Вопрос, который должен волновать каждого: куда вложить накопленные деньги в 2020—2021 годах

Финансовые кризисы 2020 года и в связи с пандемией, и в связи со скачком курса рубля показали, что «подушка безопасности» и потенциальный источник доходов помимо работы – это не блажь, а острая необходимость.

Но статистика и практика безжалостны – более 80% людей, начинающих инвестиционную деятельность, теряют капитал, порталы для финансистов кажутся написанными на иностранном языке, а процент мошенников заставляет в принципе держаться подальше от любого дохода, который не предполагает «вкалывание до седьмого пота».

Какие инвестиции подойдут для новичков в 2020 году и как разобраться в инвестиционных «джунглях», рассказал управляющий российского филиала информационного сервиса Financer.com Давид Шарковский.

Автор статьи:

Давид Шарковский, управляющий российским филиалом сервиса Financer.com Ltd.

Виды инвестиций

Инвестиции группируются по разным характеристикам, к примеру, могут быть прямыми и портфельными (отличаются способом вложения в бизнес). Также классифицируются на 3 вида по длительности вложения и бывают:

Краткосрочными. Срок таких вложений обычно не превышает одного года. Являются консервативными инструментами, имеющими малую доходность и небольшое изменение цены (например, депозиты в банках, срочные займы компаний, федеральные и муниципальные облигации и т. п.);
Среднесрочными. Длительность срока подобных вложений 1 — 3 года. Инструментами являются снова банковские депозиты, среднесрочные ценные бумаги, имеющие высокий кредитный рейтинг, или доля в ПИФе;
Долгосрочными. Срок реализации чаще всего не больше пяти лет, но, бывает, затягивается на десятки лет. Последнее характерно для глобальных вложений, присущих государству на внешнем и внутреннем рынке. Это может быть строительством крупного объекта международного значения, к примеру, аэропорта. Долгосрочные инвестиции наиболее эффективны для получения высокой прибыли, которую могут принести акции: длительность таких вложений позволяет переждать периоды стагнации рынка и способствует реализации акциями своего потенциала.

Многие специалисты не принимают во внимание среднесрочные инвестиции и считают, что долгосрочное инвестирование можно учитывать со сроком длительности от одного года до пяти лет.

Полезные советы для начинающих инвесторов

Новичкам и особенно людям с гуманитарным складом ума сложно сходу разобраться в новой теме, понять, как работают инвестиционные площадки и финансовые инструменты. Велик риск все забросить после первой неудачной инвестиции и последующего разочарования. Следующие правила помогут не наделать глупых ошибок и заработать первые деньги:

Не стоит даже начинать заниматься инвестициями, если вы по натуре азартный человек, так как это чревато разорением. Есть много примеров, казалось бы, успешных инвесторов, которые не смогли вовремя остановится и прогорели.
Диверсифицируйте вклады. Инвестируйте не только в акции, но и в государственные облигации, банковские вклады, драгоценные металлы и др.
Не делайте закупок “на все деньги”. Инвесторы с многолетним стажем считают, что за одну сделку нельзя вкладывать больше 2% от оборотного капитала.
Обслуживайтесь только у известных, крупных брокерских компаний. Гиганты, типа Сбербанка и ВТБ24, обладают широкой сетью офисов по всей стране. В случае проблем можно обратиться в любой из них.
Регулярно мониторьте статистику, аналитику, экспертные обзоры, рекомендации, прогнозы. Помимо этого, проводите свой независимый анализ ситуации. Помочь могут специальные аналитические инструменты, которыми располагает каждый брокер.

Разновидности долгосрочных вложений

Существует три вида долгосрочных инвестиций, которые делятся по типу вложений:

Портфельные. Покупаются акции, облигации, паи и другие ценные бумаги компаний.
Прямые. Приобретается доля бизнеса путём обмена на финансирование.
Реальные. Направляются на покупку физических объектов (например, недвижимости).

По цели вложения долгосрочные инвестиции могут быть:

Доходными, направленными на сохранение и приумножение денежных средств;
Стратегическими, задачей которых является реализация определённой цели.

Долгосрочные вложения различаются способом отдачи капиталовложений:

Регулярные выплаты (ежегодно выплачиваются дивиденды или погашаются купоны).
Разовый доход (выплачивается инвестору, когда завершается проект).

Кроме того, долгосрочные инвестиции систематизируются по стадиям развития проекта и бывают:

Завершёнными, означающими реализованность проекта или достижение цели инвестиции. Например, человек купил квартиру в строящемся доме. После введения здания в эксплуатацию, он может распоряжаться своей недвижимостью. Это означает завершённость объекта строительства;
Незавершёнными, когда основная цель вложений ещё не реализована. В этом случае может рассматриваться и начальная стадия инвестирования, когда актив только внесён, и стадия, близкая к завершению.

Также вложения бывают:

Государственными.
Юридических лиц.
Физических лиц.

ТОП-5 основных типов долгосрочных вложений

Существует множество вариантов долгосрочных инвестиций. При выборе инструмента учитываются личные предпочтения инвестора, степень финансовой грамотности, объём имеющихся денежных средств. Наиболее популярными вложениями являются:

Инвестирование в ценные бумаги. Покупка облигаций, акций и других видов ценных бумаг считается самым популярным способом приумножения капитала для инвесторов, имеющих относительно невысокие начальные активы. Для участия в биржевых операциях хватит 50 т. р. Некоторыми брокерами открываются счета от 3 т.р. Такая сумма не может принести реального дохода, только поможет убедиться в эффективности инструмента. Ценные бумаги приобретаются при помощи брокера. Приобретать акции и облигации самостоятельно новичкам не следует, так как можно вложить деньги в компанию-однодневку или финансовую пирамиду и быстро потерять вложения. Брокерский счёт даёт гарантии законности финансовых операций. Кроме того, на бирже с инвестором работает индивидуальный финансовый консультант, которому выгодно, чтобы вкладчик получил прибыль, а не потерял её;
Стратегические вложения. Подобный способ инвестирования подходит для людей, имеющих солидный капитал. Целью этих вложений является приобретение контрольного пакета какого-либо предприятия для того, чтобы стать его совладельцем. Такие проекты могут длиться несколько лет. Крупными корпорациями выкупаются перспективные стартапы и компании помельче, и поглощаются ими;
Вложения в недвижимость и строительство. Недвижимость, несмотря на нестабильную стоимость, считается перспективным инвестиционным направлением. Люди во все времена нуждаются в жилье, а бизнесу нужны офисы, складские и торговые помещения. Приобретённую недвижимость можно сдавать в аренду или перепродать для получения дохода. При инвестициях в недвижимость на стадии строительства требуется всё тщательно рассчитать и внимательно изучить проект. Всегда существует риск, что подрядчик окажется недобросовестным, застройщик объявит о банкротстве или произойдёт резкий спад рынка;
Инвестирование в технику и транспорт. Можно приобретать технику, транспортные средства, современное оборудование для производства, которые пользуются постоянным и высоким спросом. Такие активы в дальнейшем сдаются в лизинг, аренду или продаются по более высокой стоимости. В этом случае имеется риск поломок, износа оборудования до того, как закончится срок аренды или резкого снижения стоимости, так как современные технологии стремительно развиваются и техника быстро устаревает;
Прямое инвестирование в производство. К этому пункту можно отнести расширение и модернизацию собственного бизнеса или инвестиции в готовое перспективное производство. В обоих случаях требуются значительные капиталовложения. Кроме прямой выгоды инвестору, реальное инвестирование в производство полезно макроэкономически. Оно способствует развитию предприятий, появлению новых рабочих мест, производству разнообразных товаров.

Помимо вышеописанных, существуют и другие варианты долгосрочного инвестирования: в золото, коллекционные монеты, произведения искусства, драгоценности, антикварные предметы и т.д.

Как новичкам выбрать акции для покупки?

На что ориентироваться при приобретении акций? Новички нередко смотрят на цену, к примеру, если ценные бумаги группы ВТБ стоят 5 коп., а «Норильского никеля» 11 тыс. руб., то выбор будет сделан в пользу последнего – у него же ценные бумаги дороже. Но на самом деле стоимость акции – критерий, который ничего не значит, а при выборе следует уделять внимание действительно важным критериям:

стоимость самой компании – для этого нужно умножить количество ценных бумаг на их стоимость, рассчитанный критерий показывает капитализацию, чем она выше, тем крупнее фирма;
цена и качество бумаг – сравните стоимость акции с размером прибыли в прошлом году, оцените, за какой промежуток времени инвестиция окупится, чем он меньше, тем лучше;
отрасль бизнеса и особенности конкретной компании – вкладывайтесь в конкретное дело, а не в графики колебания котировок, вы должны разбираться в том, куда инвестируете;
динамика – важно оценить доходы предприятия на протяжении нескольких лет, они должны быть достаточно высокими и, что важнее, стабильными.

Вкладывать деньги в консервативные отрасли можно с невысокими рисками. Если же цель инвестора – увеличение дохода, рассматривайте новые и перспективные компании, но только после тщательной оценки их деятельности.

Главные источники финансирования

Долгосрочные инвестиции характеризуются постоянным и стабильным доходом, который можно получать на протяжении всей жизни. Но чтобы сделать вложение, нужен источник финансирования. Важнейшие источники финансирования:

Собственный капитал, который является активами компании или частного вкладчика. К ним относятся:

Накопительный фонд;
Чистая прибыль;
Страховые выплаты или другие партнёрские договора;
Уставной капитал организации;
Специализированный фонд компании.

«Нераспределённую прибыль» компании инвестируют в надёжные ликвидные активы (ценные бумаги, производство, строительство).

Кредиты и займы. Когда отсутствуют собственные денежные средства, можно позаимствовать чужие: использовать долгосрочные кредиты (включая льготные федеральные программы), займы у частных владельцев капитала или зарубежных фондов.
Помощь из бюджетных средств. Государство помогает развитию перспективных бизнес-проектов и поддерживает начинающих коммерсантов. Отдельные направления, например, инвестирование в сельское хозяйство, особенно охотно поощряется государственными структурами.
Привлечённые средства. Сюда относят: долю участия в застройке, паевой взнос участника фонда, продажу ценных бумаг компании. В некоторых случаях инвесторов и спонсоров привлекают напрямую, если проект является перспективным и интересным в коммерческом плане.

Изучение теории

Если ты ещё совсем «зелёный» в теме инвестиций и не отличаешь акций от облигаций, то для начала неплохо бы поднатаскаться в теории. Как это лучше сделать?

Я рекомендую почитать книги об инвестициях, почитать инвестиционные блоги и посмотреть Youtube-каналы про инвестиции. Ссылки на списки рекомендуемых книг, блогов и каналов кликабельны и ведут на составленные мною когда-то рейтинги. Не обязательно читать все книги и блоги, и подписываться на все Youtube-каналы. Но обрати внимание хотя бы на несколько топовых позиций из рейтингов. Ну и я думаю, очевидно, что если ты читаешь сейчас именно эту статью, то стоит, наверное, подписаться и на мой блог (форма подписки – под статьёй) и Youtube-канал. Тем более, что некоторые из вышеописанных рейтингов я периодически обновляю, и если ты не хочешь пропустить эти обновления – подписывайся