популярность покупка золота. Его можно приобрести в слитках весом от 1 до 1000 г в банке и там же его и хранить, создав специальный счет. Доход инвестора формируется благодаря подорожанию драгметаллов на международном рынке. Но и платина, и палладий по количеству запросов не отстают. Серебро пользуется чуть меньшей популярностью. К отрицательным сторонам можно отнести:

капитал увеличивается медленно.
нужно правильно определиться со временем приобретения драгоценных металлов, опираясь на мировые события.
капиталовложение окупит себя через длительный срок.