Как перевести деньги на расчетный счет через Сбербанк Онлайн: актуальные методы

Предприниматель — физическое лицо, которому государство разрешило вести бизнес. ИП свободно распоряжается своими деньгами, но у налоговой и банка могут возникнуть вопросы. В статье расскажем, как тратить и снимать деньги с расчётного счёта, чтобы всё прошло гладко.

Личные расходы — это когда предприниматель покупает продукты в супермаркете, берёт кофе по дороге в офис или оплачивает детский сад. Личное — значит, не для бизнеса, а для себя и близких. Личные расходы не уменьшают налоги.

Расходы для бизнеса — траты, которые позволяют делу жить и двигают его вперед. Если шьете рюкзаки, понадобится швейная машинка, фурнитура, материал. Бизнес-расходы уменьшают налог только на УСН «Доходы за вычетом расходов».

Нужен ли вообще расчётный счёт ИП

Закон не запрещает работать без расчётного счёта, но на практике банки редко позволяют использовать личный счёт для бизнеса. Лучше открыть предпринимательский счёт и не переживать, что банк заблокирует личную карту.

На расчёты наличкой между юрлицами и предпринимателями есть ограничение — 100 тысяч рублей на один договор. Контрагентам тоже удобнее, когда у вас есть расчётный счёт.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба — онлайн-бухгалтерия для ИП и ООО. Сервис подготовит отчётность, посчитает налоги и освободит время для полезных дел.

Попробуйте 30 дней бесплатно Подарок новым ИП Год на «Премиуме» для ИП младше 3 месяцев

Внесение наличных на расчетный счет ООО и других юридических лиц

Пополнение счета для организаций процесс заметно более сложный, чем для предпринимателей. Т.к. средства предприятия, его сотрудников и собственников четко разделены.

Проще всего для юридических лиц оформляется сдача выручки. Все происходит теми же способами, что были описаны выше для ИП. Потому повторять их еще раз не станем, но опишем более сложные способы пополнения.

Юридическое лицо, в отличие от предпринимателя, изначально не имеет собственных средств, их вносят создатели организации. Организационная форма принципиального значения здесь не имеет, способ формирования имущества один и тот же – из вложений учредителей формируется уставный капитал фирмы. Коммерческое предприятие начинает работу, у него появляются собственные средства, превышающие вложенную учредителями сумму. Эти средства представляют собой доход и могут облагаться налогом.

Если имеющихся в распоряжении организации средств оказывается недостаточно, появляется необходимость в поиске дополнительных ресурсов, сверх поступающих от коммерческой деятельности. Однако на этом пути приходится соблюдать некоторые правила и ограничения, чтобы не совершить незаконную операцию и не дать оснований для начисления дополнительных налогов.

Вначале разберем бесплатные варианты передачи денег коммерческой организации.

Внесение средств по договору займа. Все происходит так же, как описано для ИП. Но, если предприниматель не может занимать сам себе, то учредитель предприятия имеет такое право. И может вернуть себе одолженные деньги без начисления налогов ни предприятию, ни себе как физическому лицу.
Увеличение уставного капитала. Способ сложный, обязывающий к изменениям в Уставе, и не предполагающий прямого возврата переданных средств. Если в обществе несколько участников, то вносить деньги должны все они, пропорционально своим долям. Если средства внесет один участник, это приведет к перераспределению долей, и должно быть отражено изменениями в Уставе.
Пополнение дополнительного капитала. Этот вариант подобен внесению средств в уставной капитал, но проще в оформлении. Здесь важно уточнить направление средств участниками на «увеличение чистых активов» организации.
Безвозмездное дарение (материальная помощь) фирме от основного участника. Следует знать, что налогом не будет обложен только дар от учредителя обладающего более чем половиной предприятия. Подарки от прочих участников будут признаны доходом и включены в налогооблагаемую базу. Варианты возврата подарка (помощи) не предусмотрены.

К облагаемым налогами способам передачи денег юридическому лицу относится покупка у него товаров или услуг. Это будет для коммерческой организации обычным доходом со всеми вытекающими последствиями. Такие же последствия, т.е. начисление налогов, имеют все ошибки оформления при передаче денег через банк или неверное отражение полученных средств во внутреннем бухгалтерском учете.

Можно ли тратить на личные нужды с расчётного счёта ИП

ИП могут оплачивать личные покупки прямо с расчётного счёта или с бизнес-карты, но есть подводные камни. Самое очевидное — расчёт налога.

На УСН «Доходы за вычетом расходов» личные траты нужно исключить из расходов, чтобы они не уменьшали налог. Налоговая может запросить первичку, чтобы проверить, соответствуют ли расходы ст. 346.16 Налогового кодекса. Хранить чеки, платежки, акты и накладные нужно в течение четырёх лет. Подробнее о том, как правильно учитывать расходы, мы написали в статье.

У предпринимателя сервис по ремонту ноутбуков и телефонов, по вечерам он с женой смотрит Игру престолов. Нетфликс нельзя признать в расходах, потому что сериалы не помогают ремонтировать технику, а паяльную станцию можно, она для бизнеса.

На УСН «Доходы», ЕНВД и патенте расходы не учитывают совсем, поэтому нет опасности занизить налог. Можно покупать билеты в кино прямо с карты ИП, ничего за это не будет.

Менее очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки для бизнеса. Если платите с расчётного счёта ИП, запаситесь доказательствами, что покупка для личных нужд: пропишите это в договоре, закажите доставку на домашний адрес, вызовете мастера на дом для установки, сохраните все бумаги.

Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался. Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал. Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей. Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника. По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя.

Права потребителя: возврат некачественного товара

Права потребителей: претензии по некачественным услугам и работам

Может ли предприниматель пополнить свой расчётный счёт?

В своей деятельности индивидуальные предприниматели регулярно сталкиваются с ситуацией, когда на расчётном счёте не хватает денежных средств для реализации какой-либо транзакции. Те бизнесмены, которые получают выручку в наличном виде, имеют возможность в любой удобный для себя момент зачислить её на РС в банке. Однако многих интересует такой вопрос: может ли предприниматель вносить на баланс счёта свои собственные средства

? Ответ – да.

Важно! Если на текущий момент и в ближайшее время выручка по плану не ожидается, а деньги необходимы немедленно, владелец расчётного счёта может самостоятельно пополнить остаток – причём и личными денежными средствами в том числе. Российское законодательство не препятствует представителям бизнеса в вопросе использования личных накоплений для обеспечения нужд дела.

Внести средства на РС предприниматель может как в наличном, так и в безналичном виде. В зависимости от того, какой тариф применяется и в рамках сервиса какого кредитно-финансового учреждения, пополнение или не потребует оплаты, или будет облагаться комиссионным сбором.

Как выводить деньги с расчётного счёта ИП

Перевести на личную карту. Переводить деньги с помощью интернет-банка или мобильного приложения проще всего. А уже с личной карты можно свободно тратить или снимать наличку в банкомате без комиссий. Лимит переводов зависит от банка.

Снять наличные в банкомате с бизнес-карты. Ещё её называют кэш-картой, картой для бизнеса или корпоративной картой. Это удобно: деньги не надо заказывать заранее и ждать, когда нужная сумма появится в отделении. Условия у всех разные — уточните в банке комиссию и лимит на снятие.

Получить наличные в кассе банка. Придётся заполнить платежку или чековую книжку в отделении банка. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». Снимать наличные в кассе не всегда удобно. Для этого надо заказывать деньги заранее, подстраиваться под график банка и приезжать лично. Комиссию возьмут по условиям тарифа.

Перевести на личный банковский вклад. Способ подойдет, когда деньги не нужны прямо сейчас. Если закрыть вклад раньше срока, банк не начислит проценты, смысл вклада потеряется. Комиссию возьмут по тарифу.

Инструкции по переводу

Сбербанк Онлайн — удобная система удаленного обслуживания. Для работы необходима регистрация, пройти ее можно на банковском официальном сайте. При этом пользователь никуда не идет, а проводит операцию онлайн из любой географической точки, необходим только доступ в интернет.

Можно с помощью ПК использовать сервис либо установить приложение на смартфон или планшет.

Между своими счетами

Чтобы отправить деньги себе на другой РС (например, с зарплатной или дебетовой карты), нужно пройти несколько несложных шагов:

Зайти на сайт и пройти авторизацию в личном кабинете системы Sberbank Online. Если логина и пароля еще нет, необходимо предварительно зарегистрироваться. Понадобится сотовый с номером, прикрепленным к платежному средству, и карточные реквизиты.

В верхней панели интерфейса выбрать вкладку платежей и переводов.

Выбрать соответствующий раздел в появившемся меню.

Выбрать среди имеющихся карт и счетов для списания и зачисления денег, ввести пересылаемую сумму и нажать на зеленую кнопку.

Перевод с карты на расчетный счет выполняется мгновенно. При возникновении заминок можно позвонить оператору службы поддержки.

Клиенту Сбербанка

Чтобы перечислить средства внутри КО, но другому человеку, стоит повторить предыдущие действия, но о.

Затем указывают в поле источник списания и сведения о получателе. Можно написать как номер карты, так и РС.

Клиентам других банков

На данный момент действует определенный список КО, в которые можно перевести средства, — это Тинькофф Банк, СДМ-Банк, система WebMoney, компании Связной, Евросеть и MTS, Совкомбанк.

Чтобы отправить клиенту сторонней КО, необходимо:

Кликнуть по той же вкладке, что и в предыдущей инструкции, и выбрать в меню перечисление частному лицу в другой банк (по реквизитам).

Ввести в соответствующие поля БИК банка, реквизиты принимающего средства (ФИО, номер РС). Затем установить средство списания, указать нужную сумму и подтвердить действие.

После этого будет необходимо подтвердить проведение. Для этого нужно ввести СМС-код, отправленный системой, в специальное поле.

Деньги в течение некоторого времени будут перечислены получателю. Более подробные условия и сроки указаны в таблице в конце статьи.

На счета юридических лиц

Отправлять средства на сайте и в приложении можно не только частным клиентам. Чтобы перевести деньги на счет ИП, ООО или другой организации, нужно:

Совершить те же действия, что и в описанных выше случаях, и выбрать «Перевод организации».
В открывшейся форме заполнить реквизиты организации, которой необходимо перечислить деньги.

В графе «Банк получателя» нужно выбрать название банка, в котором зарегистрирован РС организации. Его можно выбрать из справочника, кликнув по ссылке рядом. Остается установить галочку рядом с соответствующим банком и кликнуть «Выбрать». Графа заполнится.

Иногда требуется указать дополнительные данные о платеже, например, назначение. Это нужно для точной идентификации операции банком или самим адресатом (если это оплата конкретных услуг).

По завершении операции необходимо еще раз проверить введенные сведения и подтвердить перечисление одноразовым СМС-кодом.

Статус платежа отслеживается в истории операций. Здесь же можно распечатать квитанцию-чек. При отклонении платежа появится обозначение «Не принято банком». В случае возникновения недопонимания следует обратиться к специалисту колл-центра. При регулярном повторении однотипной операции целесообразно создать шаблон, чтобы не подтверждать платеж каждый раз через SMS. Чтобы иметь возможность оплачивать по произвольным реквизитам, нужно предварительно заключить в отделении Универсальный договор банковского обслуживания (УДБО).

Снимать наличные — с осторожностью

Всё дело в финмониторинге. Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции. Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за Федерального закона N 115-ФЗ. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Банк может запросить акты, договоры, счета и накладные, чтобы проверить реальность сделки. Документы нужно предоставить в течение нескольких дней. Если проигнорировать запрос, банк заблокирует счёт. Тогда деньги можно будет вывести только на счёт ИП в другом банке с комиссией от 10 до 20%.

Вот простые советы, как не прослыть обнальщиком:

По возможности не снимайте наличку, платите с расчётного счёта ИП или переводите на личную карту. Чем меньше налички снимаете, тем меньше оснований подозревать вас в обнале.

Не обналичивайте всё сразу. Пришло 200 тысяч от клиента — не снимайте всё сразу. Если очень нужны наличные, лучше подождать несколько дней и снять нужную сумму, но опять же не всю сразу.

Дольше держите деньги на счёте. Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше банк доверяет вам. Это еще и выгодно, потому что банки начисляют проценты на остаток.

Если есть сотрудники, перечисляйте зарплату через зарплатный проект, а не наличными. Чем больше налички снимаете, тем больше беспокоится банк.

Никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

Какие еще имеются варианты?

Если перевести деньги не удается, можно внести средства через банкомат или терминал (наличными или с карты).

Пополнение через терминал наличными:

Активировать услугу в отделении и получить код идентификации.
Найти подходящий банкомат (терминал), который принимает наличность.
Выбрать раздел оплаты услуг.
Перейти в пункт другие категории, а далее — самоинкассация.
Ввести код, указать правильны символ и номер р/с.
Проверить реквизиты.
Внести деньги в приемник купюр.

Ограничения:

Пополнения осуществляется на р/с Сбербанка.
За один раз вносится не больше 40 банкнот.
При внесении средств после 23-00 зачисление производится на следующие сутки.

Пополнение через карту. Вариант хорош, когда перевести деньги нет возможности, а аппарат не принимает наличность. Алгоритм:

Вставить карточку.
Выбрать организацию или указать реквизиты самому (КПП, БИК, ИНН, р/с прочие).
Прописать сумму и назначение транзакции. Если речь идет об ИП или ООО, искажение отчетности чревато штрафом.
Выбрать раздел списания с карточки.
Подтвердить сделку и забрать чек.

Можно ли брать деньги из кассы?

Наличные можно брать прямо из кассы, не оформляя документы. ИП не обязаны соблюдать кассовую дисциплину — им не нужно вести кассовую книгу, создавать приходные и расходные ордера.

Если еще не купили онлайн-кассу, пройдите наш короткий курс и почитайте про отсрочку до 1 июля 2021 года

Попробовать Эльбу 30 дней бесплатно

Сервис посчитает налоги и подготовит отчётность за ИП, ООО и сотрудников. Вы справитесь, даже если ничего не знаете о бухгалтерии.

Считается ли внесение денег доходом?

Само определение “личные деньги” в рамках деятельности индивидуального предпринимателя несколько размыто. В своей работе он применяет исключительно личные имущество и капитал. РС для него – всего лишь ещё одно денежное хранилище. Данные обстоятельства приводят к логичному вопросу: внесение персональных накоплений на РС для обеспечения бизнеса имеет статус дохода с точки зрения ФНС или нет

Для ИП на упрощенной или общей системах налогообложения (УСН и ОСНО) логично стремление внести средства на баланс так, чтобы за это не взимали налоговый сбор. Помните: любой доход увеличивает сумму налогов, которую придётся выплатить.

Ключ к решению проблемы – правильное оформление транзакции.

Если способ пополнения подразумевает наличие опций комментария или указания назначения операции, зачисление можно обозначить как “Пополнение счёта личными накоплениями” или “Внесение на счёт личных денежных средств” – и т.п.

Важно! Внесение денег на баланс через корпоративную карту требует использования функционала банкомата. Данное устройство самообслуживания не предоставляет возможности указать цель платежа или добавить комментарий. Потому в этом случае транзакция будет считаться доходом.

В книге учёта доходов и расходов (КУДиР) вносимые личные средства вообще не учитываются. Различные бухгалтерские сервисы также дают возможность оформить приход таким образом, чтобы деньги не отражались – ни в выручке, ни в итоговой налоговой отчётности.

Примечание 2.

Если предприниматель всё-таки после пополнения расчётного счёта получил письмо из налоговой, в котором обозначены претензии, следует отправить ответ – с описанием всех входящих сумм. Разбирательства по такому поводу часто сильно затягиваются, так что лучше, конечно, просто не допускать такой ситуации. Для этого следует верно указывать назначение транзакции – является она взносом из собственных накоплений или доходом от бизнес-деятельности.

Зачисление средств третьим лицом

Любое пополнение РС сторонним лицом – партнёром, родственником или другом – может быть расценено налоговиками как доходные поступления. Налоговый сбор взимается, даже если перевод был сделан супругом/супругой через банковские кассы. При этом не важно, какое назначение операции указал отправитель.

Ситуация не меняется и в случае с корпоративной картой, которая, например, может быть в наличии у кассира магазина. С её помощью сотрудник имеет возможность зачислять выручку на РС через банкомат. Тут также поступление будет иметь статус дохода.

Примечание 3.

Избежать налогового сбора всё же можно. Для этого необходимо на этапе заключения соглашения с банковской компанией указать третье лицо, у которого будет доступ к управлению расчётным счётом. Это могут быть сотрудник или партнёр. Тогда банк составляет карту с образцами подписей и открывает доступ к РС. Кроме того, можно оформить доверенность на стороннее лицо: это необходимо делать в присутствии банковского работника.