119 бизнес идей с вложениями от 101 000 до 200 000 рублей — какой бизнес открыть в 2020, с чего начать

Полудрагоценные камни

Первый вариант вложить 200000 рублей, чтобы заработать. Полудрагоценными называют камни, которые не дотягивают по цене до «драгоценного» уровня из-за распространенности, непривлекательного внешнего вида или недостаточной прочности. Тем не менее, они широко применяются в промышленности и ювелирном деле, поэтому спрос на них постоянно растет.

Термин «полудрагоценный» употребляется только на просторах СНГ. Ученые геммологи всего мира называют такие минералы ювелирными или ювелирно-поделочными.

Их принято делить на два класса:

Чем выше класс, тем выше цена минерала. Также стоимость зависит от чистоты, размера и механической прочности камня:

Читайте также: Доверенность на ИП на получение товара физическим лицомНазвание камняЦена, руб.агатот 800авантюринот 500бирюзаот 1600гранатот 900нефритот 1700турмалинот 1000халцедонот 700танзанитот 700

Особенности рынка ювелирных камней — долгосрочность вложений и низкая ликвидность. Минералы относятся к специфическим товарам, поэтому поиск покупателя может занять несколько месяцев.

Примеры полудрагоценных камней

Важно: рекомендуется покупать крупные камни. Цена на них выше и дорожают они быстрее. Лучше вложить 200000 рублей в один-два редких минерала, чем распыляться и приобретать мелочь.

Если инвестировать 200000 рублей, прибыль от вложений предсказать невозможно, однако данные за последние 26 лет внушают оптимизм:

белый опал — цена выросла в 14 раз;
красный турмалин — в 30 раз;
зеленый турмалин — в 67 раз;
голубой аквамарин — в 6 раз.

Купить камни можно:

В интернете. У покупателя есть два пути: воспользоваться услугами специализированных компаний или присмотреться к предложениям на страницах интернет-магазинов. Есть еще аукционы, но на них продаются редкие минералы с ценой в несколько тысяч долларов.
Офлайн. Людям из небольших городов придется довольствоваться лавочками местных ювелиров. Жители Москвы, Петербурга и Екатеринбурга могут посетить выставки, правда проводятся они всего лишь несколько раз в год.

Важно: в первый раз не берите крупную партию. Купите 1-2 камня и отнесите на экспертизу, чтобы проверить качество. Лучше отдать пару тысяч и спать спокойно, чем узнать при продаже, что Ваши камни — бесполезные стекляшки.

Банковский вклад

Относится к консервативным способам вложения капитала. Деньги застрахованы государством, а инвестор знает, сколько и когда он получит. Расплатой за безопасность служит низкий доход. Проценты по вкладам ненамного превышают инфляцию.

1) Рублевый депозит

В данной таблице представлены вклады с самыми выгодными процентами на 2020 год:

Учитывая, что их филиалы есть далеко не во всех городах, расчет прибыли произведем исходя из средней процентной ставки — 8,24%. Вклад открывается с ежемесячной капитализацией.

Срок инвестированияСумма на счетеПроценты5 лет301 558101 55810 лет454 636254 63615 лет685 459485 45920 лет1 033 473833 473

Важно: процентная ставка по депозитам пересматривается каждый год. Чтобы получить максимальную прибыль, необходимо постоянно сравнивать предложения и выбирать среди них лучшее.

Если вложить 200 тысяч рублей в рублевый депозит, то через 10 лет капитал удвоится, а через 20 увеличится в 5 раз. Однако не стоит забывать про инфляцию, которая вносит свои коррективы.

За последние 5 лет национальная валюта потеряла в цене 36,57%. Средний уровень инфляции составил 7,3%. Если он останется на том же уровне, то накопленный за 20 лет миллион обесценится на 146%.

2) Валютный депозит

Банки предлагают открыть счет в долларах, евро и британских фунтах. Другие валюты встречаются редко и не пользуются популярностью.

Средняя ставка по долларовым депозитам на конец 2020 года составляет 1,5%. Для фунтов и евро условия еще хуже: ежегодный доход измеряется десятыми долями процента. Они привлекают инвесторов по одной причине: дополнительная прибыль от колебаний курсов.

В теории этот фактор может сыграть против вкладчика, но практика говорит об обратном: в долгосрочной перспективе евро, доллар и фунт только укрепляют свои позиции.

Причиной этому служит низкий уровень инфляции. За те же 5 лет доллар обесценился всего на 7,44%. Это почти в 5 раз меньше, чем показатели российского рубля.

Попробуем подсчитать примерный доход от долларового депозита с ежемесячной капитализацией процентов если вложить 200 тысяч. 200000 рублей — 3061 доллар (по курсу 65,33).

Срок инвестированияСумма на счетеПроценты5 лет3299,25238,2510 лет3555,98494,9815 лет3832,76771,7620 лет4131,091070,09

Вложить 200 000 рублей в собственный бизнес: идеи стартапов

200 тысяч российских рублей позволяют попробовать открыть собственный прибыльный бизнес.

Наиболее перспективными стартапами за такую сумму служат:

монтаж аппаратуры, автоматически печатающей фотографии;
установка кофейных автоматов в местах общего пользования;
покупка фотокамеры и обучение искусству фотографа;
торговля по франшизе;
открытие собственного портала в сети интернет.

Автомат для печати фотографий

Достаточно популярный метод вложения 200 000, позволяющий зарабатывать на печати фотографий.

Как правило, суть подобного стартапа состоит в следующем:

Инвестор приобретает аппарат для печати фотографических изображений из популярной социальной сети Instagram.
Производится аренда места для аппарата в торговом центре или на любой другой удобной площадке с высокой проходимостью.
Устанавливается аппаратура, подключаются коммуникации и устанавливается стоимость одного фото.
Спустя время инвестор приходит и извлекает денежные средства из автомата.

Одна заправка аппаратуры позволяет напечатать порядка 1 400 фотографий. Один рулон бумаги для сублимированного принтера стоит порядка 8 тысяч рублей. Таким образом, себестоимость одной фотографии составляет примерно 6 рублей.

Примерный алгоритм подсчета окупаемости оборудования:

Стоимость нового аппарата – от 200 000 до 250 000 рублей.
Стоимость бумаги на 1 400 кадров – 8 000 рублей.
Цена одного распечатанного кадра для клиента – 50 рублей.
(200 000 + 8 000*4) / 50 = 4 650 кадров потребуется для окупаемости аппаратуры.

Такое количество фотографий, ввиду популярности сервиса Instagram, будет сделано за 1-2 месяца с момента установки оборудования в место с хорошей проходимостью.

Установка кофейных автоматов

Вендинговые автоматы для производства кофе позволяют получать приличную прибыль при первичном размере капиталовложения примерно 200 000 рублей. Стоимость нового аппарата для производства кофе составляет примерно 68 000 рублей, а это значит, что за имеющийся бюджет можно приобрести 3 таких машины.

Основные правила, которые обязательно следует учитывать начинающему бизнесмену:

Оборудование необходимо ставить в людном месте. Идеальными вариантами для расположения автомата являются: автомобильные вокзалы, аэропорты, поликлиники, ВУЗы и торговые центры.
Стоимость аренды одного квадратного метра площади не должна быть заоблачной.
Ни в коем случае не стоит экономить на качестве ингредиентов. Некачественное кофе или просроченное молоко лишь отпугнут клиентов и сделают бизнесу плохую рекламу.
При небольшом количестве оборудования весь бизнес можно вести одному.

Сроки окупаемости оборудования зависят от количества клиентов. Себестоимость основных видов продукции, а именно растворимого и натурального кофе, составляет 2.5 и 4 рубля соответственно. Цена на стакан горячего напитка для клиента будет уже 10 или 15 рублей. Таким образом, при изготовлении 40 стаканов натурального кофе в день, аппарат окупится через 155 дней.

К кофеавтоматам можно поставить оборудование, производящее продажу пончиков.

Купить фотокамеру и стать фотографом

Неплохой вариант вложения 200 000 для людей, которым нравится делать фотографии. Данный вид бизнеса приносит огромную доходность, но в этой нише имеется колоссальная конкуренция, преодолеть которую весьма сложно.

Для успешной окупаемости капиталовложения необходимо:

Пройти курсы фотографов.
Приобрести аппаратуру.
Создать портфолио из успешных работ.
Заказать рекламу.

Франшиза

В целях облегчения создания собственного бизнеса можно инвестировать средства во франшизу. На текущий момент имеется огромный перечень доступных для покупки готовых бизнесов, среди которых:

интернет проекты;
кафе;
парикмахерские;
букмекерские фирмы;
турагентсва.

Бизнес через интернет

Лучшими вариантами интернет-бизнеса за 200 000 рублей можно назвать:

Информационные интернет сайты. Загрузка востребованных материалов на интернет-портал позволяет увеличивать целевую аудиторию и зарабатывать деньги на продаже рекламы.
Интернет-магазины. Очевидный вариант, предусматривающий открытие собственной торговой точки.
Блог. Высказывание своего мнения в письменной или видеоформе может быть достаточно выгодным стартапом.

Криптовалюта

Криптовалюта — перспективный актив с высокой волатильностью. Цифровые деньги появились не так давно, поэтому есть возможность зайти на рынок до того, как туда пришли крупные институциональные инвесторы.

Основные способы заработка на криптовалюте:

инвестиции;
майнинг;
облачный майнинг.

Они отличаются по способу получения дохода, вложениям и трудозатратам.

1) Инвестиции

Инвестирование в криптовалюту сопряжено с риском. Неправильный выбор актива может привести к потере всех накоплений. Чтобы уменьшить вероятность негативного исхода событий, необходимо сформировать грамотный криптовалютный портфель.

Примерный состав портфеля должен выглядеть так:

Лидеры крипторынка (50%): Bitcoin, Ethereum. Самые знаменитые монеты. Их общая доля в суммарной капитализации превышает 80%.
Платформы для блокчейн приложений (15%): Lisk, EOS, Cardano. Обладают хорошим потенциалом роста, поскольку их технологии могут найти применение в реальной жизни.
Монеты для пассивного дохода (10%): NEO, Ontology, Vechain. Помогают заработать не только на увеличении курса. За их хранение Вы будете получать несколько процентов годовых на кошелек.
Анонимные монеты (10%): Monero, Zcash. Стараются обеспечить своим пользователям максимальный уровень конфиденциальности. Это повышает их ценность, поскольку таких проектов становится все меньше, а потребность в защите личных данных никуда не исчезла.
Токены криптовалютных бирж (5%): Binance Coin, KuCoin Shares. Монеты с реальным применением. Они ценятся за то, что позволяют участвовать в IEO и аирдропах, снижают торговую комиссию.
Стейблкоины (5%): Tether USD, PAX USD. Курс этих токенов привязан к фиатной валюте. Используются для фиксации прибыли, защиты портфеля и докупки монет на просадках.
Новые монеты (5%): Band Protocol, Perlin и т.д. Агрессивная часть криптовалютного портфеля. Может дать несколько иксов, а может принести убытки. Чтобы не уйти в минус, добавлять в нее монеты стоит только после тщательного фундаментального анализа.

Пример криптовалютного инвестиционного портфеля:

Название криптовалютыДоля в портфеле, %Цена монеты, руб.*Сумма инвестиций, руб.Количество монетBitcoin25543910500000.09113056Ethereum2511580500004.29EOS7,5193,061500077,05Cardano7,52,51150005913,06NEO10490,992000040,53Monero53635,27100002,74Zcash52510,66100003,97Binance Coin51037,20100009,57Tether565,6810000151,24Band Protocol2,531,295000158,06Perlin2,52,350002160

*Цена указана на 04.10.2019

2) Майнинг

Лучше всего вложить 200000 рублей в создание майнинг фермы на видеокартах. CPU майнинг давно потерял актуальность, а асики устаревают слишком быстро, после чего продать их затруднительно.

Первым делом выбирается вычислительное устройство. Хорошее соотношение цены и производительности показывает модель Nvidia GeForce 1070. Следующий шаг — подбор монеты для майнинга. Старые токены не подойдут: сложность их сети слишком высока, поэтому майнинг будет убыточным.

Самый прибыльный вариант на сегодняшний день — Zcoin. Монета находится на 80 месте в рейтинге coinmarketcap и стоит 5,4 доллара. Основана на алгоритме MTP, который ориентирован как раз на GPU майнинг.

Для создания вычислительной фермы потребуется компьютер с 4-6 Гб оперативной памяти и дополнительные комплектующие:

Каркас. Можно самостоятельно изготовить из деревянных брусков или металлических профилей. Стоимость — пара сотен рублей.
Видеокарты Nvidia GeForce 1070. Средняя цена в интернет магазинах — 29 тысяч рублей. Для приобретения 6 штук понадобится 174 тысячи.
Материнская плата. Основное требование — как минимум 6 разъемов под видеокарты. Подойдет модель Gigabyte GA-H110-D3A. Ее цена примерно 3300 рублей.
Блок питания. Предпочтение стоит отдавать серверным моделям. Они способны работать под высокой нагрузкой в режиме 24/7. Для фермы из 6 видеокарт хорошим выбором станет модель Seasonic Prime Gold SSR-1200GD мощностью 1200 Вт. Средняя цена — 13000 рублей.
Райзеры. Без них устройства будут находиться рядом и постоянно перегреваться. Стоимость — примерно 500 рублей.

Суммарные расходы на ферму — 191 тысяча рублей. Ее среднее энергопотребление составит 650 Вт, а вычислительная мощность на алгоритме MTP 12 Mh/s. Стоимость киловатта электричества примем равной 0.08 доллара.

Важно: чтобы увеличить вероятность нахождения блока, потребуется подключиться к пулу. За это Вам придется отдавать ему комиссию в размере 1%.

За год на майнинге получится заработать 36 237 рублей. Окупаемость фермы при неизменном курсе монеты составит 5 с половиной лет. Добытчикам крипты остается только верить в будущий альтсезон и делать ставку на взрывной рост активов.

3) Облачный майнинг

Достойная альтернатива традиционному способу генерации монет. Инвестору не нужно настраивать оборудование, оплачивать счета за электричество и страдать от постоянного шума вентиляторов. Все трудности берет на себя управляющая компания.

На сегодняшний день лидерами в сфере облачного майнинга являются две компании:

CCG;
Genesis-Mining.

Первая позволяет выбрать одну из шести монет: Bitcoin, Litecoin, Monero, Ethereum, Bitcoin Cash или Zcash. Вторая предлагает контракты на добычу Bitcoin и Dash.

Важно: облачный майнинг — популярная легенда в хайп проектах. Перед инвестированием внимательно прочитайте отзывы о компании и посмотрите, когда она начала работу. Немаловажный фактор при оценке — доходность. Если она превышает 10 процентов в месяц, то перед вами простая финансовая пирамида.

Попробуем рассчитать доходность от майнинга биткоина в компании CCG. Она имеет два типа контрактов: годовые и бессрочные. Стоимость последних ненамного выше, поэтому лучше покупать именно их.

На сайте можно оформить индивидуальный контракт. Стоимость одного Th/s — 119 долларов. Если вложить 200000 рублей, получится взять в бессрочную аренду оборудование мощностью 25 Th/s. Его общая стоимость составит 2975 долларов или 194356 рублей.

Примерный расчет доходности выглядит следующим образом:

В него не включена плата за обслуживание оборудования. Она составляет 0.00017 доллара за 1 гигахэш в сутки. За 25000 гигахэшей придется ежедневно отдавать 4,25 доллара. Получается, что при данной цене биткоина облачный майнинг будет убыточным. Рентабельным майнинг станет только тогда, когда стоимость биткоина поднимется до 10000 долларов.

С остальными криптовалютами ситуация примерно такая же. Дают небольшой доход лишь некоторые из них, но срок окупаемости вложений превышает 6 лет.

Во что инвестировать

В знания. Вы второй год работаете по специальности, по которой заочно обучаетесь. Я выучился на системного администратора и работал по специальности в Ростовской области. Знания приходилось получать из справочной системы и книг. Расходы на книги составляли 25% от моей зарплаты, а их изучение — до 80% свободного времени.

Инвестиции окупились — через два года меня взяли работать в один из банков Москвы, а зарплата увеличилась в 8 раз. Я продолжил свое обучение и уже через два года стал зарабатывать вдвое больше. Полученные тогда базовые знания я использую до сих пор.

Поэтому сосредоточьтесь на своей специальности. Направьте максимум ресурсов на то, чтобы стать лучшей в своей сфере. Не жалейте денег на обучающие материалы, курсы, интенсивы, мастер-классы, встречи и полезные знакомства.

В дополнительные навыки. Вы увлекаетесь видеосъемкой и монтажом, хотите в этом совершенствоваться. Но есть пословица — «Коней на переправе не меняют». Вы потратили уже несколько лет на свою нынешнюю профессию и через год собираетесь переехать. Кардинальная смена деятельности — не лучшая идея сейчас.

Я рекомендую продолжить совершенствоваться в своей основной специальности. Можно, например, использовать низкобюджетные инструменты, чтобы развиваться как оператор и монтажер: снимать видео и делать монтаж на том, что есть под рукой — хоть на смартфоне и обычном компьютере. Если все-таки очень нужно что-то докупить, можно взять подержанную технику с рук. Почитайте про это нашу статью про покупку Макбука на «Авито».

Заведите себе канал на Ютубе и наполняйте его контентом — в будущем его можно будет монетизировать.

Если после переезда вы все еще не разочаруетесь в этом деле, тогда можно смело вкладывать деньги в более серьезную технику.

4. Драгоценные металлы

Благородные металлы стабильно растут в долгосрочной перспективе и позволяют сохранить деньги в кризис.

Физическое лицо может купить металл четырьмя способами:

обезличенный металлический счет в банке;
слитки;
ювелирные украшения;
инвестиционные монеты.

Сразу стоит сказать, что инвестировать 200000 рублей в ювелирные украшения — плохая идея. Ценность имеют только антикварные и коллекционные экземпляры, но их стоимость измеряется сотнями тысяч долларов. Массовые украшения для инвесторов неинтересны. В их цену закладывается работа мастера, поэтому проще купить слиток и не переплачивать.

1) ОМС

ОМС — счет в банке, на котором хранится виртуальный металл. Вы покупаете его у банка по одной цене, а после подорожания можете продать ему же по другой.

Обезличенный счет имеет несколько преимуществ перед покупкой физического металла:

не облагается НДС;
простая процедура покупки и продажи;
нет проблем с хранением, транспортировкой и сертификацией.

Средства на ОМС не застрахованы государством, поэтому открывать его нужно только в банках с высоким кредитным рейтингом. Первая пятерка надежных российских организаций выглядит так:

ОМС есть в каждом из них. Ассортимент металлов включает в себя четыре позиции:

серебро;
золото;
палладий;
платина.

Минимальный объем покупки серебра — 1 грамм. Остальных металлов — 0,1 грамма. Их котировки меняются каждый день.

Курсы продажи и покупки металлов на ОМС в банке ВТБ на 04.10.2019:

Оптимальный вариант — вложить 200000 рублей во все металлы, поделив капитал на равные части. Суммы хватит на покупку:

15,6 грамма золота — 49798,32 рубля;
26,1 грамма платины — 49952,79 рубля;
13,8 грамма палладия — 49793,16;
1352 граммов серебра — 50429,6.

Итоговая сумма инвестиций — 199973,87 рубля. К сожалению, доходность ОМС узнать невозможно. Единственный вариант — сделать вывод на основе данных за последний год.

Серебро выросло в цене на 10,3%, золото на 16,59%, а палладий на 43,61%. Держатели платины потеряли 3,53% капитала. Средняя доходность металлического портфеля в прошлом году — 16,74%.

Если бы тогда Вы инвестировали 199973 рубля, то сейчас Ваш металл стоил бы 233448 рублей.

2) Слитки

Слиток — кусок металла 999 пробы. Они стандартизированы и изготавливаются в определенном весовом диапазоне (от 1г до 32кг).

Продаются слитки в головных офисах лицензированных банков. К ним должен прилагаться сертификат, в котором указывается:

вес;
проба;
место покупки;
дата выпуска.

Важно: сертификат необходимо хранить так же тщательно, как слиток. Если он испортится или потеряется, банк не примет металл обратно.

Особенность инвестиций в слитки — долгосрочность вложений. Дело в том, что при покупке придется переплатить почти четверть стоимости:

НДС — 20%;
Надбавка банка к биржевому курсу — 4%.

Кроме того, банки принимают металл на 4% дешевле рыночной стоимости. Суммарные потери при быстрой продаже составят 28%, поэтому для спекуляций его использовать не получится.

Рекомендуется вложить по 50000 рублей в каждый из четырех доступных металлов. На эту сумму получится купить:

3 слитка золота (10г+1г+1г) — 48360 рублей;
1 слиток палладия (10г) — 46344 рубля;
1 слиток платины (20г) — 48552 рубля;
2 слитка серебра (1кг+100г) —54 137 рублей.

Итоговая сумма инвестиций — 197393 рубля. Для оценки возможной доходности используем график курсов металлов за последние 20 лет:

За этот период среднегодовая доходность металлического портфеля составила 37,745%.

Важно: стоит понимать, что реальная цена слитков будет на 24% меньше закупочной. Если Вы захотите посчитать ожидаемую доходность, учитывайте этот факт.

3) Инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты чеканятся из драгоценных металлов. На их стоимость влияет:

тип металла;
вес;
тираж;
состояние;
тематика.

Монеты, как и любые изделия из драгметаллов — консервативный инструмент. Он хорошо работает только на дистанциях в десятки лет.

К плюсам инвестиционных монет относят отсутствие НДС при покупке и рост стоимости за счет возможной коллекционной ценности. При прочих равных они приносят больший доход, чем ОМС или слитки.

Вложить 200 тысяч рублей можно в следующие монеты:

«100 рублей. Лось» (15,55г золота) — 52364 рубля.
«5 рублей. Спящая красавица» (7,87г палладия) — 26147 рублей.
«150 рублей. Первая русская антарктическая экспедиция» (15,55г платины) — 53589 рублей.
«25 рублей. Алмазный фонд России» (155,5г серебра) — 13 917 рублей.
«50 рублей. Георгий Победоносец» (7,78г золота) — 19056 рублей.
«100 рублей. Белый Мишка» (15,55г золота) — 34470 рублей.

Чтобы добиться максимальной диверсификации, в портфель включены монеты из разных металлов и серий.

В точности спрогнозировать его доходность не получится. Для примера рассмотрим график отдельной монеты — золотого «Георгия Победоносца».

За последние 5 лет ее цена выросла на 75%. Среднегодовой рост составил 15%.

Определяем цели

Приумножить свои финансовые активы не менее важно, чем их заработать или накопить. Каждый человек стремится к тому, чтобы создать себе источник пассивного дохода

И, имея на руках пол миллиона рублей, есть множество способов, как это лучше сделать.

Но перед тем как мы поговорим об основных способах удачного инвестирования денег в нашей стране, следует сразу установить цель, которую преследует читатель

Накопить или заработать? Это и есть главный вопрос, который вы должны себе задать перед тем, как инвестировать деньги в проект.

Сохранить или приумножить?

В случае варианта сохранения денег — все просто. Достаточно просто поместить их в банк под хороший процент и ежемесячно или ежегодно, в зависимости от выбранного банковского продукта, получать свою прибыль.

Но недостаток такой операции заключается в том, что прибыль данного проекта – минимальная. Учитывая немалую сумму, которая находится у вас на руках, можно рассчитывать на гораздо более высокий доход. Значит переходим к варианту «Б» — «заработку». Но здесь подстерегает другой недостаток – финансовые риски, на которые придется пойти, желая получить заветную выгоду.

Forex

Для того, чтобы получать пассивный доход на рынке forex, можно инвестировать в ПАММ счета. Принцип их работы прост: Вы передаете свои деньги трейдеру, он заключает сделки и отдает Вам часть заработанной прибыли.

ПАММы есть у следующих форекс-дилеров:

Alpari;
Instaforex;
Roboforex.

Forex — рынок с высокими рисками. Вложить 200000 рублей в один счет — плохая идея, ведь рано или поздно все управляющие допускают ошибки. Чтобы обезопасить свои вложения, нужно сформировать портфель ПАММ счетов.

В качестве примера рассмотрим площадку Alpari. Количество управляющих на ней измеряется сотнями. Инвестор может самостоятельно распределить вложения между ними или воспользоваться готовым решением — ПАММ-портфелем.

Схема работы ПАММ-портфеля:

Для расчета возможной прибыли необходимо проанализировать историю работы лучших ПАММ-портфелей дилера Alpari:

Их среднегодовая доходность — 52,9%. Ее необходимо уменьшить на размер вознаграждения управляющим, который составляет примерно 15%. Получается, что чистая прибыль от ПАММ-портфелей составила 44,965%.

Инвестор, год назад вложивший в них 200000 рублей, увеличил свой капитал на 89930 рублей.

Инвестиции в ПАММ-счета

Инвестирование ПАММ-счета является частным случаем доверительного управления. Их действие заключается в следующем:

Существует один общий счет, зарегистрированный у одного из брокеров валютного рынка (форекс), который находится под управлением опытного трейдера.
Управляющий осуществляет торговые операции на этом счете с целью получения прибыли, за что получает гарантированный процент с дохода.
В случае если работа трейдера была успешна, инвестор получает прибыль (в процентном соотношении от доли своих средств в общем счете)
Если трейдер проторговался в минус, соответственно, убытки несет инвестор.

Инвестирование ПАММ-счета является высокодоходным, но одновременно высокорискованным бизнесом.

Условия, гарантирующие инвестору безопасность от разорения:

Снять находящиеся на своем счете средства может только инвестор, у управляющего нет к нему доступа. Трейдер может только открывать и закрывать торговые ордера.
Если инвестор не доволен работой управляющего, он может в любое время вывести деньги с торгового счета, без каких либо ограничений.
На каждом ПАММ-счете помимо средств инвестора, находятся собственные средства управляющего, что гарантирует его заинтересованность в успешной торговле. Помимо приумножения своих средств, трейдер, в качестве вознаграждения, получает порядка 30% от прибыли инвестора.

Рынок ценных бумаг

Перед тем, как вложить 200000 рублей в ценные бумаги, придется заключить соглашение с брокером. Лучшие российские брокеры по мнению Национального Рейтингового Агентства, это:

АО «ИК «Ай Ти Инвест»;
АО «Открытие брокер»;
ООО «Компания БКС»;
АО ИК «Церих Кэпитал Менеджмент».

После оформления договора инвестор получает доступ к торговому терминалу и может совершать операции с ценными бумагами. Популярностью у вкладчиков пользуются три инструмента: акции, облигации и ETF-фонды.

Важно: не нужно ограничиваться одним типом бумаг. Их можно комбинировать между собой для составления диверсифицированного портфеля.

1) ETF

ETF — торгующиеся на бирже бумаги инвестиционных фондов. Они включают в себя сотни активов и позволяют покупателю переложить заботу о диверсификации портфеля на плечи специалистов.

На Московской бирже фонды принято классифицировать по двум критериям:

валюте (рубль или иностранные деньги);
типу актива (облигации, акции, товары).

Российские инвесторы могут выбрать один из 16 ETF от двух провайдеров: ITI Funds или FinEx.

По данным Московской биржи, средняя прибыль от ETF за последний год составила:

облигации — 11,09%;
акции — минус 0,3%;
золото — 22,76%.

Убыток от акционных ETF вызван негативной экономической ситуацией в Европе. Акции немецких, британских и французских компаний оказались в серьезном минусе и потянули портфель вниз. Тем не менее, сбрасывать их со счетов не стоит: среднегодовая доходность каждого из этих ETF превышает 10%.

Золото — защитный актив, в него рекомендуют направлять около 10% капитала. Остальные необходимо поровну распределить между ETF акций и облигаций.

Инвесторы, сделавшие так в прошлом году, смогли получить 14263 рубля чистой прибыли. Это 7,13% от первоначальных вложений.

2) Акции

Акции относятся к высокорисковым ценным бумагам. Приобретая их, инвестор получает свою долю в уставном капитале компании и становится ее совладельцем.

Прибыль с акций можно получить двумя путями:

от роста стоимости бумаги;
от дивидендов.

Ростовыми акциями обычно считают бумаги молодых компаний, поскольку они могут заметно увеличить свою капитализацию в короткие сроки. К дивидендным относят акции «голубых фишек», которые распределяют часть своей прибыли между держателями бумаг.

Однако на российском рынке сложилась другая ситуация. Наибольший рост здесь показывают крупные компании, которые наряду с этим платят дивиденды.

Данные за прошлый год выглядят следующим образом:

Из 15 позиций рейтинга 10 занимают компании нефтегазового сектора. Также в нем присутствуют горнодобывающие фирмы, агрохолдинг и компания связи.

Важно: нет гарантии того, что эти акции принесут прибыль в текущем году. На фондовом рынке прошлые показатели не могут гарантировать успех в будущем.

Вложить 200000 рублей лучше в несколько компаний их разных секторов экономики:

НОВАТЭК;
Татнефть;
Алроса;
МГТС;
Русагро;
Нижнекамскнефтехим;
Селигдар.

Портфель обеспечит достаточную диверсификацию средств и будет приносить стабильную прибыль от дивидендов. Его точную доходность подсчитать невозможно. Она зависит от роста котировок, размера прибыли и дивидендной политики предприятия.

Можно лишь сказать, что инвесторы, сформировавшие такой портфель в прошлом году, получили 49,77% или 99540 рублей чистой прибыли.

3) Облигации

Облигации — консервативный финансовый инструмент, ненамного уступающий по безопасности банковским депозитам. Тем не менее, вложения в них тоже могут привести к потере средств из-за дефолта эмитента.

Чтобы избежать печального исхода событий, необходимо составить сбалансированный облигационный портфель из государственных и корпоративных бумаг.

Важно: при инвестициях в облигации не стоит гнаться за прибылью. Стабильные компании привлекают деньги под небольшие проценты. Если Вы видите, что доходность по облигациям составляет больше 20%, то фирма испытывает трудности. Если же она превышает 100%, то предприятие находится на грани дефолта.

Актуальные идеи на рынке облигаций:

Название облигацииТип бумагиКупонный доход,%Дата погашенияОФЗ-26207-ПДГосударственная8,1503.02.2027ОФЗ-26219-ПДГосударственная7,7516.09.2026ОФЗ-25083-ПДГосударственная7,8215.12.2021ОФЗ-26209-ПДГосударственная7,620.07.2022Газпромнефть-10-обКорпоративная7,626.01.2021ГТЛК-001Р-04-бобКорпоративная9,8506.04.2032ГПБ-001Р-05РКорпоративная9,1531.01.2023Роснефть-001Р-04-бобКорпоративная922.04.2027

Средняя доходность портфеля облигаций — 8,365% годовых. Если Вы инвестируете 200000 рублей, то через год получите 16730 рублей чистой прибыли с минимальным риском.

Как вкладывать капитал в рублях – принципы выгодного инвестирования

Наверняка вы не раз задавались такими вопросами: почему одни богатеют, а другие живут от зарплаты до зарплаты и постоянно влезают в долги? Чем богатые отличаются от бедных? Почему одни умеют генерировать стабильные доходы, а другие – нет?

Уверяем вас, что дело не только в талантах и повышенной работоспособности людей с достатком. Просто они умеют более грамотно распоряжаться своими активами. Стартовые данные у богатых и бедных во многих случаях одинаковы, а вот подход к материальным и духовным ресурсам у тех и других кардинально различный.

Люди, привыкшие к постоянной бедности и долгам, не направляют своё внимание и свою энергию в нужную сторону. А вот граждане с иным типом мышления создают активы, которые помогают им радикально изменить свою жизнь.

Долгосрочная задача любых денежных вкладов – создать пассивный доход и избавить себя от финансового рабства. Это значит, что вам не придётся работать «на дядю» по 40-50 часов в неделю за фиксированную зарплату, которая даже на четверть не соответствует вашим потребностям.

В одной из наших прошлых публикаций мы уже писали о том как создать пассивный доход — читайте.

Сделав удачное вложение однажды, мы получаем постоянные дивиденды, которые не зависят от наших трудозатрат и отличаются постоянством и стабильностью. Такие доходы могут быть весьма солидными: их главный плюс в том, что они освобождают ваше личное время.

Время – главное достояние человека, которое нельзя вернуть назад, но зато можно использовать прямо сейчас с максимальной результативностью. Именно инвестиции могут дать нам больше времени для жизни, любви и творчества.

Чтобы вложения выполняли свои задачи, они должны быть грамотными. В данном разделе мы раскроем главные принципы прибыльных инвестиций и объясним, как вложить 100000-200000 рублей с минимальным риском.

Инвесторы-практики и специалисты по прибыльным вложениям дают следующие советы:

вкладывайте в инвестиционные проекты только «свободные» деньги. Для начала следует создать так называемую «финансовую подушку безопасности» — запас денег, который в случае задержки выплат или неудачного сценария обеспечит привычный уровень жизни вашей семье на несколько месяцев;
следуйте принципу диверсификации вкладов. Звучит сложно, но на деле означает простую истину – не стоит класть все яйца в одну корзину. Разделяйте ваши финансовые вклады по разным направлениям;
контролируйте риски. Прежде чем сделать вклад, детально просчитайте свои шансы и не принимайте скоропалительных решений. Начинающим инвесторам лучше выбирать максимально консервативные финансовые инструменты;
привлекайте партнеров (соинвесторов). Если ваших денег недостаточно для прибыльного вклада, можно создать коллектив пайщиков или инвестиционный пул. Чем больше сумма инвестиций, тем больше надёжных возможностей.

Это базовые и элементарные принципы, но они помогут избежать типичных промахов новичков и сохранят ваши финансы, нервы и энергию.

И не стоит ожидать слишком быстрых результатов. Инвестиции окупаются с разной скоростью: прежде чем на ваш счет поступят комиссионные, иногда проходит несколько месяцев или даже лет (если вложения долгосрочные).

Паевые инвестиционные фонды

ПИФы — финансовый инструмент для неопытных вкладчиков. Нужно просто купить у фонда пай и получать пассивный доход. Есть много фондов, каждый из которых инвестирует в свой тип активов: недвижимость, акции, облигации, золото и т.д. Каждый вариант отличается по возможной доходности и степени риска.

Преимущества ПИФов:

Деньгами управляют профессионалы. Поиском и анализом активов занимается целая команда управляющих, которая тратит на это много часов в день.
Диверсификация активов. Покупая пай в фонде, Вы одновременно вкладываете в сотни финансовых инструментов.

Недостатки ПИФов:

Вознаграждение управляющим. Обычно его размер составляет 1-4% от прибыли в год. На длительной дистанции эти небольшие проценты могут вылиться в серьезную сумму.
Отсутствие гибкости. ПИФы только покупают, распродавать активы они не имеют права. В итоге, фонды сильно просаживаются в период кризиса.

Рейтинг самых прибыльных пифов за последний год выглядит следующим образом:

Рекомендуется поровну распределить средства между ними, поскольку неизвестно, какой ПИФ принесет больше денег в следующем году. Их средняя доходность — 25,66%, а вознаграждение управляющим — 2%.

Инвесторы, вложившие в них 200 тысяч год назад, смогли заработать 50293 рубля. Чтобы зафиксировать прибыль, необходимо вывести средства. Придется заплатить:

комиссию за вывод — 1%;
налог с прибыли — 13%.

Итоговая прибыль — 43317 рублей или 21,65% от первоначального капитала.

Инвестировать 200 тысяч рублей с высоким риском

Самыми рисковыми инструментами на текущий момент служат:

Форекс;
бинарные опционы.

Форекс

Популярная площадка, созданная для торговли фондовыми активами. Представленные здесь ценные бумаги позволяют получать огромную прибыль, но не отличаются надежностью и долговечностью.

Бинарные опционы

Торговые инструменты, дающие возможность заработать или потерять все с вероятностью примерно 50/50. Ни в коем случае не стоит инвестировать в бинарные опционы средства, не имея полноценного понимания работоспособности данного финансового инструмента.

Искусство

Искусство — привлекательная сфера для долгосрочных инвестиций. К сожалению, вложить 200000 рублей в картины именитых художников прошлого не получится: их полотна стоят гораздо дороже.

Инвестору остается одно — обратить внимание на современные направления искусства. При удачном стечении обстоятельств можно заработать от 100 до 500% годовых.

Плюсы инвестирования в искусство:

защита капитала от инфляции;
диверсификация инвестиционного портфеля;
возможность получить высокую прибыль.

Минусы:

Требуются знания. Правильно оценить работу и ее потенциал может только человек, понимающий в искусстве. Покупать картину наобум все равно, что играть в лотерею.
Долгая окупаемость вложений. Работы художников медленно растут в цене. Ожидать хорошую прибыль можно не раньше, чем через несколько лет.
Низкая ликвидность. Продажа предметов искусства — долгий процесс. Потребуется найти ценителей, доказать подлинность произведения, договориться о цене и способе доставки.
Риск порчи имущества. Погубить картину может не только пожар или наводнение, но и повышенная влажность, запыленность и даже избыток солнечного света. Испорченное полотно резко упадет в цене и перестанет интересовать коллекционеров.

Купить произведения можно несколькими способами:

напрямую у создателя;
в галереях;
на аукционах;
с рук.

Важно: в отличие от облигаций или депозитов, в искусстве нет гарантий. Купленная работа может оказаться подделкой.

Стоит присмотреться к работам следующих авторов:

Илья Долгов, Россия. Соучредитель Воронежского центра современного искусства. Обладатель множества наград в сфере живописи. Его работы ценятся среди отечественных и зарубежных коллекционеров. Цена картин — от 900 долларов.
Бен Гудинг, США. Закончил Кембриджскую школу искусств, после чего начал писать картины, изображая на них необычные узоры и геометрические фигуры. Цена полотен начинается от 1 тысячи долларов.
Дмитрий Каварга, Россия. Получил профильное художественное образование. С 1988 года принимает участие в российских и зарубежных выставках. Его работы представляют собой скульптуры и инсталляции в стиле биоморфного радикализма. Их стоимость стартует от 100000 рублей.

Одно из полотен Ильи Долгова, серия «Гербарий»

Конвертер валют

Российский рубль

RUB
Россия

RUBРоссийский рубль
UAHУкраинская гривна
AEDДирхам ОАЭ
AFNАфгани
ALLАлбанский лек
AMDАрмянский драм
ANGНидерландский антильский гульден
AOAАнгольская кванза
ARSАргентинское песо
AUDАвстралийский доллар
AWGАрубанский флорин
AZNАзербайджанский манат
BAMКонвертируемая марка
BBDБарбадосский доллар
BDTБангладешская така
BGNБолгарский лев
BHDБахрейнский динар
BIFБурундийский франк
BMDБермудский доллар
BNDБрунейский доллар
BOBБоливиано
BRLБразильский реал
BSDБагамский доллар
BTCБиткоин
BTNНгултрум
BTSBitShares
BWPБотсванская пула
BYNБелорусский рубль
BZDБелизский доллар
CADКанадский доллар
CDFКонголезский франк
CHFШвейцарский франк
CLPЧилийское песо
CNYКитайский юань
COPКолумбийское песо
CRCКостариканский колон
CUPКубинское песо
CVEЭскудо Кабо-Верде
CZKЧешская крона
DASHDASH
DJFФранк Джибути
DKKДатская крона
DOGEDogecoin
DOPДоминиканское песо
DZDАлжирский динар
EACEarthCoin
EGPЕгипетский фунт
EMCEmerCoin
ERNЭритрейская накфа
ETBЭфиопский быр
ETHЭфириум
EURЕвро
FCTФактом
FJDДоллар Фиджи
FKPФунт Фолклендских островов
FTCFeathercoin
GBPБританский фунт стерлингов
GELГрузинский лари
GGPГернсийский фунт
GHSГанский седи
GIPГибралтарский фунт
GMDГамбийский даласи
GNFГвинейский франк
GTQГватемальский кетсаль
GYDГайанский доллар
HKDГонконгский доллар
HNLГондурасская лемпира
HRKХорватская куна
HTGГаитянский гурд
HUFВенгерский форинт
IDRИндонезийская рупия
ILSИзраильский шекель
INRИндийская рупия
IQDИракский динар
IRRИранский риал
ISKИсландская крона
JEPДжерсийский фунт
JMDЯмайский доллар
JODИорданский динар
JPYЯпонская йена
KESКенийский шиллинг
KGSКиргизский сом
KHRКамбоджийский риель
KMFФранк Комор
KPWСеверокорейская вона
KRWЮжнокорейская вона
KWDКувейтский динар
KYDДоллар Островов Кайман
KZTКазахстанский тенге
LAKЛаосский кип
LBPЛиванский фунт
LKRШри-Ланкийская рупия
LRDЛиберийский доллар
LSLЛоти Лесото
LTCЛайткоин
LYDЛивийский динар
MADМарокканский дирхам
MDLМолдавский лей
MGAМалагасийский ариари
MKDМакедонский денар
MMKКьят
MNTМонгольский тугрик
MOPПатака Макао
MROМавританская угия
MURМаврикийская рупия
MVRМальдивская руфия
MWKМалавийская квача
MXNМексиканское песо
MYRМалайзийский ринггит
MZNМозамбикский метикал
NADДоллар Намибии
NGNНигерийская найра
NIOЗолотая кордоба
NMCNamecoin
NOKНорвежская крона
NPRНепальская рупия
NVCNovaCoin
NXTNextcoin
NZDНовозеландский доллар
OMRОманский риал
PABПанамский бальбоа
PENПеруанский новый соль
PGKКина
PHPФилиппинское песо
PKRПакистанская рупия
PLNПольский злотый
PPCPeercoin
PYGПарагвайский гуарани
QARКатарский риал
RONНовый румынский лей
RSDСербский динар
RWFФранк Руанды
SARСаудовский риял
SBDДоллар Соломоновых Островов
SCRСейшельская рупия
SDGСуданский фунт
SEKШведская крона
SGDСингапурский доллар
SHPФунт Святой Елены
SLLЛеоне
SOSСомалийский шиллинг
SRDСуринамский доллар
STDДобра Сан-Томе и Принсипи
STRStellar
SVCСальвадорский колон
SYPСирийский фунт
SZLСвазилендский лилангени
THBТайский бат
TJSТаджикский сомони
TMTНовый туркменский манат
TNDТунисский динар
TOPТонганская паанга
TRYТурецкая лира
TTDДоллар Тринидада и Тобаго
TWDНовый тайваньский доллар
TZSТанзанийский шиллинг
UGXУгандийский шиллинг
USDАмериканский доллар
UYUУругвайское песо
UZSУзбекский сум
VEFБоливар фуэрте
VNDВьетнамский донг
VTCVertCoin
VUVВату
WSTСамоанская тала
XAFФранк КФА BEAC
XCDВосточно-карибский доллар
XMRМонеро
XOFФранк КФА BCEAO
XPFФранк КФП
XPMPrimecoin
XRPRipple
YERЙеменский риал
ZARЮжноафриканский рэнд
ZMWЗамбийская квача
ZWLДоллар Зимбабве

Антиквариат

Вложить 200000 рублей лучше в предметы, сделанные в СССР. Их стоимость сейчас невысока, но она постоянно растет. Особым спросом такие вещи пользуются на западе: в случае чего их легко продать на eBay.

Приведем несколько примеров удачных вложений:

Плакаты времен Великой Отечественной Войны. Разброс цен в этой категории огромен. Стоимость изображения зависит от состояния, года выпуска и тиража. Цена редких экземпляров может доходить до 100 тысяч рублей.
Наручные часы. Они ценятся за надежность: большая часть часов до сих пор в работоспособном состоянии. Стоимость некоторых моделей измеряется сотнями тысяч рублей.
Техника: радиоприемники, фотоаппараты, телевизоры. Чем старше аппарат, тем он дороже. Особо ценятся работающие модели.

Продать можно все, что угодно. Иногда цена старых вещей превосходит даже самые смелые ожидания. В видео рассказывается о десяти дорогих предметах эпохи СССР. Кто знает, может сейчас у Вас дома хранится клад:

Расставьте приоритеты

Наши желания и планы требуют ресурсов. Сейчас вы получили «незапланированные» доходы, однако их все равно не хватит на все ваши желания. Но раз вы написали в Т—Ж , значит не собираетесь их просто потратить. Поэтому важно расставить приоритеты. Попробуем.

«Поехать в путешествие» — вы пишете, что «не так усердно копите» на это. Значит, этому варианту назначаем низкий приоритет.

«Частично потратить на переезд» — переезд через год-полтора, время для этого еще не пришло, значит приоритет средний.

«Вложить во что-то» — для пассивных инвестиций у вас недостаточно крупная сумма и недостаточно длинный горизонт инвестирования. Для активных, как вы пишете, нет знаний и времени. Я не рекомендую вам никаких инструментов с рисками выше, чем у банковских вкладов.

Остаются только варианты «купить технику» и «оставить на вкладе» — между ними поделим наивысший приоритет.

11. Инновационные проекты и стартапы

Вложить 200 тысяч рублей в стартапы можно через краудинвестинговые платформы. В России есть четыре достойных площадки:

Penenza;
Альфа-Поток;
StarTrack;
СберКредо.

Сходства платформ заключаются во всестороннем анализе и тщательном отборе проектов. Это уменьшает риск потери капитала, но не исключает его.

Важно: официальная статистика площадок говорит о том, что каждый десятый проект терпит неудачу и перестает выплачивать деньги инвесторам. Реальные показатели могут быть еще хуже.

Отличия краудинвестинговых платформ:

Подход к распределению денег. В Альфа-Потоке этим вопросом занимается команда специалистов. Она формируют инвестиционный портфель и поровну распределяет деньги вкладчика между предприятиями. В Penenza, СберКредо и Startrack инвестор должен выбирать проекты для инвестиций самостоятельно.
Минимальная сумма входа. Стартрек ориентирован на крупных инвесторов: самый маленький депозит — 100 тысяч рублей. Пененза, СберКредо и Альфа-Поток делают упор на массовость. Стартовать в них можно с 5 и 10 тысяч рублей соответственно.
Ожидаемая доходность. В опубликованных отчетах Penenza заявляет, что средняя прибыль инвесторов за прошлый год составила 26%. Альфа-Поток говорит о 20%, а аналитики сбербанка обещают от 16 до 22%. StarTrack не распространяет такую информацию, но вкладчики в интернете пишут, что они ежегодно увеличивают свой капитал на 23%.

Для диверсификации лучше распределить средства в следующих пропорциях:

StarTrack — 100000;
Penenza — 25000;
Альфа-Поток — 25000;
СберКредо — 50000.

Ожидаемый доход портфеля — около 20% годовых. За год инвестор может заработать 40000 рублей.

Важно: после получения денег придется заплатить государству 13% налог. В итоге чистая прибыль составит 34800 рублей.

Виды инвестиций

Консервативные вкладчики в последние годы были разочарованы, потому что невысокие процентные ставки сделали гарантированные инструменты практически безрезультатными. Гарантированные инструменты редко опережают инфляцию. Это создает дилемму для многих инвесторов, которые ждут достойную отдачу от своих денег, но не хотят рисковать потерей основной суммы.

Низкие риски – невысокое доходы

Риск при инвестировании зависит от прибыли, которую может получить вкладчик. Существует градация низкорисковых инструментов:

безопасный/низкая доходность – сертификаты депозитов, сберегательные облигации, казначейские ценные бумаги, страхование;
очень низкий риск/доходность – фиксированные и проиндексированные пенсии, застрахованные муниципальные облигации;
низкий риск/доходность – корпоративные облигации инвестиционного уровня (рейтинг BBB или выше), не застрахованные муниципальные облигации.

Свой бизнес

Инвестиции в бизнес — самый доходный, но одновременно и самый сложный вариант заработка. Подойдет далеко не всем: по статистике, лишь 30% российских предпринимателей выходит в плюс.

Инвестировать 200000 рублей можно в разные сферы:

Производство. Бюджета хватит на запуск бизнеса по приготовлению пиццы, тортов или сборке мебели.
Торговля. На 200 тысяч можно закупить приличную партию товара из Китая. Главное — не прогадать с выбором продукции. Лучше провести предварительный анализ спроса, создав сайт-одностраничник или сообщество в соцсети.
Услуги. Вложения здесь — второстепенный фактор. Успех бизнеса по оказанию услуг определяется Вашим профессионализмом. Выбирайте сферу, в которой хорошо разбираетесь.
Интернет-проекты. Раскрученные сайты, блоги или популярные сообщества в соцсетях могут приносить своим владельцам приличные деньги. Основные источники дохода — реклама и партнерские программы.

Если Вы не можете придумать бизнес идею, советуем посмотреть небольшое видео: