Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами,
лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами.
Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

В федеральном законе №164-ФЗ от 29.10.1998 года понятие лизинга трактуется как «финансовая аренда». Данная услуга представляет собой форму кредитования, которая предусматривает получение клиентом определённого имущества в долгосрочное пользование на условиях последующего перехода права собственности к нему. При этом получатель обязуется ежемесячно выплачивать лизинговой компании определённую сумму за использование объекта в личных целях. Простыми словами, лизинг — это нечто среднее между арендой и целевым кредитом на покупку имущества.

В лизинговой сделке принимают участие 3 субъекта, а именно:

Читайте также:  Создание и заполнения бухгалтерской справки об ошибке

  1. Поставщик. Это компания, которая продаёт недвижимое имущество или оборудование. Поставщиком может быть как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель.
  2. Лизингодатель или лизинговая компания. В данной роли выступает организация, приобретающая указанное имущество у поставщика. Как правило, лизинговой деятельностью занимаются дочерние предприятия коммерческих банков или специализированные организации, которые имеют соответствующую лицензию и достаточный собственный капитал.
  3. Лизингополучатель. Это физическое или юридическое лицо, которое получает объект лизинга в аренду на оговорённый срок и за определённую плату с возможностью последующего выкупа.

Для понимания экономической сути лизинга необходимо рассмотреть данную процедуру на конкретном примере. Если у предприятия или ИП существует нехватка собственных средств на приобретение оборудования, а оформление кредита или аренды в данный момент экономически невыгодно или невозможно, то привлекается лизинговая компания. Клиент в заявке указывает необходимое имущество, после рассмотрения которой лизингодатель приобретает объект у поставщика и передаёт его в аренду лизингополучателю.

Понятия лизинга и кредита

Оба этих финансовых продукта позволяют человеку начать пользоваться имуществом до его полной оплаты. Но они имеют и немало отличий.

Кредит – это получение от банковской организации денежных средств на покупку определенного имущества с последующей выплатой долга с учетом процентов в течение установленного договором срока. Человек сначала подает заявку, собирает необходимый пакет документов и при одобрении со стороны банка получает определенную сумму. Затем самолично приобретает имущество, оформляет страховки и производит другие действия согласно кредитному договору.

А лизинг – это несколько иное. По-другому его можно назвать финансовой арендой. Заключая такой договор, человек получает не деньги, а имущество во временное владение и пользование на определенный срок, в течение которого он осуществляет выплаты за него с учетом финансовой компенсации лизинговой организации.

Что такое лизинг автомобиля — простыми словамиЧто такое лизинг автомобиля — простыми словами
По договору лизинга можно получить имущество во временное владение

Приобретение имущества, оформление всех документов на него, страхование и некоторые другие действия – все это берет на себя лизингодатель. Он является посредником между продавцом и непосредственно покупателем.

Лизинговые компании обычно могут предложить клиенту на выбор несколько программ финансовой аренды. Но все они условно делятся на две группы:

  • с последующим правом выкупа имущества;
  • лизинг без права выкупа.

Внимание! Решая при выборе финансового инструмента, какой из них больше подойдет в конкретной ситуации, необходимо предварительно ознакомиться с их отличием друг от друга, прояснить все плюсы и минусы каждого из них, а также оценить общую выгоду этих продуктов в том или ином случае.

Виды лизинга

Что такое лизинг простыми словами, чем лизинг отличается от кредита?Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В зависимости от срока и специфики оформления лизинговой сделки выделяют следующие разновидности лизинга:

  • оборотный;
  • возвратный;
  • финансовый.

Оборотный или операционный лизинг по своей сути наиболее приближен к понятию аренды. Это объясняется следующими его особенностями:

  • лизинг предоставляется на относительно небольшой период (2-5 лет), который значительно короче срока службы приобретаемого оборудования или транспорта;
  • после заключения сделки основные расходы по ремонту и обслуживанию имущества берёт на себя лизинговая компания;
  • по окончании договора клиент может продлить срок аренды, вернуть имущество, выкупить его по остаточной стоимости или заменить на другой объект;
  • условия получения лизинга в этом случае характеризуются более высокой процентной ставкой по сравнению с остальными разновидностями данной услуги.

Как правило, оборотный лизинг чаще всего оформляется физическими лицами для приобретения автомобилей у официальных дилеров. Клиент ездит на авто в течение 3 лет и ежемесячно оплачивает обязательные взносы. По истечении указанного срока машина выкупается по остаточной стоимости или сдаётся обратно. В последнем случае покупатель приобретает новый автомобиль на тех же условиях.

Для юридических лиц преимуществом операционного лизинга является возможность регулярного обновления производственной техники.

На первый взгляд, принцип работы возвратного лизинга напоминает залоговое кредитование. На деле данная процедура является более сложной и осуществляется в несколько этапов:

  1. Лизинговая компания приобретает у предприятия определённое имущество.
  2. После подписания соглашения купли-продажи участники сделки заключают новый договор (лизинговый), по условиям которого то же самое имущество передаётся предприятию в пользование.
  3. Лизингополучатель оплачивает ежемесячные взносы и по окончании срока действия договора выкупает своё имущество обратно по остаточной стоимости.

Соответственно, в данной сделке предприятие выступает одновременно и продавцом, и лизингополучателем. Предмет лизинга фактически остаётся на месте (если речь идёт о движимом имуществе). С точки зрения производственного процесса это очень выгодно, так как оборудование продолжает работать, а клиент получает дополнительную сумму от продажи имущества, которую сразу же можно инвестировать в развитие своего бизнеса.

Читайте также:  Акт на недостачу или излишек денежных билетов, чеков

Сделки возвратного лизинга тщательно проверяются налоговыми органами, так как существует высокий риск применения коррупционных схем. Особое внимание налоговиков привлекают такие лизинговые соглашения, участники которых связаны между собой торговыми или иными контрактами. Если одна из сторон ранее привлекалась к ответственности за уклонение от налогов, то быстро оформить подобный договор будет достаточно сложно. То же самое относится к сделкам, расчёты по которым производились с помощью чеков или векселей.

Финансовый лизинг представляет собой полную противоположность операционному. Он предоставляется на длительный период, который равен или приближен к нормативному сроку службы имущества. Лизинговая компания выступает в роли формального посредника между клиентом и продавцом, а предмет лизинга передаётся получателю напрямую. Поставщик самостоятельно принимает претензии по качеству оборудования и занимается гарантийными случаями.

Когда договор финансового лизинга подходит к концу, стоимость объекта является невысокой. Обычно по условиям сделки лизингополучатель обязуется приобрести имущество в собственность, так как оно не представляет для банка никакого интереса.

Авто в лизинг юридическим лицам

9 марта 2015
Содержание
:

  • Условия лизинга авто для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
  • Особенности оформления лизинга авто для предпринимателей
  • Отзывы ЮЛ и ИП о покупке авто в лизинг
  • Советы предпринимателям при покупке авто в лизинг

Для частных предпринимателей более простой и выгодной альтернативой покупки авто в кредит является оформление лизинга. Его суть состоит в том, что человек самостоятельно выбирает автомобиль, а приобретает его лизинговая компания. Она заключает с продавцом договор, вносит за машину предоплату и передает ее в пользование покупателю. На протяжении срока действия договора предприниматель вносит компании регулярные платежи за использование автомобиля. По истечении срока и выплаты всей суммы стоимости авто можно получить в собственность. В статье речь пойдет об особенностях покупки авто в лизинг для юридических лиц и физических лиц предпринимателей, ее преимуществах и недостатках, а также о процедуре оформления.

Что такое лизинг автомобиля — простыми словамиЧто такое лизинг автомобиля — простыми словами

Условия лизинга авто для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Все требования к оформлению лизинга юридическим лицам (далее – ЮЛ), а также индивидуальным предпринимателям (далее – ИП) выставляет лизинговая компания. Учитывая тот факт, что таких учреждений функционирует много, соответственно и условия у каждой из них будут отличаться. Чаще всего к предпринимателям предъявляют следующие требования:

  • срок деятельности на рынке (как правило, должен быть более полугода, но возможны и другие цифры);
  • деловая репутация (должна быть исключительно положительной);
  • отсутствие убытков (компания оформляет лизинг для получения прибыли, и поэтому не заинтересована сталкиваться с неуплатами);
  • данные о капитале (нужны для того, чтобы лизинговая компания смогла удостовериться в возможности предпринимателя оплатить из своего дохода стоимость авто);
  • кредитная история (немаловажный фактор, также позволяющий рассчитать надежность будущего договора, в том числе и своевременную оплату по нему).

Следует отметить, что условия покупки авто в лизинг для ИП такие же, как и для ЮЛ. Но указанный перечень не исчерпывающий, и каждая лизинговая компания может установить дополнительные требования к предпринимателю.

Особенности оформления лизинга авто для предпринимателей

Для осуществления предпринимательской деятельности ЮЛ и ИП могут купить грузовой авто в лизинг либо легковой.

Процедура оформления такой покупки состоит из следующих этапов:

  1. Выбор лизинговой компании, с которой будет заключен договор.
  2. Оформление заявки.
  3. Подача и рассмотрение необходимых документов.
  4. Заключение договора лизинга авто.
  5. Оплата предпринимателем аванса, страховки и других, предусмотренных договором платежей.
  6. Получение автомобиля в пользование.

При выборе компании предприниматель должен внимательно ознакомиться со всеми условиями. Если условия покупки авто в лизинг подходящие, то следует оформить заявку. Сделать это можно тремя способами:

  • обратиться лично в компанию;
  • позвонить по контактному телефону;
  • заполнить онлайн-заявку на сайте.

В заявке необходимо указать информацию о заявителе и данные о предмете лизинга. Как правило, компании предлагают заполнить следующие поля:

  • наименование предприятия, его дата, место регистрации;
  • юридический адрес и фактическое местонахождение;
  • вид деятельности;
  • размер уставного фонда;
  • состав учредителей предприятия;
  • данные об имуществе и других активах;
  • сведения о финансовой деятельности и средствах предпринимателя;
  • кредитная история;
  • информация об автомобиле, его комплектации;
  • указание продавца (заполняется, если предприниматель пожелает приобрести автомобиль в каком-то конкретном месте).

После оформления заявки предпринимателям необходимо также предоставить установленный лизинговой компанией пакет необходимых документов. Его состав отличается для ИП и для ЮЛ (т.к. они имеют разные организационные формы и осуществляют свою деятельность на основании различных удостоверений). Также у каждой лизинговой компании свои требования к списку необходимой документации. Этот момент обязательно нужно уточнять.

От ИП потребуется следующий приблизительный перечень:

Читайте также:  Детали заполнения РСВ: 7 актуальных вопросов

Что такое лизинг автомобиля — простыми словамиЧто такое лизинг автомобиля — простыми словами

Всем ЮЛ необходимо будет подать в лизинговую компанию такие документы:

В течение нескольких дней после подачи обязательной документации лизинговой компанией будет принято решение об оформлении договора с предпринимателем. В случае одобрения заявки на адрес фактического местонахождения юр.лица будет направлен заранее подготовленный компанией договор. Также возможен вариант, когда менеджер компании позвонит и попросит предпринимателя прийти в компанию для подписания документов.

В договоре лизинга указаны данные документов и условия, на которых компания предоставит предпринимателю лизинг. Требования, опять-таки, у каждой компании будут разными.

Как правило, стандартными для договора лизинга с ЮЛ являются следующие пункты:

  • размер авансового платежа (устанавливается в процентном соотношении от суммы стоимости автомобиля);
  • срок лизинга (обычно должен быть не менее 1 года и не более 5 лет);
  • годовое удорожание (процент от суммы стоимости авто, который прибавляется после года использования машины. Составляет примерно 5 процентов и более);
  • валюта договора лизинга;
  • регистрация в ГИБДД (указывается, кто будет ее осуществлять: предприниматель или лизинговая компания);
  • страхование автомобиля (обязательный пункт, в котором прописан порядок оплаты страховки и другие данные);

Приведенные условия не являются ограничением для сторон договора. Так, в соглашении могут быть прописаны и другие подобные пункты, а некоторых из перечисленных может и не быть. Например, при покупке авто для такси в лизинг удорожание может не производиться.

Но есть требования, которые в любом случае должны быть соблюдены. Одним из таких является страхование, которое очень распространено, когда покупаются грузовые авто в лизинг.

После подписания договора, уплаты авансового и других платежей предприниматель получит застрахованный предмет лизинга (автомобиль). Он должен уже быть зарегистрированным в ГИБДД, а также иметь талон гостехосмотра (ГТО).

Теперь все формальности закончены, и за предпринимателем остается только внесение ежемесячных лизинговых платежей. По истечении срока договора и выплаты полной суммы стоимости автомобиль переходит в собственность предпринимателя, либо возвращается лизинговой компании, если это предусмотрено договором.

Отзывы ЮЛ и ИП о покупке авто в лизинг

Самым главным преимуществом лизинга по отношению к кредиту предприниматели называют возможность уменьшения налогообложения предприятия. При заключении договора лизинга ЮЛ и ИП не обязаны сразу выплачивать НДС, поскольку техника фактически им не принадлежит, а находится всего лишь в аренде. Но и здесь для предпринимателей есть небольшая уловка.

Например, если авто ввозится из-за границы, то при растаможке налог придется уплатить в полном размере, что не очень выгодно. Именно по этой причине лизингу пока не удалось стать полноценным конкурентом автокредитованию. Тем не менее, преимущества у лизинга есть, и особенно актуальны они в связи с ужесточением банками условий выдачи кредитов.

О покупке авто в лизинг ИП и ЮЛ отмечают следующие положительные факты :

  • получить одобрение лизинга быстрее и легче;
  • можно взять машину в пользование без значительного отвлечения средств из оборота предприятия;
  • на приобретенный автомобиль нельзя наложить арест и третьи лица не могут предъявлять на него претензии;
  • страховка выплачивается в рассрочку и без начисления дополнительных процентов;
  • удобство в работе бухгалтерии ЮЛ или бухгалтера ИП;
  • отсутствуют дополнительные комиссии и залоги;
  • лизинг может быть оформлен независимо от места регистрации предприятия;
  • можно уменьшить ежемесячные платежи при помощи увеличения авансового платежа либо выкупной стоимости;
  • не нужно формировать и регистрировать личное автохозяйство;
  • лизинговая компания самостоятельно осуществляет регистрацию автомобиля в необходимых органах;
  • покупатель снимает с себя вопросы оплаты транспортного сбора, тех. осмотра и урегулирование страховых случаев. То есть, предприниматель платит лишь за пользованием автомобилем, а все заботы перекладываются на лизинговую компанию.

В свою очередь, предприниматели также отмечают некоторые негативные моменты при покупке авто в лизинг:

Что такое лизинг автомобиля — простыми словамиЧто такое лизинг автомобиля — простыми словами

  • процентные ставки зачастую выше, чем по кредиту;
  • максимальный срок кредита также выше, чем у лизинга, что позволяет предпринимателю при автокредитовании платить меньше каждый месяц ;
  • более высокий авансовый платеж;
  • наличие ежегодного удорожания автомобиля;
  • размер ежемесячного платежа выше;
  • автомобиль могут забрать у предпринимателя, если он вовремя не внесет сумму остаточной стоимости (количество средств, составляющее цену на авто после вычета всех обязательных платежей).

Несмотря на существующие недостатки, лизинг авто всё равно сможет подойти некоторым предпринимателям. Это удобный вариант для тех, кто не может собрать полный пакет документов для банка. Либо же если у предпринимаетля нет значительных доходов, подтвержденных документально или банки все время дают отказ. Также у лизинговых компаний рисков меньше чем у банков. Ну а во всех других случаях кредитная линия покажется клиентам более интересным вариантом.

Советы предпринимателям при покупке авто в лизинг

  1. Каждая лизинговая компания самостоятельно устанавливает требования для покупки авто. Следует выбирать ту организацию компанию, которая предложит самые подходящие условия для бизнеса.
  2. Договор лизинга авто лучше всего заключать с проверенной на рынке компанией, имеющей положительную деловую репутацию.
  3. Заранее узнавайте перечень необходимых документов для оформления лизинга. Это поможет быстро и оперативно получить автомобиль в использование. Помните, что каждая лизинговая компания устанавливает свой список обязательной документации.
  4. При заключении договора внимательно ознакомьтесь со всеми его условиями. Пристальное внимание обратите на данные относительно предмета лизинга и размеров всех платежей.
  5. Вносите ежемесячные платежи вовремя, поскольку просрочка может грозить вашему бизнесу расторжением договора лизинга.

Что можно взять в лизинг?

С помощью данной услуги можно приобрести сельскохозяйственное и производственное оборудование, объекты коммерческой недвижимости, автотранспорт и другие основные средства. В качестве предмета договора лизинговые компании не рассматривают такие виды имущества:

  • оборудование и транспорт, которые уже находились в эксплуатации более 5-7 лет;
  • производственную технику, выпуском которой занимаются сомнительные предприятия;
  • автомобили и оборудование определённых марок, которые характеризуются низкой ликвидностью (такое имущество будет сложно продать).

В лизинг также не оформляются земельные участки и природные объекты.

Лизинг автомобиля

Данная услуга доступна как для физических, так и для юридических лиц. Лизингодателем в этом случае могут выступать банки, автодилеры и отдельные лизинговые компании. Клиент получает в пользование новый автомобиль на льготных условиях — минимальный первоначальный взнос и невысокий ежемесячный платёж. По истечении определённого срока заёмщик может выкупить машину по остаточной стоимости и стать её полноправным владельцем.

В лизинг приобретаются не только легковые автомобили, но также и специализированная техника и грузовой транспорт. К другим преимуществам данной услуги можно отнести:

  • возможность использования авто сразу после оформления договора;
  • наличие у заёмщика права после окончания договора выкупить автомобиль, вернуть его банку или заменить на новую модель;
  • возможность получения имущества в пользование без внесения первоначального взноса (данное предложение действует в нескольких популярных автоконцернах, в том числе в «Hyundai»).

В числе недостатков автомобильного лизинга эксперты называют:

  • необходимость оформления КАСКО и прохождения техобслуживания у официальных дилеров или непосредственно у специалистов лизинговой компании;
  • высокие процентные ставки;
  • изъятие имущества при систематических нарушениях сроков оплаты.

Процедура оформления автомобиля в лизинг представлена в таблице ниже.

ЭтапСодержание1Оформление заявки на получение имущества на условиях лизинга и предоставление необходимых документов. Положительное принятие решения лизинговой компанией.2Лизингодатель заключает с поставщиком договор купли-продажи авто и одновременно подписывает лизинговый договор с клиентом, по условиям которого последний получает право стать собственником имущества.3Лизингодатель вносит первоначальный взнос, если это предусмотрено условиями договора.4Оформление полисов ОСАГО и КАСКО.5Постановка авто на учёт в ГИБДД и прохождение техосмотра. Ответственность за данный этап ложится на плечи лизинговой компании, так как именно она является владельцем имущества.6Передача машины клиенту во временное пользование.

Лизинг недвижимости

Что такое лизинг простыми словами, чем лизинг отличается от кредита?Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

Недвижимое имущество приобретается в лизинг по той же схеме, что и автотранспорт. Особенности оформления данной программы отличаются в зависимости от того, кто выступает лизингополучателем — физическое или юридическое лицо.

Среди частных клиентов покупка недвижимости в лизинг является достаточно редким явлением, так как им проще оформить ипотечный кредит. Фактически лизингополучатель является лишь арендатором жилплощади, а заёмщик по ипотеке сразу становится собственником имущества.

В то же время, приобретение жилого помещения с помощью лизинговой сделки имеет смысл в следующих случаях:

Читайте также:  Недобросовестная конкуренция и система мер по защите от нее

  1. Наличие отрицательной кредитной истории. По сравнению с ипотечным кредитом, при оформлении лизинга к клиентам предъявляются более лояльные требования. Это обусловлено тем, что риски лизинговой компании минимальны, так как имущество в любом случае находится у неё в собственности.
  2. Минимальные требования к пакету документов. Нет необходимости подтверждать доход, так как лизингодатель не проверяет платёжеспособность клиента.
  3. Отсутствие имущественного налога. Лизингополучатель не владеет жильём, поэтому данные обязанности на него не возлагаются.

Лизинг недвижимости является вполне адекватной альтернативой ипотечному кредиту для тех клиентов, которые имеют плохую кредитную историю и не могут подтвердить свои доходы официально. Недостатком такого способа покупки жилья является его дороговизна (высокие процентные ставки и большие расходы на оформление сделки).

Что касается юридических лиц, то для них лизинг недвижимости является более привлекательным именно в части налогообложения. Например, платежи по лизингу включаются в расходы предприятия, и, соответственно, снижается налог на прибыль. Как и в ситуации с физлицами, с предприятий не взимается имущественный налог. Кроме того, корпоративные клиенты могут получить налоговый вычет по НДС.

В рамках программ лизинга недвижимости юридические лица приобретают склады, торговые площади, офисные здания и помещения, готовый бизнес (гостиницы, заведения общественного питания, салоны красоты) и прочие объекты.

Лизинг оборудования

Этот вид лизинга широко используется предприятиями. Он позволяет осуществить модернизацию основных средств, повысить эффективность производства, расширить сферу своей деятельности.

Данная финансовая услуга предоставляется в том же порядке, что и лизинг других видов имущества: клиент подаёт в лизинговую компанию заявку на покупку того или иного оборудования, последняя заключает договор купли-продажи с поставщиком и передаёт объект в пользование получателю.

Предложение актуально для всех отраслей бизнеса, например:

  • сельскохозяйственные предприятия покупают спецтехнику для уборки урожая и обработки молочно-мясной продукции;
  • сервисные компании могут закупить компьютерную технику, необходимую для работы в офисе;
  • владельцы ресторанного бизнеса приобретают сплит-системы и современное оборудование на кухню.

Предмет лизинга

Предметом лизинга

могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности. Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения.

Преимущества лизинга

Независимо от типа приобретаемого имущества, применение лизинга имеет ряд достоинств:

  1. Клиенту не нужно накапливать необходимую сумму для покупки дорогостоящего имущества.
  2. График лизинговых платежей составляется таким образом, что в течение срока действия договора клиент уже начинает получать прибыль от использования имущества, которая перекрывает текущие расходы на лизинг.
  3. Во время действия договора к имуществу применяется коэффициент ускоренной амортизации (до 3). За счёт этого происходит быстрое снижение балансовой стоимости объекта, и, как следствие, сокращается сумма имущественного налога.
  4. Лизингополучатель имеет право на определённые налоговые льготы.
  5. Клиент имеет право не вносить лизинговые платежи до момента ввода объекта в эксплуатацию.
  6. В конце срока лизинга стоимость имущества приближена к нулю, что упрощает процедуру его покупки лизингополучателем.
  7. Так как собственником имущества выступает лизинговая компания и оно учитывается только на забалансовых счетах предприятия, пропадает необходимость переоценки основных средств, а именно — предмета лизинга.
  8. Некоторые виды оборудования и автотранспорта обладают высоким сроком окупаемости, однако не многие банки готовы предоставить кредит на столь длительный период. Данная проблема решается за счёт лизинга.
  9. К клиентам предъявляются минимальные требования, предоставление обеспечения не требуется.

Основным плюсом лизинга для юридических лиц является возможность сохранения и улучшения своих конкурентных позиций на рынке даже при условии нехватки собственного капитала.

Требования к лизингополучателю

Не так давно появился еще один способ купить автомобиль, который называется лизинг. Этим вариантом могут воспользоваться практически все – компании, а также частные клиенты. Попробуем разобраться, что такое лизинг простыми словами.

В принципе в лизинг может быть отдано любое имущество. Но чаще всего долгосрочная финансовая аренда используется при приобретении всех типов автомобилей, начиная с легковых и заканчивая большегрузами. Идеально подходит лизинг для покупки дорогостоящей специализированной техники.

Организации чаще всего используют финансовую аренду для расширения количества машин, составляющих их автопарк. Физические же лица могут приобрести в длительную аренду средство для личного передвижения, часто они используют купленные автомобили в работе. При этом компании, оказывающие услуги лизинга, стабильно имеют немаленькую прибыль.

Можно отметить, что лизинг – уникальная экономическая категория. Она выгодна для обеих сторон сделки. Можно выделить множество плюсов финансовой аренды.

Лизингодатели считают, что реализация автомобилей в лизинг сопряжена с минимальными рисками.

Это обусловлено следующими объективными причинами:

  1. Автомобили представляют собой имущество высокой ликвидности. Иными словами, в случае необходимости он может быть быстро продан на вторичном рынке.
  2. В течение срока действия договора финансовой аренды машина находится в собственности лизингодателя. Именно поэтому в случае проблем с выплатами компании не потребуется подавать в суд и ждать его решения, чтобы вернуть автомобиль.
  3. Передаваемые в лизинг транспортные средства в обязательном порядке проходят государственную регистрацию. Поэтому в любое время лизинговая компания может выяснить, где находится машина.

Все вышеназванные причины ведут к тому, что среди компаний, занимающихся финансовой арендой, особой популярностью пользуется именно лизинг автомобилей. Более того, целый ряд лизингодателей предоставляет только этот вид имущества.

Вопреки расхожему мнению не только компании, которые предоставляют машины в финансовую аренду, но и те, кто их берут, получают огромное количество преимуществ.

Среди них можно выделить следующие:

  • внесение денег за автомобиль осуществляется частями в сумме и сроки, оговоренные договором;
  • пользоваться машиной лизингополучатель может сразу после заключения сделки и оплаты в случае необходимости первоначального взноса;
  • обычно при заключении сделки клиенту предоставляются индивидуальные условия. Он может обговорить с лизинговой компанией удобный вариант внесения платежей;
  • при окончании договора клиент сам решает забрать ему автомобиль, доплатив необходимую сумму или отказаться от него;
  • юридическим лицам при заключении договора лизинга предоставляются налоговые льготы;
  • оформить автомобиль в лизинг обычно гораздо проще, чем купить в кредит. Лизинговым компаниям не нужны залог и поручители, они не требуют собрать огромный пакет документов;
  • машина в финансовую аренду оформляется достаточно быстро. Многие компании согласны подписать договор в течение одного дня с момента, когда клиент пришел к ним.

Тем не менее, в России пока не достигнут такой же уровень популярности, как в Европе. В европейских странах в лизинг приобретается каждая третья машина.

Российские потребители слабо проинформированы об особенностях лизинга. Кроме того, автолюбители в нашей стране настороженно относятся к малознакомой для них новой финансовой услуге. Тем не менее, медленно, но верно доля купивших автомобиль в лизинг в России растет.

Постепенно увеличивается количество людей, которые оценили выгоды и преимущества финансовой аренды и предпочли ее покупкам в кредит и за наличные.

Лизинг авто для физических лиц - что такое и как взять авто в лизингЧто такое лизинг автомобиля — простыми словами
Лизинг автомобилей для физ. лиц — что это такое, каковы плюсы ( ) и минусы (-), что выгоднее — кредит или автолизинг для частного покупателя этапы лизинговой сделки
Еще совсем недавно существовало только два основных способа получить автомобиль в пользование: взять в аренду или купить. В последнем случае возможны два варианта расчета: наличными и в рассрочку.

С недавних пор появился еще один способ, который объединяет аренду и покупку – это лизинг авто. Популярность его неуклонно растет.

Также как при аренде автомобиль при лизинге не принадлежит тому, кто им пользуется. Поэтому машину невозможно продать, передать другому человеку и подарить.

Тем не менее, лизингополучатель обязан следить, чтобы автомобиль оставался в нормальном состоянии, оформлять на него страховку ОСАГО, вовремя менять колёса, регулярно проходить технические осмотры, осуществляет заправку.

Лизинг авто для физических и юридических лицЧто такое лизинг автомобиля — простыми словами

Также как при покупке в кредит в случае оформления авто в лизинг плата за него вносится частями. Этим такие способы приобретения отличаются от покупки за наличные, когда оплата происходит единовременно.

Однако между лизингом и кредитом имеется существенное отличие: во втором случае приобретатель сразу становится собственником автомобиля, в первом — только по истечении срока договора.

Несмотря на то, что нередко лизинг для физического лица оказывается выгоднее кредита, им пока пользуются довольно редко. Особенно это относится к отечественному автомобильному рынку.

При этом у компании есть несколько вариантов получения машины: можно взять ее в аренду или купить. Оба эти способа требуют больших финансовых вложений.

Есть еще один более выгодный вариант, который однако пока достаточно нов на отечественном рынке – оформление автомобиля в лизинг. Эту услугу по другому называют долгосрочной финансовой арендой.

На сегодняшний день лизинг востребован во всех регионах, специалисты предсказывают ему рост популярности в ближайшем будущем.

Для юридических лиц лизинг выступает наиболее эффективным и быстрым способом приобрести автомобиль. Важно отметить, что компании, используя его, получают налоговые льготы. Более того, при правильном выборе схемы сделки можно получить и экономическую выгоду.

Именно лизинг позволяет компаниям реализовать самые трудновыполнимые начинания. Благодаря традиционно используемым схемам можно очень быстро, вложив минимум денежных средств, купить следующие типы техники:

  • новые легковые авто, в том числе представительского класса;
  • подержанные легковые машины;
  • грузовой автотранспорт, в том числе тягачи, фуры, грузовики любой грузоподъемности, прицепы и полуприцепы;
  • автобусы;
  • специализированную технику – грейдеры, автокраны, экскаваторы.

Даже недавно зарегистрированные организации могут оформить договор лизинга, несмотря на то, что традиционно требуется подождать от полугода до года. Естественно, что молодые фирмы еще не успели заработать средства на авансовый платеж. Именно поэтому лизинговые компании предлагают программу оформления долгосрочной аренды без внесения первоначального взноса.

Кроме того, схема без первоначального взноса может действовать на технику определенного производителя и марки, когда между лизингодателем и продавцом заключено соглашение. По его условиям при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

Программа лизинга с нулевым удорожанием предполагает, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Нередко покупку автомобилей в лизинг (то есть с рассрочкой платежа) инициирует сам производитель. В этом случае его целью является стимулирование сбыта.

Таким образом, предоставление производителями скидок, а также более дешевое финансирование дает возможность лизингодателям предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

Читайте также:  ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО О НАЛОГАХ И СБОРАХ СИСТЕМА НАЛОГОВ И СБОРОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Лизинг авто для физических и юридических лицЧто такое лизинг автомобиля — простыми словами

Риск при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду для лизинговых компаний минимален. Причин этому несколько:

  1. Первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи.
  2. Право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.

Все это ведет к тому, что существуют программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму.

Подобные программы можно использовать для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Особенностями программ без оценки финансового состояния являются следующие:

  • предоставление новой техники;
  • стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
  • процент выше, чем при стандартных условиях.

Таким образом, существует большое количество разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг. Важно выбирать оптимальный вариант в каждом конкретном случае, отталкиваясь от первоначальных условий и конечных целей клиента.

Как выбрать лизинговую компанию - советыЧто такое лизинг автомобиля — простыми словами
Лизинговые компании: как выбрать лучшую (надежную и добросовестную) — советы и рекомендации

1. ВТБ24 Лизинг. Эта компания предлагает оформить лизинг на любой вид транспорта, в том числе железнодорожный, а также авиационный. Представленная компания является дочерней фирмой кредитной организации ВТБ, головной офис у нее находится в столице. ВТБ24 Лизинг имеет широкую филиальную сеть, в состав которой входит порядка 35 подразделений.

2. Major Лизинг – организация, основанная в 2008 году в Москве. Эта лизинговая компания оформляет транспортные средства в лизинг на условиях разнообразных программ. С момента открытия лизингодателя заключено огромное количество договоров, как с юридическими, так и с физическими лицами. На сегодняшний день их число превысило тысячу.

Лизинг или кредит — что лучше?

На данный вопрос нельзя дать односложный ответ, так как он будет зависеть от особенностей сделки. Если заёмщиком является физическое лицо, то можно сказать, что для него будет предпочтителен скорее банковский кредит, чем лизинг. Такой вывод обусловлен простой арифметикой.

Например, если клиент оформит автомобильный лизинг и затем будет выкупать машину по остаточной стоимости, то конечная переплата превысит сумму предполагаемых процентов по кредиту. Это же касается и приобретения недвижимости с помощью лизинговой сделки.

По-другому дело обстоит с юридическими лицами. Для них лизинг является экономически выгодной услугой. Такой вывод можно сделать исходя из анализа сравнительных характеристик лизинга и кредита, представленных в следующей таблице.

Что такое лизинг простыми словами, чем лизинг отличается от кредита?Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

ПараметрКредитЛизингХарактер кредитной репутацииНаличие положительной кредитной истории является обязательным условием выдачи средств.Не имеет значения.Передача права собственностиКлиент становится владельцем имущества сразу после оформления кредитной сделки.Имуществом владеет лизингодатель до момента окончания договора лизинга и оплаты клиентом остаточной стоимости объекта в полном размере.Расходы клиентапогашение основного долга и процентов; оплата первоначального взноса; расходы на оплату добровольного подключения к страховой программе (залоговое страхование ипотечной недвижимости является обязательным).лизинговые платежи; оплата маржи лизингодателя; внесение авансового платежа; оплата полиса обязательного страхования имущества.Условия налогообложениясумма кредита не облагается налогом на добавленную стоимость; объект, купленный за счёт кредитных средств, всегда облагается имущественным налогом.НДС включается в стоимость лизингового платежа; в период действия договора имущественный налог не начисляется; после выкупа объекта он облагается имущественным налогом, но сумма последнего быстро уменьшается за счёт ускоренной амортизации.Санкции за прекращение платежейНачисление пеней, неустоек, судебное разбирательство, банкротство заёмщика и реализация его основных средств.Изъятие лизингового имущества.

Таким образом, для юридических лиц наиболее выгодным решением проблемы нехватки средств станет подключение лизинга. Данная услуга позволит получить необходимые основные средства без оформления залога, поручительств и гарантий.

Возможные риски лизинга

При оформлении лизинговой сделки каждый из её участников в той или иной мере может понести финансовые потери. Риски клиента можно разделить на несколько категорий:

  1. Риск порчи, кражи или гибели имущества. Если указанные события произошли по вине лизингополучателя, то факт непригодности имущества не освобождает его от уплаты ежемесячных взносов. Как правило, подобные риски попадают под действие страховой программы, однако возмещение получает не сам клиент, а лизинговая компания.
  2. Риск неисполнения договорных обязательств продавцом имущества. Если поставщик не доставляет оборудование в срок, клиент рискует понести производственные убытки.
  3. Риск невыполнения своих обязательств лизинговой компанией. Лизингодатель может несвоевременно внести оплату за покупку имущества. Это также негативно скажется на деятельности клиента.
  4. Риск изъятия имущества у лизингополучателя при несвоевременном погашении платежей. Такое положение дел приведёт к остановке производственного процесса.

Чтобы предотвратить наступление указанных рисков, перед оформлением сделки необходимо тщательно проработать все условия договора с привлечением профессионального юриста, специализирующегося в области лизинговых правоотношений.

Примерные условия договора лизинга движимого имущества

Закрытым акционерным оществом «Альянс-Лизинг» разработаны и утверждены примерные условия договора лизинга движимого имущества.

При заключении между закрытым акционерным обществом «Альянс-Лизинг» и третьим лицом договора лизинга движимого имущества его отдельные условия, в том числе касающиеся порядка заключения договора, его исполнения и прекращения, по соглашению сторон договора могут быть определены примерными условиями договора лизинга движимого имущества (полностью или их отдельными положениями) в соответствии со статьей 427 Гражданского кодекса РФ путем указания на это в тексте заключаемого договора.

Приведенные ниже примерные условия договора лизинга движимого имущества не являются офертой.

Примерные условия договора лизинга движимого имущества от 23.12.2013

Примерные условия договора лизинга движимого имущества от 08.09.2017

Оплата лизинга

График внесения лизинговых платежей формируется исходя из условий конкретного лизингодателя. Выделяют 3 вида взносов:

  1. Аннуитетные. Наименее выгодный вариант составления графика. На начальном этапе в основном осуществляется погашение процентов, а основной долг уменьшается крайне медленно.
  2. Сезонные. В данном случае сумма платежа адаптируется под сезонный характер бизнеса. Например, в зимний период, который приходится на получение прибыли предприятиями сельского хозяйства, размер лизингового платежа увеличивается по сравнению с весенне-летним сезоном.
  3. Регрессивные. График составляется по дифференцированной схеме — в течение срока действия договора сумма платежа постепенно снижается. При таком способе расчёта основной долг уменьшается быстрее всего, и, как следствие, существенно сокращается размер переплаты.

В зависимости от особенностей функционирования компании-лизингополучателя могут формироваться сугубо индивидуальные графики погашения.

Правила выбора лизинговой компании

Что такое лизинг простыми словами, чем лизинг отличается от кредита?Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

Выбирая компанию-лизингодателя, необходимо оценивать возможные варианты по следующим критериям:

  1. Источники финансирования. Данный фактор определяет условия предоставления лизинговых услуг (размер маржи, срок, сумму первоначального взноса и так далее). Например, если основным источником средств для лизингодателя является получение кредита в банке, то вряд ли он сможет предложить клиенту выгодную сделку. Поэтому так важно выяснить, из каких ресурсов формируются активы компании.
  2. Опыт работы лизинговой компании на финансовом рынке. По данному критерию оценивается надёжность того или иного партнёра. Компании-долгожители имеют устоявшиеся связи с поставщиками оборудования, благодаря чему могут рассчитывать на получение скидок и льгот, что снижает конечную стоимость имущества для клиента.
  3. Наличие ограничений по предметам лизинга. Компания может предъявлять к имуществу требования по минимальной и максимальной стоимости, осуществлять финансирование исключительно новых объектов или только определённых видов оборудования.
  4. Размер процентной ставки (маржи лизингодателя). Как и в случае с кредитованием, стоимость финансирования является одним из ключевых параметров при выборе партнёра.
  5. Перечень требований к лизингополучателю. В некоторых компаниях оформить имущество в лизинг могут только предприятия, специализирующиеся на конкретных видах деятельности.
  6. Фактическое местонахождение компании и её представительств. Не обязательно искать партнёра только в своём регионе. Следует обратить внимание на компании, которые могут быть территориально удалены от клиента, но при этом предлагают более привлекательные условия по сравнению с местными посредниками. В данном случае возможно дистанционное оформление сделки.

При выборе компании-лизингодателя предпочтение следует отдавать организациям, которые являются дочерними предприятиями надёжных банков. В особенности это касается сделок с недвижимостью, так как именно в данной сфере встречается большое количество мошенников.

Список документов для подачи заявки

Прежде чем будет оформлен лизинговый договор, от вас потребуется предоставить в лизинговую компанию нужную документацию. Итак, ИП предоставляют:

  • заявление;
  • ИНН;
  • расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности;
  • финансовую документацию, подтверждающую стабильный доход;
  • паспорт.

Если договор оформляется между лизинговой компанией и физ. лицом нужно предоставить:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку по форме 2 -НДФЛ/по форме компании;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • водительские права.

Что касается компаний, то они предоставляют следующие бумаги:

  • заявление от имени руководителя;
  • устав организации;
  • ксерокопию ИНН;
  • ксерокопию паспорта и водительского удостоверения руководителя;
  • справку о наличии банковских счетов;
  • приказ о назначении руководителя на должность.

А также может потребоваться отчетность, подтверждающая отсутствие убытков в компании.

Юридическому лицу потребуется представить в лизинговую компанию все правоустанавливающие документы (Устав, свидетельства ОГРН, ИНН, решение о назначении руководителя). А также нужно приложить копии паспортов руководителя, главного бухгалтера, в некоторых случаях — и учредителей организации. Для принятия решения о возможности заключения сделки юридическое лицо должно представить финансовую отчетность за последние 1 — 5 отчетных периодов.

4. Европлан – московская лизинговая компания. Она специализируется на предоставлении в лизинг новых машин иностранного производства. Кроме того, для бизнес-партнеров здесь предлагается уникальная программа «Все включено». По ней предусмотрено предоставление большого количества дополнительных услуг.

5. ВЭБ Лизинг – московская компания, которая в своей деятельности ориентируется на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

6. Интеза Лизинг — универсальная лизинговая компания, которая начала свою деятельность в 2001 г. Сейчас она работает с бизнес-клиентами более чем в 20 регионах России.

Не стоит слепо доверять этому небольшому списку. В России огромное количество компаний предоставляют услуги финансовой аренды.

Не следует также целиком и полностью доверять мнению интернет-пользователей. Лучше всего собрать максимум информации о лизинговых компаниях.

Кроме того, нелишним будет провести подробный анализ всех предложений на рынке. Если не получается сделать это самостоятельно, можно воспользоваться помощью финансовых консультантов.

Рекомендации специалистов

Эксперты в сфере лизинговых сделок советуют не спешить с приобретением имущества с использованием данной схемы. Согласно рекомендациям специалистов, перед оформлением сделки необходимо предпринять следующие действия:

  1. Просчитать стоимость финансирования сразу по нескольким лизинговым компаниям.
  2. Сравнить полученные результаты с предполагаемой переплатой по кредиту.
  3. Рассчитать собственную выгоду от получения налоговых льгот (по сравнению с кредитованием).
  4. Сделать обоснованный выбор в пользу того или иного способа финансирования.

Также настоятельно рекомендуется избегать оформления сделок фиктивного лизинга. С одной стороны, подобные схемы позволяют существенно сэкономить на налогах, а с другой — клиент рискует быть привлечённым к ответственности и лишиться своего бизнеса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий