Развод на рынке «Форекс»: самые любимые схемы мошенников

Мошенничество с картами: виды

В наше время банки пользуются популярностью: множество людей пользуются кредитными картами, картами с процентами на остаток и простыми дебетовыми картами. Кредиторы создают большое количество различных степеней защиты своих финансовых продуктов, но, к сожалению, пользователи все равно попадают в ловушку злоумышленников, сами того сразу не понимая. К примеру, в прошлом году со счетов россиян было украдено около миллиарда рублей: хранящихся средств на картах и счетах, а также денег с оформленных займов на карту и кредитов по украденным данным.
Способов мошенничества с банковскими картами или кардинга, сегодня большое количество, но самыми распространенными из них являются:

кража банковской карты – чаще всего производится при снятии денег с банкомата или при оплате товаров или услуг в офлайн-магазинах. Мошенники подсматривают ПИН-код при его вводе, а узнав “ключ от дверей, где деньги лежат”, подстерегают свою жертву и, к примеру, выхватывают карту;
установка на банкомате специального прибора для считки магнитной ленты карты, монтаж видеокамеры и даже подставной клавиатуры, помогающей узнать ПИН-код. Общим словом это называется скимминг, что в переводе с английского – “снятие сливок”.
банкомат-фальшивка. Такой автомат для обналичивания денег будет похож на настоящий, но при его использовании на экране будет высвечиваться ошибка, а с карты будут моментально украдены со счета деньги;
э-мейл-сообщение от “банка”, в котором будет содержаться, например, хакерская ссылка. Такая хитрая уловка называется фишинг, что в переводе – “ловля на крючок”. Доверчивые клиенты банка перейдут по ссылке, где необходимо ввести реквизиты карты, и таким образом деньги с нее будут мгновенно сняты. Интересно, что страница для ввода данных будет выглядеть так же, как и обычная банковская, единственное отличие – адресная строка, на которую, конечно же, мало кто обращает внимание;
телефонный звонок, смс из банковского учреждения или вишинг. При этом типе обманной схемы мошенники любыми предлогами пытаются узнать реквизиты карты, утверждая, что они являются сотрудниками банка. Обезопаситься от подобной мошеннической схемы можно только запомнив, что нельзя никому говорить пароль от своей карты, банковским работникам в том числе;
обман в ресторанах. Клиенты частенько вместе с чеком могут отдать и свою банковскую карту для оплаты заказа. Официант, воспользовавшись случаем, может быстро переписать номер карты и CVV-код, который находится с обратной стороны. Не стоит удивляться, если через время денег на карте не окажется. Советуем переходить на бесконтактные карты оплаты — с ними совершить платеж будет намного проще и быстрее, а кроме этого, современные технологии помогут защитить ваши средства от мошенников.

Финансовая пирамида: теория

С точки зрения экономики, финансовая пирамида является схемой, которая направлена на получение прибыли ее членами. При этом, источником прибыли являются средства, поступающие от новых членов этой схемы.

Простыми словами, финансовая пирамида – это когда те, кто вступил в нее сегодня, приносят «прибыль» своими вкладами тем, кто вступил в нее вчера и позавчера.

Ошибочным является мнение, что финансовая пирамида – изначально мошенническая схема. В принципе, любая компания, ведущая традиционный бизнес, может превратиться в финансовую пирамиду. Для этого достаточно, чтобы руководство компании неверно оценило ее доходность. В результате, прибыль компания не получает, соответственно, не может вернуть кредиты, займы или взносы инвесторов. Чтобы погасить задолженности, компания берет новые займы. В конечном итоге, сумма выплат все равно превысит сумму привлекаемых средств, и финансовая пирамида разваливается – компания объявляет себя банкротом.

В сфере финансов принято выделять два основных вида пирамид:

МЛМ – многоуровневая пирамида (MLM, multilevel marketing);
пирамида, построенная по схеме Понци.

Давайте рассмотрим каждый вид более подробно.

Что является способом защиты вашей карты от мошенников?

Конечно, нет стопроцентной гарантии, что вы не попадете на удочку мошенников и не станете их жертвой, но следуя простым правилам пользования банковской картой, можно хотя бы попытаться уберечься. Для этого стоит:

внимательно осматривать банкомат перед его использованием, но лучше всего пользоваться такими аппаратами, которые находятся внутри банковского учреждения или на хорошо освещенном участке, а не на темных улицах или в переходах;установить услугу смс-информирования от банка. Такой сервис может стоить дополнительных денег, зато у владельца карты будет постоянный контроль над сбережениями. При смене номера телефона необходимо сразу обратиться в банк для актуализации информации;пользоваться чипированными именными картами – их сложно прочитать с помощью мошеннических приспособлений. Чипами сегодня оснащены карты системы Visa или Mastercard, или даже МИР;при снятии денег с банкомата советуем закрыть клавиатуру при вводе пароля рукой или телом, а если кто-то стоит рядом – попросить отойти. Здесь нет ничего постыдного – лучше предотвратить воровство, чем позже разбираться с последствиями;не оплачивать услуги и товары в общественных местах с помощью интернет-банкинга, подключившись в кафе или ресторане к общественной сети Wi-Fi. Считать данные с помощью специальной программы аферистам не составит труда;
не переходить по ссылкам, присланным от нового контакта на электронную почту или в смс. Не вводить данные банковской карточки на неизвестных страницах;

для оплаты в сети Интернет лучше всего пользоваться виртуальной картой – она не имеет физического носителя, поэтому ее нельзя потерять или украсть, а значит – воспользоваться злоумышленникам;

подключите к карте функцию 3D-Secure – при совершении покупок в Интернете будет приходить смс-подтверждение с кодом, без которого дальнейшие операции оплаты совершить невозможно.

Как защитить бесконтактную карту? Установить ограничение – лимит на использование личных финансов. К примеру, в день нельзя будет снять больше 3 000 рублей. Такая мера поможет обойтись «малой кровью» при краже или утере банковской карты:мошенники не смогут снять больше ограниченной суммы.

Какие данные карты можно сообщать? Никому не следует говорить реквизиты карты, даже банковским сотрудникам – такая информация ими никогда не запрашивается. Хранить рядом с картой ПИН-код или записывать его в телефон также не стоит.

Финансовая пирамида по схеме Понци

Эта схема обязана своим названием создателю, итальянцу Чарльзу Понци. При переезде в США Понци проиграл все деньги, оставшись с парой долларов в кармане. Заняв 200 долларов у знакомого, в 1919 году Чарльз Понци открыл в Бостоне свою , которая официально занималась арбитражными сделками.

Компания Понци привлекала средства инвесторов, а взамен обязывалась через 90 дней выплатить 1500 долларов на каждую полученную 1000 долларов. Просуществовав около года, схема развалилась после того, как один из вкладчиков подал иск. Как показала проверка, на счетах компании находилось 4 млн. долларов, в то время, как задолженность составляла 7 млн. долларов.

Схема Понци была проста. Отказавшись от того, чтобы каждый член схемы привлекал новых участников, Понци расплачивался с первыми членами средствами, поступающими от следующих участников.

Рис. 2. Упрощенная схема Понци.

Какое-то время эта схема работает довольно успешно. Инвесторы вкладывают деньги в какое-то «очень прибыльное дело». Новые поступления средств используются для обогащения руководителя и выплаты инвесторам первых уровней.

Как вы понимаете, кроме привлечения инвесторских денег, никаким «очень прибыльным делом» компания в схеме Понци не занимается. То есть, денег больше, чем вложили в нее инвесторы, компания не может выплатить физически, что ведет к закономерному итогу – пирамида разваливается, а организатор схемы скрывается с инвесторскими деньгами.

Для того, чтобы более четко понимать различия двух видов финансовых пирамид, мы свели их в таблицу.

Рис. 3. Сравнение двух видов финансовых пирамид.

Сняли деньги с карты – что делать?

Если мошенники сняли деньги с карты, то действовать следует незамедлительно: нужно сразу же звонить на горячую линию банка, чтобы остановить операции на заблокированной карте. Ее номер чаще всего написан на обратной стороне банковского продукта, но лучше хранить его где-то отдельно дома, чтобы без проблем отыскать в случае кражи. Вернуть ошибочный платеж, совершенный с помощью мошенников возможно, своеременно обратившись к кредитору. После остановки мошеннических действий, следует обратиться в ближайшее банковское отделение, чтобы перевыпустить карту.

Интересно, что автоматические действия кредитных организаций часто принимают за мошеннические. К примеру, для погашения долга, МФО может снимать деньги с карты автоматически. Такую функцию можно включить или отключить в личном кабинете на сайте сервиса.

Банковское учреждение в связи со ст. 9 ФЗ “О национальной платежной системе”, должно полностью возместить ущерб, если банком не было оповещено о снятии денег с банковской карточки, если на ней установлена услуга смс-уведомления.

Как мошенники используют НЛП

Опытные мошенники опасны тем, что используют элементы внушения и гипноза, а также методы НЛП — нейролингвистического программирования. Основными приёмами НЛП являются калибровка, подстройка и якорение.

Калибровка — это наблюдение за движениями человека и сопоставление их с его мыслями. Например, еле заметные движения глаз жертвы могут указать на то, о чём эта жертва думает и определить характер дальнейших действий мошенника.

Копирование ритма дыхания, тембра голоса и жестов собеседника в НЛП называется подстройкой. Это техника для установления доверительного контакта.

Якорение — вызов определенного физиологического состояния. «Якоря» закрепляются путем многократных повторений ключевой фразы. Например, обращение мошенника к девушке, которую он собирается облапошить, «вы такая красивая» или (как было у меня) «Боже, какие у вас глаза! «, являются такими якорями. Эти слова вызывают у девушек достаточно приятные чувства (увы! ), они расслабляются и теряют контроль над ситуацией. Повторяя свой комплимент, мошенник постоянно возвращает жертву в это состояние и в результате добивается своего. Ему верят, подчиняются его воле.

Одной из самых больших опасностей НЛП является введение человека в состояние транса. Для этого используется особое построение фраз, например, в предложении «ты, конечно, можешь не слушать меня» словосочетание «слушать меня», выделенное особой интонацией, является скрытой командой. Стоит насторожиться и в том случае, если собеседник начинает говорить о твоих физических ощущениях, например: «Замечала ли ты, какая из твоих рук теплее?» Ты невольно начинаешь прислушиваться к своему телу. Заставив тебя подчиняться в таких мелочах, мошенник переходит к более серьезному давлению.

Для того чтобы противостоять любым манипуляциям, не позволяй случайному собеседнику брать инициативу разговора в свои руки, лучше всего вообще не вступать в контакт с незнакомыми людьми. Пусть считают тебя невежей, зато ты не станешь жертвой обмана.

Махинации с банковскими картами: что может быть необратимо?

Если клиент, получив уведомление о мошеннических действиях, не обратился в банк и не написал заявление о блокировании счета в течение первых рабочих суток, то возврата денег не будет произведено. Важно помнить, что обращение в полицию должно осуществляться уже во вторую очередь.

Но стоит иметь в виду, что время возврата денег в законе не прописано. На практике же, если ситуация будет легко решаемая, получить деньги обратно можно в течение нескольких дней, в противном случае дело может затянуться на месяцы.

В случае, если мошенники в Интрнете получили доступ к вашему счету или пластику, где нет средств, не стоит волноваться: получить займ на карту с нулевым балансом у них не получится, поэтому чужие долги не грозят.

Банки могут найти множество причин, почему виновником мошенничества с банковскими картами стал именно клиент. Бывает, что дела доходят и до судебного разбирательства. Но, если пострадавший указал все необходимые реквизиты карты по телефону мошенникам самостоятельно (ПИН-код, CVC, пароль в смс), обратился в банковское учреждение позднее одного рабочего дня или при утере карты не заблокировал ее сразу, – на возврат денег рассчитывать не стоит вообще.

Финансовая пирамида МЛМ

Смысл МЛМ-пирамиды заключается в следующем: каждый новый член структуры вносит какую-то начальную сумму. Эти деньги распределяются между тем, кто привел нового члена пирамиды и цепочкой тех, кто приводил пригласившего, если можно так выразиться.

Если новый член пирамиды приводит следующих участников, то часть их денег станет его доходом. Такая цепочка действует на всех уровнях.

Рис. 1. Упрощенная схема МЛМ-пирамиды.

Стоит отметить, что мошенническая схема, построенная по схеме МЛМ, в 100% случаев обречена. Как вы уже поняли, в МЛМ-пирамиде имеет место геометрическая прогрессия. Но, так как мы имеем дело не просто с числами, а с людьми, то количество уровней конечно – попросту не хватит людей для создания нового уровня. То есть, самые последние уровни остаются без прибыли. В итоге, верхние уровни, накопившие ощутимое количество денег, скрываются, а сама пирамида разваливается.

Ярким примером пирамиды такого вида является небезызвестное АО «МММ», основанная в 1989 году Сергеем Мавроди. До 1994 года она занималась торговой деятельностью. С 1994 года АО «МММ» превращается в классическую финансовую пирамиду МЛМ, количество участников которой достигло, по разным оценкам, от 2 до 15 млн. человек.

Тем не менее, не все МЛМ-пирамиды являются мошенничеством. Множество компаний используют в своем бизнесе эту схему. Например, к ним относится большинство сетевых компаний, таких как Avon, Oriflame и др.

Звонки от «родственников»

На примере моей двоюродной тетки расскажу, как не попасться на уловку преступников, которые играют на родственных чувствах. Людмиле Петровне позвонили среди ночи и сказали, что ее внук стал участником драки и сильно побил парня. Чтобы он не подал на него заявление в полицию, она должна была вынести к подъезду крупную сумму денег, так она и поступила, окутанная страхом и переживаниями за своего внучка. На утро она была выругана за свой опрометчивый проступок дочерью, что та не позвонила ей и не выяснила, где находится ее сын, который, ничего не подозревая, спал в квартире родителей.

Преступники знают, что женская психика и материнский инстинкт срабатывают всегда и наверняка ради спасения чад они отдадут последнее. Вот и звонки о попадании в беду зачастую поступают женщинам, а не мужчинам.

Как защитить себя от финансовых мошенников, смотрите в видео по ссылке

Скимминг

Попробую Вам проще описать страшное слово скимминг. Он представляет собой такую примочку мошенников, которая считывает информацию с магнитной полосы карты при снятии налички в банкомате. Это обеспечивается накладкой на клавиатуру, картоприемник либо незаметной камерой. Будьте бдительны, осмотрите внимательно цифры и устройство, плотно ли прижата клавиатура к панели. Имея сведения по Вашей карте, мошенники с легкостью снимают или переводят Ваши денежки.