Мобильный эквайринг — что это такое? Принцип работы, виды, ТОП-8 банков

Мобильный терминал эквайринга позволяет осуществлять оплату товаров и услуг картой банковской организации при помощи мобильного телефона либо иного электронного устройства. Другими словами, покупателям не нужно снимать деньги наличными, продавцам услуг – принимать эти наличные.

То есть, это безналичный расчет. Теперь поговорим о том, каким образом осуществляется эта транзакция. Чтобы работать с этим эквайрингом, необходимо использовать так называемый POS-терминал. Его устанавливают на электронное устройство для считывания сведений с карточки в момент проведения операции.

Для подключения этого терминала или картридера возможно использование следующих способов:

  1. Посредством аудиоразъема.
  2. При помощи Bluetooth.
  3. Посредством USB-входа.

Эти картридеры очень устойчивы – не реагируют на различные помехи в момент осуществления операции.

Чтобы провести безналичный расчет, обязательно нужно предварительно установить сервисное приложение на свой мобильный. Нужно что-то оплатить? Вставляете свою карточку в терминал, вводите сведения о платеже на телефоне.

Читайте также:  Чем отличается прибыль от дохода и как их рассчитывают?

Далее Вам приходит уникальный код в смс-сообщении. Вводите его и платеж проводится.

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами

Что это такое

Эквайринг переводится с английского, как «приобретать».

Людям надоело считать деньги, ждать сдачу в магазине, волноваться о количестве наличности, и они придумали эквайринг. Всего выделяют три разновидности эквайринга:

  • интернет;
  • мобильный;
  • торговый.

Мобильный эквайринг отличается тем, что процесс оплаты происходит с помощью смартфона, отсюда и название.

Чтобы проводить оплату, на гаджете необходимо установить приложение от банка или сервиса, который вы выберете, и подключить высокоскоростной интернет.

Мобильный эквайринг обладает особенными характеристиками, выделяющими его среди других разновидностей безналичной оплаты:

  1. Специализированное программное обеспечение и способ работы. Вместо обычного терминала, как у торгового эквайринга, используется смартфон или планшет к нему подключается специальный ридер. Чтобы платеж прошел успешно, покупателю необходимо ввести пин-код или поставить подпись. Чек о совершении покупки присылается по электронной почте.
  2. Множество провайдеров. Мобильный эквайринг обладает множеством сертифицированных провайдеров, предоставляющих услуги.
  3. Доступность. Данный вид эквайринга доступен различным группам лиц. Об этом читайте ниже.
  4. Комиссия. Комиссия небольшая, но все же присутствует, и она выше, чем у торгового эквайринга.

Как работает

Чтобы все работало, платежи проходили, деньги поступали на счет, обязательно нужен mPOS-терминал.

Это такое компактное устройство, подключаемое к гаджету для взаимодействия с банковской картой.

Если вы проводите оплату через подобный картридер, важно ознакомиться с подробным алгоритмом действий:

  1. Клиент выбирает товар, услугу и хочет воспользоваться безналичной оплатой по карте.
  2. Вы подключаете ридер к своему гаджету и включаете специальное приложение.
  3. Вводите сумму покупки и разновидность платежа.
  4. Разворачиваете устройство к покупателю, чтобы он проверил верность введенных данных и провел картой по терминалу.
  5. Возможно, необходимо будет ввести пин-код или другие данные для безопасности.
  6. Далее идет взаимодействие между банками и совершение операции.
  7. Если операция завершена успешно, выводится окно для подписи покупателя.
  8. Чек покупателю присылается в виде СМС или на электронную почту.
  9. Платежная операция сохраняется в истории приложения продавца, деньги поступят на платежный счет в течение месяца.

лайфпей фотографияМобильный эквайринг — что это такое? Принцип работы, виды, ТОП-8 банков

Преимущества эквайринга от Альфа-Банка

Заключение договора позволит принимать оплату банковскими картами за товары и услуги в стационарных точках продаж, интернет-магазинах, на выезде. Эквайринг от Альфа-Банка это возможность:

  • увеличить обороты до 30%
  • работать с основными платёжными системами
  • получать квалифицированную клиентскую поддержку

Альфа-Банк для своих клиентов:

  • настроит и подключит терминалы бесплатно, предоставив их в аренду без комиссии
  • зачислит деньги уже на следующий рабочий день
  • откроет счёт удалённо, без посещения банка, предложив выгодные условия
  • подарит бесплатное обслуживание счёта в течение 3 месяцев при переводе авансового платежа за 9 месяцев
  • поможет создать сайт под ключ и запустить первую рекламную кампанию в соцсетях

Кому подойдет

Данный вид платежной услуги подойдет для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц:

Читайте также:  Расчет среднесписочной численности за 2020: скачать бланк

  • различных точек торговли;
  • мест общественного питания;
  • служб доставки;
  • для ларьков, продающих мороженое, кофе, шаурму, бургеры и др.;
  • организаций, предоставляющих перевозки и такси;
  • мастеров, работающих в бьюти-индустрии: барберов, стилистов, архитекторов бровей, nail-мастеров и др.;
  • людей, занимающихся обучающей деятельностью: наставников, коучей, тренеров, консультантов;
  • интернет-шоурумов и домашних продаж.

Виды терминалов

Как уже было сказано ранее, для проведения операции необходим mPOS-терминал и выход в интернет.

Мобильный эквайринг лидирует по своей компактности и экономичности. Не надо покупать отдельное дорогое оборудование, устанавливать его, заниматься обучением персонала по проведению платежных операций.

Все, что потребуется, это подключить терминал к смартфону и ввести сумму покупки. Легко, дешево, быстро.

Существует на выбор три вида mPOS-терминалов, различающихся по способу взаимодействия с устройством:

  1. Соединение происходит посредством USB шнура в соответствующий разъем;
  2. Можно подключить через аудио-разъем;
  3. Через Bluetooth.

Помимо трех разновидностей подключения к гаджету, существует три разновидности терминалов взаимодействия с банковской картой:

  1. По магнитной полосе;
  2. По чипу;
  3. По магнитной полосе и чипу.

Терминалы считывают любые пластиковые карты:

  • кредитные;
  • дебетовые.

Чтобы транзакция прошла успешно, необходимо лишь достаточное количество денег на счету покупателя. Оплата происходит быстро, не требуя времени и суеты со стороны покупателя и продавца.

оплачивают карточкойМобильный эквайринг — что это такое? Принцип работы, виды, ТОП-8 банков

Топ банков с выгодными тарифами

Если вы обладатель небольшого бизнеса и решили установить себе подобный вариант эквайринга, то следует рассмотреть самые выгодные тарифы, предлагаемые банками на сегодняшний день.

Не забудьте, что перед установкой мобильного эквайринга, вам в обязательном порядке надо открыть расчётный счет, иначе платежи не будут проходить.

К выбору банка стоит подойти ответственно и внимательно. Обращайте внимание на комиссию, стоимость пакета услуг и вид ридера. Некоторые терминалы работают только на устройствах IOS или Android. Вам следует подобрать подходящую разновидность для вашего гаджета, чтобы была совместимость и не возникало неполадок в работе.

Рассмотрим ТОП-банков, предлагающих воспользоваться их услугами с минимальной комиссией и высоким уровнем обслуживания.

Тинькофф банк

Тинькофф — уникальный российский банк, отказавшийся от многочисленных отделений.

Все операции проводятся онлайн, вам не надо приходить, ждать очередь и пользоваться услугами посредника. Любую операцию вы можете провести самостоятельно, используя приложение банка. Это удобно, экономит множество ресурсов и инновационно для России.

Тинькофф радует своих клиентов различными выгодными предложениями, не обошли стороной и мобильный эквайринг.

Читайте также:  Как закрыть ИП с долгами в ПФР, налоговой и другим задолженностям — пошаговая инструкция по самостоятельной ликвидации

Банк предлагает три вида пакета услуг на выбор:

  1. Простой для оборота 100 000 рублей, стоимость 1900 рублей, комиссия 1,99%;
  2. Продвинутый для оборота 150 000 рублей, стоимость 2690 рублей, комиссия 1,79%;
  3. Профессиональный для оборота 250 000 рублей, стоимость 3990 рублей, комиссия 1,59%.

Надо заметить, что в отличие от многих банков, Тинькофф предоставляет оборудование бесплатно.

Сбербанк

Сбербанк — крупнейший российский банк, работающий еще со времен СССР.

Его отделения есть в каждом городе на каждом шагу. Банк не отстает от хода времени и имеет удобное приложение с приятным интерфейсом. В нем вы можете проводить многие операции и следить за финансами, так как приложение автоматически рассчитывает ваши траты в виде наглядной диаграммы.

Сбербанк предлагает подключить мобильный эквайринг с 2020 года, используя приложение Sberbank Mobile POS. Данная услуга дороже, чем торговый и интернет-эквайринг, потому что у лиц, использующих его, небольшой оборот средств.

Если вы подключите мобильный эквайринг от Сбербанка, то вам придется платить 2-3% от оборота средств.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк — дочерний банк австралийской компании Raiffeisen Bank. Работает в России с 2007 года и имеет множество отделений по всей стране. Как и у других банков, имеется удобное мобильное приложение, где можно проводить различные транзакции.

Предлагает различным лицам и услугу мобильного эквайринга по выгодному тарифу. Комиссия в Райффайзенбанке равняется 2,7%, терминал для осуществления платежных операция стоит 5000 рублей.

Чтобы подключить данную услугу, заполните анкету на сайте банка, после чего с вами свяжется консультант и объяснит последующие действия.

Картридер подключается через разъем для наушников.

Альфа Банк

Альфа Банк – крупный частный российский банк, основанный в 1990 году.

Постоянно радует своих клиентов различными выгодными предложениями. Главный офис банка расположен в Москве, а отделения есть в каждом городе России. На Альфа банк работает 24 000 человек. Банк специализируется на помощи бизнесменам и инвесторам, поэтому имеет множество различных услуг для развития бизнеса.

Мобильный эквайринг в Альфа Банке имеет комиссию 2,5 – 2,75%. Оборудование стоит 8900 рублей, работает на системе PayMe. Терминал подключается к гаджету через Bluetooth.

Точка

Точка – молодой российский банк, работающий на digital-технологии. Основан в 2020 году. Является совместным проектом банка Открытие и электронного кошелька Киви. Позиционирует себя, как лучший банк для предпринимателей и бизнесменов.

Предоставляет выгодные условия по услуге Мобильный эквайринг. Комиссия будет составлять 2,7%, стоимость подключения – 10 рублей.

Стоимость терминала 8 490 рублей, это недешево, но терминалы LifePay отличаются качеством и скоростью работы. Подключаются через Bluetooth, принимают карты по чипу, ленте и без контакта.

ВТБ

ВТБ – российский банк, основанный в 1990 году. Зарегистрирован в Санкт-Петербурге, но главный офис расположился в Москве.

Терминалы и отделения разбросаны по всей стране, так что если вы захотите подключить какую-либо услугу, просто введите ВТБ и идите к ближайшему отделению.

Подключить Мобильный эквайринг в данном банке можно с комиссией 2.75%. Терминал будет стоить до 7 990 рублей, работает он с помощью сервиса ibox. Также у банка есть дочерняя компания ВТБ24, предоставляющая услугу мобильного эквайринга через сервис 2can, о нем мы будем говорить ниже.

Россельхозбанк

Россельхозбанк – один из крупнейших государственных банков России. Работает с 2000 года. Был создан изначально для обслуживания агропромышленности и сельской деятельности на территории России. Все акции банка принадлежат стране.

Мобильный эквайринг в Россельхозбанк подключить довольно просто. Надо заполнить заявку или позвонить в банк, подготовить документы, подписать договор и получить специальный терминал.

Терминал позволяет осуществлять операции различных пластиковых карт, работающих по системе Mastercard Worldwide, UnionPay International Visa, International и Мир. Существуют различные тарифы, зачастую обсуждаемые индивидуально с владельцем бизнеса.

2Can

2Can – это не банк, а сервис, предоставляющий эквайринг. Считается, что 2Can предлагает самые выгодные тарифы и является лучшим решением для предпринимателей.

Основной принцип сервиса: чем больше оборот компании, тем меньше комиссия. Об этом говорят тарифы:

  • до 49 999 рублей – комиссия 2,5%;
  • с 50 000 до 99 999 рублей – комиссия 2,3%;
  • со 100 000 до 249 999 рублей — комиссия 2,1%;
  • с 250 000 до 499 999 рублей — комиссия 1,9%;
  • от 500 000 рублей – комиссия 1,8%.

Для осуществления платежей используется новый мобильный терминал NFC Ридер 17. Устройство обойдется вам в 7 990 рублей. Оно подключается через Bluetooth, совместимо с любыми видами картам, принимает платежи по магнитной полосе, чипу и бесконтактному способу. Также возможна оплата через Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Читайте также:  Как взимаются алименты с индивидуального предпринимателя

Терминал совместим с устройствами на операционных системах OIS и Android.

Это удобное, современное и функциональное решение для предпринимателей. 2Can совместима со многими приложениями и онлайн-кассами, так что проблем с совместимостью не будет.

В личном кабинете можно следить за операциями по всем точкам продаж, отслеживать статистику, делать различные разновидности отчетов.

Чтобы подключить данную услугу мобильного эквайринга, вам следует пройти на официальный сайт и заполнить анкету.

Расчётный счет вы можете открыть в любом банке и просто подключить данную услугу.

как подключитьсяМобильный эквайринг — что это такое? Принцип работы, виды, ТОП-8 банков

Виды эквайринга и оборудования для приема оплаты по картам

Эквайринг классифицируется практически по тем же основаниям, что и, собственно, сама розничная торговля. Выделяют:

Торговый

Это эквайринг на стационарных торговых объектах, поэтому его часто называют «торговым эквайрингом».

Его реализуют обычные, традиционные торговые предприятия — магазины, киоски, городские рынки. Основная особенность торгового эквайринга — относительно плотный поток покупателей (иногда закономерно приводящий к появлению очередей) и, как следствие — высокая нагрузка на эквайринговые терминалы. Они не должны зависать, «глючить», отключаться.

Эквайринговый терминал на стационарных объектах используется тот, что принято относить к автономным устройствам. То есть — тем, которые могут полноценно функционировать (обмениваясь данными с банком-эквайером) без подключения к дополнительным коммуникационным и вычислительным модулям — когда не нужно подключать терминал к ПК, мобильному гаджету или чему-либо еще.

Фактически, автономный эквайринговый терминал — это небольшой узкоспециализированный компьютер со своим процессором, памятью и устройствами для ввода и вывода информации.

терминал для торгового эквайрингаМобильный эквайринг — что это такое? Принцип работы, виды, ТОП-8 банков

Поскольку терминал будет использоваться стационарно, то можно выбрать тот, в котором нет аккумулятора (или, если есть, он может быть не самым емким). Терминал может быть оснащен коммуникационными портами для проводного подключения к интернету — например, через DSL или оптоволоконные линии.

Примеры популярных моделей автономных эквайринговых терминалов:

  • VeriFone Vx510;
  • Ingenico iCT220;
  • PAX S80.

Есть более чем конкурентоспособный российский продукт — терминал Ярус М2100Ф, сочетающий в себе также функцию онлайн-кассы (далее в статье мы рассмотрим, в чем заключается взаимосвязь эквайринга и фискализации платежей с помощью ККТ).

В стационарной торговле можно применить и терминал модульного типа — состоящий из:

  • ПИН-пада (считывателя карт, оснащенного клавиатурой для ввода числовых данных — прежде всего, ПИН-кода);
  • вычислительного модуля, к которому подключается ПИН-пад — компьютера, мобильного гаджета (оснащенных специальной программой для обмена данных с ПИН-падом).

Примеры отличных ПИН-падов:

  • VeriFone Vx805;
  • Ingenico iPP320;
  • PAX SP30.

Российский бренд «Ярус» также выпускает технологичное устройство Р2100, которое умеет считывать данные практически с любых современных карт — контактным или бесконтактным способом.

Преимущества модульной схемы:

  • потенциально более высокая производительность эквайрингового оборудования, представленного связкой ПИН-пада и вычислительного модуля (очевидно, что даже в самом бюджетном ПК может стоять несопоставимо более мощный процессор, чем даже в самом премиальном автономном терминале);
  • возможность применять несколько ПИН-падов на одном компьютере (с учетом того, что ПИН-пады во многих случаях существенно дешевле автономного терминала, это позволит магазину сэкономить).

Мобильный

Мобильный эквайринг относится, как это видно из его названия, к мобильной торговле (и услугам) — той, что предполагает активное перемещение представителя торгового предприятия по населенному пункту (и между населенными пунктами).

Мобильная торговля и услуги — это доставка товаров из интернет-магазинов курьером, доставка пиццы, оказание услуг такси, кейтеринг, бытовые услуги на дому. Все чаще при их оказании покупатель или клиент выбирают оплату по карте.

Главное требование к эквайринговому терминалу в данном случае — это функционирование без подключения к постоянному источнику питания. Устройство должно быть оснащено хорошим аккумулятором. Кроме того, терминал должен поддерживать подключение к мобильному интернету — желательно, через 3G или 4G.

К популярным устройствам такого типа можно отнести терминалы:

  • VeriFone Vx610;
  • PAX S90;
  • Ingenico iWL220.

Модульное устройство с ПИН-падом тоже подойдет — если считыватель оснащен хорошим аккумулятором и подключается к столь же энергоэффективному вычислительному модулю (смартфону или планшету).

В части мобильной торговли у традиционных ПИН-падов есть сильный конкурент — оборудование, относящееся к классу миниатюрных мобильных терминалов, именуемых терминалами MPOS. Иногда — терминалами типа Square (это американская компания, которая первой начала использовать подобные устройства).

Мини-терминал — это, по сути, тот же ПИН-пад (считывает карту, позволяет вводить данные с клавиатуры), но уменьшенный в несколько раз, буквально до размеров спичечного коробка, а иногда — и меньше.

мини-терминал для мобильного эквайрингаМобильный эквайринг — что это такое? Принцип работы, виды, ТОП-8 банков

Миниатюрный ПИН-пад подключается к мобильному гаджету — смартфону или планшету, через порт для наушников, иной проводной или беспроводной интерфейс (в зависимости от конкретной модификации считывателя), и питается, как правило, от него же — но потребляет при этом немного.

Таким образом, если курьеру или водителю не слишком удобно возить с собой «традиционный» ПИН-пад (дополненный компьютером или гаджетом) или автономное устройство, то миниатюрный терминал — отличная альтернатива.

К числу самых известных поставщиков мини-терминалов на российском рынке можно отнести такие бренды как:

  • «Яндекс.Касса»;
  • 2can;
  • Pay-Me.

У мини-терминалов есть одна особенность: во многих случаях они выпускаются «привязанными» к конкретному банку-эквайеру, который устанавливает особые тарифы для эквайринга с использованием таких устройств. При этом, сами они могут поставляться совершенно бесплатно (далее в статье мы рассмотрим примеры тарифов по мини-терминалам и сравним, насколько они выгодны в сравнении с тарифами для традиционных ПИН-падов и автономных устройств). А если и нет — терминалы MPOS, как правило, стоят намного дешевле ПИН-пада, не говоря об автономном решении.

Интернет-эквайринг

Практически любая оплата в официальном интернет-магазине (которым владеет официально зарегистрированный хозяйствующий субъект — ИП или юрлицо) осуществляется с применением эквайринга. Пользователь платит за товар по банковской карте (или с помощью иного электронного способа платежа — например, электронного кошелька QIWI, Webmoney, Яндекс) и эту транзакцию осуществляет банк-эквайер, с которым у компании, владеющей интернет-магазином, заключен договор.

Платежный сервис Робокасса можно отнести к типичым представителям компаний, которые предлагают интернет-эквайринг и услуги интеграции онлайн-кассы для интернет-магазинов. Более подробно об этом можно посмотреть в ЭТОЙ СТАТЬЕ.

Здесь дело обходится без эквайрингового терминала — клиент никуда не вставляет свою карту. Но он вводит данные по ней (номер, код CV и иные, что требуются для оплаты) в онлайн-форму — которую можно рассматривать как программный аналог эквайрингового терминала. Эту форму обычно разрабатывает банк-эквайер или его партнер (с которым у интернет-магазина также может быть заключен договор).

Отметим, что на рынке платежных систем становятся более популярными тезисы о необходимости внедрения в интернет-торговлю «пользовательских» терминалов, в которые все же можно «вставлять» карты — размещаемых на стороне покупателя (клиента). Есть даже некоторые технические наработки в этом направлении — например, системы распознавания банковской карты, реализованную на платформах Apple Pay и Android Pay. Работа этих систем на базе смартфона пользователя по существу схожа с чтением карты эквайринговым терминалом.

Так или иначе, собственно, эквайринговая функция в юридическом смысле будет выполняться «на стороне» интернет-магазина. Именно у него должен быть заключен договор с банком-эквайрингом (который на основании данного договора самостоятельно или с привлечением партнеров предоставляет заказчику необходимую инфраструктуру для приема платежей онлайн).

В автоматизированных системах продажи товара (вендинг-аппаратах)

Покупка товара по карте через вендинговый аппарат — также становится весьма популярной процедурой. Этот тренд возник во многом благодаря внедрению технологий, обеспечивающих безопасность платежей: пользователи уже не боятся вставлять карту в устройство, которое «не контролируется» человеком (а если и боятся — давно научились иметь для таких целей отдельную специальную карту с небольшой суммой, которую без большого риска готовы использовать в «сомнительных» с их точки зрения транзакциях).

Главное требование к терминалам, адаптированным для вендинговых машин — максимальная автоматизация расчетов. Пользователь не должен долго думать над тем, как провести транзакцию, и у него не должно быть технических препятствий к ее проведению «здесь и сейчас». Вендинговый терминал должен уметь считывать карты как традиционными способами — по чипу или магнитной полосе, так и с помощью инновационных бесконтактных методов.

Вендинговые терминалы могут выпускаться в разных форм-факторах — как автономные или модульные (подключаемые к компьютеру, который управляет, собственно, вендинговой машиной). Перед установкой нужно убедиться, что в области купюроприемника есть достаточно пространства для размещения щели для кард-ридера (или бесконтактного считывателя): не должно быть так, чтобы у пользователя возникли затруднения уже на стадии поиска месторасположения терминала. Нужно, безусловно, следить за тем, чтобы печатающее устройство терминала, которое формирует чеки в подтверждение оплаты, было своевременно заправлено бумагой.

Читайте также:  Расчет отпускных в 2020 году по-новому, формула, пример расчета

Вендинговые терминалы, как правило, хорошо приспособлены к дистанционной настройке — через интернет или интерфейсы локальной сети компании, которой принадлежит терминал. Дистанционно можно отследить основные технические параметры устройства — тот же запас бумаги в лотке. При необходимости владелец вендинг-машины должен быть готов проинструктировать пользователя на предмет оплаты по карте. На этот случай удаленный контроль терминала также пригодится.

К числу популярных вендинговых терминалов можно отнести такие устройства как:

  • Yarus Vendotek T2100;
  • ViVOpay Vend III.

Выше мы отметили, что эквайринг следует принципиально разграничивать с такой процедурой как фискализация платежей через онлайн-кассу. Это действительно так — но, вместе с тем, данные процедуры имеют очень много общего (и на практике, как это ни удивительно, могут быть в принципе неразделимы). Рассмотрим основные нюансы, характеризующие совместную реализацию эквайринга и фискализацию выручки магазина через инновационные ККТ.

Инструкция подключения

Чтобы проводить безналичные платежные операции с помощью мобильного эквайринга следует придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Выберите банк или сервис. Изучите все варианты, описанные выше, сравните комиссию и стоимость оборудования. Можете отдельно изучить отзывы в интернете об этих банках. если у вас нет расчётного счета, то следует изучить еще и эту информацию.
  2. Заполните заявку, анкету на сайте банка, сервиса.
  3. Соберите необходимые документы. Пакет обязательных документов описан на сайте выбранного банка.
  4. Заключите договор, где прописан тариф, комиссия, стоимость оборудования и обязательства обеих сторон.
  5. Приобретите специализированный терминал, оговоренный в договоре.
  6. Установите приложение, с помощью которого будут осуществляться платежные операции. Войдите в личный кабинет, используя банковские данные.

Особенности эквайринга Сбербанка

Комиссия за услугу эквайринга взимается с каждой проводимой операции. На расчетный счет предпринимателя поступает сумма за вычетом данной комиссии. Все дополнительные соглашения (дополнения), размещенные на сайте Сбербанка автоматически вступают в силу без необходимости дополнительных подписей и принимаются клиентом автоматически.

Для присоединения к эквайрингу Сбербанка вам понадобится заполнить следующие документы:

Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (эквайринг)

Заявление о присоединении к Условиям проведения расчетов по операциям, cовершенным с использованием банковских карт (эквайринг)

Акт готовности торгово-сервисной точки

Акт о проведении инструктажа персонала Предприятия

Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт в сети интернет (интернет-эквайринг)

Заявление на присоединение к Условиям на проведение операций в сети интернет (интернет-эквайринг)

Плюсы и минусы

Как и у любой услуги, у мобильного эквайринга есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее, чтобы вы смогли принять взвешенное решение, зная подводные камни.

Преимущества:

  • терминалы, используемые для оплаты, легкие, компактные, их можно перевозить;
  • оборудование относительно недорогое и доступное;
  • если использовать не банк, а сервис, то можно открыть расчётный счет где угодно;
  • чем больше оборот вашей компании, тем меньше вы будете платить;
  • операция производится быстро, деньги на счет поступают до 30 дней, обычно в течение суток.

Недостатки:

  • если устройство заражено вирусами, то операции могут быть сорваны или проведены некорректно;
  • оплату магнитной полосой карты можно оспорить, что является минусом для предпринимателя;
  • если интернет медленный, то и операция может проводиться медленно или с помехами;
  • мобильный эквайринг с помощью сервисов не так безопасен, как работа с банками, данные могут перехватить или украсть;
  • сервер может зависать и мешать полноценной работе.

Эквайринг в Простобанк для ИП и юридических лиц

Эквайринг ПростоБанк — не просто возможность принимать оплату с банковских карт, а показатель надежности, солидности и прогрессивности компании. Все больше покупателей предпочитают оплачивать покупки картой, и не только потому, что это удобно, но и в связи с активным развитием системы кэшбэка, позволяющей получать бонусы за покупки. Поэтому одна из задач предпринимателя, которые планируют продвигать свои товары и услуги, — обеспечить комфортные условия расчета с клиентами.
Эквайринг для юридических лиц, открывших расчетный счет в банке-лоукостере ПростоБанк, предоставляет одна из крупнейших финансово-кредитных организаций России — Газпромбанк. Далее мы расскажем, какую выгоду эквайринг дает компаниям и в чем преимущество услуги, предоставляемой Газпромбанком. также вы узнаете, какие виды эквайринга можно подключить и как это сделать.

В чем выгода для компании

Подключение услуги позволяет компаниям принимать оплату с помощью самого популярного на сегодня платежного инструмента — банковских карт. Подобное отношение к организации торговых процессов значительно повышает имидж предприятия и лояльность покупателей.

С помощью POS-терминалов, установленных в торговой точке вы значительно снизите время расчета с клиентами — не более 2 секунд при наличии хорошего интернет-соединения.

Газпромбанк подключает эквайринг всем предпринимателям независимо от сферы деятельности и объема финансового оборота.

Выгоды для компании:

  • увеличение суммы среднего чека — расплачиваясь картой, клиент, в среднем, тратит на 20-30% больше денег;
  • увеличение прибыли на 30-35% за счет привлечения безналичных средств;
  • приток новых покупателей, которые чаще расплачиваются картой, чем наличностью;
  • контроль за поступлением безналичных средств через личный кабинет;
  • снижение рисков, связанных с хранением наличности (кража, мошенничество со стороны сотрудников);
  • снижение расходов, связанных с внесением наличных на расчетный счет;
  • возможность принимать бонусные и скидочные карты, организовывать иные программы лояльности для привлечения новых клиентов.

Подключение эквайринга позволит повысить качество обслуживания клиентов и обеспечить тот уровень комфорта при оплате, к которому они привыкли, совершая покупки в крупных сетевых магазинах.

Преимущества эквайринга ПростоБанк (Газпромбанк)

К основным преимуществам эквайринга от Газпромбанк можно отнести:

  • тарифные ставки, которые определены с учетом специфики деятельности, поэтому их размер является оптимальным для любых компаний;
  • подключение услуги без открытия расчетного счета;
  • бесплатное предоставление POS-терминалов, отсутствие абонентской платы за обслуживание;
  • бесплатная доставка, установка и настройка оборудования, а также проведение инструктажа для сотрудников;
  • при подключении интернет-эквайринга предприниматель сможет интегрировать ;
  • круглосуточная работа службы техподдержки;
  • собственный сервисный центр, благодаря чему банк может оказать своевременную помощь при возникновении сбоев в работе оборудования или его поломки — инженер сам выезжает в торговую точку.

Присутствуют недостатки, но они незначительны и вряд ли послужат поводом для отказа от услуги. Например, Газпромбанк может в одностороннем порядке менять условия обслуживания и размер ставок. Сотрудники банка уведомят вас об этом заранее.

Некоторые предприниматели отмечают долгий срок рассмотрения заявки на подключение торгового эквайринга — до 7 дней. Нужно заметить, что столько времени требуется не только на рассмотрение заявки и составление договора, но также на подбор оборудования и его настройку.

Кого-то не устраивает долгое зачисление выручки на расчетный счет в другом банке — до 3-х дней. Но это уже зависит от организации, в которой открыт р/с, поскольку ей нужно больше времени на обработку внешних переводов. Если вы предпочитаете оперативность, единственный выход — подключиться к РКО в ПростоБанк или Газпромбанк и получать деньги в течение суток.

Советы

Чтобы успешно подключить услугу мобильного эквайринга, изучите следующие рекомендации, помогающие избежать ошибок:

  1. Внимательно рассмотрите все варианты банков и сервисов: отзывы, опыт, продолжительность работы, комиссия, стоимость оборудования;
  2. Узнайте способ подключения терминала к гаджету, подходит ли он вам;
  3. Обратите внимание на расчётный счет, если у вас его нет, обязательно откройте;
  4. Приобретайте терминалы с широким функционалом, принимающие все виды оплаты, чтобы клиенту было удобно;
  5. Проверьте совместимость устройства с терминалом, чтобы операционная система подходила ему;
  6. Если возникли вопросы к банку, то звоните и спрашивайте подробности, не всю информацию указывают на сайте, так что не стесняйтесь и получайте данные в полном объеме;
  7. Подключите высокоскоростной интернет, потому что его скорость влияет на скорость платежных операций;
  8. Постоянно проверяйте связь с банком в приложении;
  9. Следите за тем, чтобы на устройстве не было вирусов, не заходите на сомнительные сайты и не качайте на него лишнюю информацию, приложения, чтобы не замедлять работу.

За сколько можно подключить мобильный эквайринг

На стоимость влияют различные факторы – какую программу банковского учреждения выбрал клиент, какова ценовая политика организации, в общем.

Важный момент: хотя тарифные планы различных банковских учреждений имеют отличия, они не такие уж и существенные. Это требование – одно из главных условий платежных систем.

Арендную плату за применение таких POS-терминалов не берут. Банковские организации имеют прибыль с комиссионного сбора, удерживаемого с продавца. Если проводится транзакция, система осуществляет списание с клиента нужной суммы. Далее следует ее перечисление на счет продавца. Вычитывается комиссия.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий