Здравствуй, кризис: как сберечь деньги в 2020 году

Девять месяцев назад впервые были приняты санкции против нашей страны. Это сразу настроило меня на ожидание серьезных неприятностей для наших личных финансов. Тогда же, в марте, я написал статью «Если завтра Апокалипсис: 16 советов, как сберечь деньги». В статье я постарался очень грубо представить, в чем может заключаться наихудший сценарий развития событий для нас, и как он скажется на финансах граждан. Я сформулировал свои рекомендации того, что надо делать гражданам, чтобы подготовиться к вероятному негативному сценарию, достойно встретить экономический кризис и сохранить сбережения.

Статья вызвала отклики. Завязалась дискуссия на тему того, что «не надо сгущать краски, не надо запугивать, никто не знает точно, что же дальше будет». Но я не играю в предсказание будущего. Просто если разлечься на пути у асфальтоукладочного катка, то, боюсь, что я точно знаю, что дальше будет. Тот факт, что нам не дано заглянуть в будущее, не значит, что ничего не надо предпринимать и никак не надо к нему готовиться. Я предлагал готовиться и предпринимать. Давайте, посмотрим, что и как изменилось за последние девять месяцев, и как сработали предлагаемые мной в марте меры.

Совет №1. Банковский депозит

Когда человек начинает рассматривать разные варианты, где лучше сохранить деньги, самое первое, что приходит ему в голову – банковский депозит. Этот способ прекрасно подходит для граждан, которые не стремятся увеличить свой капитал, а просто пытаются спасти его от инфляции. По прогнозам специалистов инфляция в нашей стране приблизиться к отметке 10,2%. В среднем, процент по рублевым банковским депозитам составляет 10–13%, то есть процентные выплаты перекрывают обесценивание денег.

Если вы задумываетесь, как лучше сохранить деньги, следует знать, что банковский депозитный вклад — это достаточно сомнительная «подушка безопасности», поскольку если возникнет необходимость срочно снять средства со счета, вы потеряете набежавшие проценты. Особенно это касается долларовых депозитов, с которым банки расстаются неохотно. Если вы считаете, что счет в банке – это самый лучший способ, как сохранить деньги в 2020 году, распределите свой капитал по разным финансово-кредитным организациям таким образом, чтобы размер одного вклада не превышала 1,4 млн рублей. По закону такая сумма считается застрахованной, поэтому вы сможете вернуть свои деньги, даже в том случае, если банк разорится. Перед тем как внести деньги на депозитный счет, внимательно изучите рейтинг надежности банков. Желательно, чтобы совладельцем выбранного вами финансового учреждения являлось государство. Вряд ли правительство допустит, чтобы такой банк разорился.

Представляем список банков, где лучше сохранить деньги в кризис:

Сбербанк России;
Россельхозбанк;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Альфа-банк.

Рейтинг надежности финансовых учреждений может незначительно меняться, но первые три банка, как правило, остаются на своих местах, поскольку их занимают «зубры» финансового рынка России. Депозитный счет в таком банке – это самый простой и самый надежный способ, как сохранить деньги во время кризиса.

В какой валюте лучше хранить деньги

Какую валюту выбрать для хранения денежных средств, каждый решает сам. Главное правило при выборе валюты – она должна быть твердой, то есть ее покупательская способность должна оставаться стабильной на протяжении длительного времени.

К таким валютам сейчас относят доллар США, евро, австралийский доллар, английский фунт стерлингов и пр.

Если вы планируете провести отпуск в конкретной стране, то рекомендуется увеличить долю валюты этой страны в вашей мультивалютной корзине.

Совет №2. Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — это самый простой способ, как сберечь деньги в 2020 году. Во время кризиса квадратные метры начинают стремительно падать в цене, поэтому если вы вложите свои сбережения в покупку жилой или коммерческой недвижимости, со временем ее можно продать, намного дороже и получить с этого хорошую прибыль. Кроме того, неплохой доход приносит сдача недвижимости в аренду.
Выгоднее всего вкладывать деньги в новостройки, еще на этапе проектирования. В таком случае инвестор может рассчитывать на максимальный доход, особенно это касается элитных жилищных комплексов в крупных городах. На этапе строительства вы заплатите за квартиру около 20 млн рублей, а после сдачи объекта в эксплуатацию цены поднимутся до 40–50 млн рублей.

Что касается вторичного рынка, если вы задумываетесь, что купить, чтобы сохранить деньги, можно приобрести несколько однокомнатных квартир и сдавать их в аренду. Это самый простой способ, как сохранить и приумножить деньги. Используя такую стратегию, вы надежно защитите свои сбережения и обеспечите ежемесячный постоянный доход.

Выгоднее всего инвестировать в недвижимость в разгар кризиса, но определить этот момент может только опытный финансист. Если вы не обладаете такими знаниями, лучше поискать другие способы сохранить деньги во время кризиса.

Как купить доллары за рубли по выгодному курсу

Существует несколько способов как можно купить доллары за рубли. Отметим, что доллары США можно покупать не только в физическом денежном эквиваленте, но и в электронном формате.
Способы как купить доллары за рубли:

Обмен в банковских учреждениях и обменниках. О данном способе все знают и многие его используют.
Онлайн обмен через обменники электронных валют. Данный вариант представляет собой обмен российских рублей на доллары США и прочие валюты посредством совершения онлайн обмена валюты через интернет.
Покупка валюты в брокерах. Суть данного способа заключается в регистрации торгового счета у брокера на финансовых рынках и открытии сделки на покупку долларов США или другой валюты.

Совет №3. Золото

Самый ценный и самый востребованный товар в мире – это золото. Оно является своеобразным ориентиром для финансовой оценки, а также определяет объем резервных запасов любой страны.
Динамика цен на золото может меняться в зависимости от разных факторов – инвестиционный спрос, экономическая стабильность, государственные праздники и даже природные катаклизмы. Когда экономика крепнет, цены на золото снижаются. Во время кризиса многие рассматривают этот драгоценный металл, как выгодный инвестиционный инструмент, поэтому цены на него начинают расти. К тому же, запасы золота на планете постепенно истощаются, поэтому все страны мира стараются пополнить свой золотой запас. Давайте разберемся, как вложить деньги в золото в 2020 году?

Существует несколько способов инвестирования в этот драгоценный металл:

Слитки;
Инвестиционные и коллекционные монеты;
Ювелирные украшения;
Обезличенный металлический счет.

Самый лучший вариант, как сохранить деньги в кризис – это обезличенные металлические счета. При покупке слитков вам придется платить НДС 18% от общей суммы сделки, а при продаже, подоходный налог – 13%. В случае с ОМС вы сможете не только защитить свои средства от инфляции, а еще и заработать неплохие деньги, но только в долгосрочной перспективе.

Обезличенный металлический счет – это своеобразный банковский депозит, но на него не распространяется действие закона о страховании вкладов. Вы вносите на свой счет сумму, эквивалентную определенному количеству золота. Когда цены на этот драгоценный металл начинаются подниматься, соответственно, увеличивается сумма на вашем счету. Кроме того, на такой вклад начисляются проценты. Если вы задумываетесь над тем, куда выгодно вложить деньги сегодня, обратите особое внимание на инвестиции в золото, а в частности на ОМС.

Как сохранить заработанные деньги?

Сохранить заработанные деньги — задача не менее сложная, чем деньги заработать. Существует два вида действий по отношению к деньгам: 1. наступление, 2. защита. По аналогии с военным делом, очевидно, что если заниматься только активными действиями, то рано или поздно силы будут истощены. Кроме того, наступление — это всегда больший риск быть разгромленным врагом, но и вознаграждение солидное, в случае удачи. Земля, золото, пленные рабы.) Чтобы эффективно действовать в наступлении, необходимо уметь эффективно обороняться.

Оборона — вид боевых действий, осуществляемых с целью отразить наступление противника, удержать занятые позиции и создать условия для перехода в наступление.

Важно не то, сколько денег ты зарабатываешь, а то, сколько денег ты умеешь удержать.
Роберт Кийосаки.

В условиях нашей экономической системы, в первую очередь необходимо знать как сохранить заработанные деньги от обесценивающей инфляции. Финансово неграмотные люди изумляются тому, что их доход из года в год казалось бы увеличивается, а уровень жизни находится на прежнем уровне, или снижается.

Действуя от обороны, открывайте вклады в разных валютах в надежных банках. Действуя в нападении, инвестируйте в активы, которые будут генерировать новые доходы.

Рост дохода и инфляция

Хорошо, конкретный пример! Чтобы стало понятно и одновременно страшно от бесцельно растворившихся в воздухе денег. Пусть был доход на начало года 30000 руб., за год он вырос на 14% и составил к концу года 34200 руб. Если инфляция также равна 14%, то реальный доход к концу года будет равняться всё тем же 30000 руб. Реальный рост дохода составит 14%-14%=0%. Если скорость роста вашего дохода ниже скорости роста инфляции, то ваш уровень жизни снижается. Если же доход растет более быстрыми темпами, то уровень жизни растет. Чтобы повышать уровень своей жизни нужно: 1. сохранять заработанные деньги от инфляции и разного рода экономических неожиданностей, 2. обеспечивать стабильный и высокий рост дохода.

Если верить финансовой отчетности, сейчас в России инфляция составляет не более 10%. Чтобы обеспечить стабильность уровня жизни, деньги нужно инвестировать с доходностью выше чем 10%. Разумеется, идея сохранить заработанные деньги «под матрасом» провалится. Каждый год инфляция будет «откусывать» по 10% от оставшейся сбереженной суммы. Говоря о сохранении заработанных денег, мы говорим об обороне, поэтому имеет смысл говорить о вложении денег с минимальными рисками.

Банковские депозиты

Самый распространенный инструмент, который вам подойдет для сохранения заработанных денег от инфляции, это депозит в банке. На www.banki.ru можно узнать лучшие предложения банков по депозитам. Учитывая безопасность банковских вкладов и их страхование, это хороший вариант, не смотря на невысокие проценты. Как минимум, вы сможете сберечь деньги от инфляции.

Если вы выбираете именно банковские вклады, ориентируйтесь не на высокий процент, а на надежность банка. Лучше всего выбирать те банка, которые входят в рейтинг лучших 20 банков страны. Еще один из критериев надежности — наличие государства в качестве собственника. Также узнайте, входит ли банк в систему страхования вкладов и какие суммы страхуются. В случае банкротства, вам будет возвращена только застрахованная сумма.

Структурированные продукты

Когда нужна более высокая доходность, чем дают банки, при сохранении надежности инвестиций, можно обратить внимание на структурированные продукты. Их структурированность заключается в том, что большая часть инвестируется в малорискованные инструменты (облигации), меньшая часть в акции. Риски, как правило, заранее оговариваются и вы заранее будете знать, что ожидать в итоге. Есть такие продукты, где вы рискуете только отсутствием прибыли в случае неудачи, а в случае удачного стечения обстоятельств не только сохраните заработанные деньги, но и получите хорошую прибыль.

Мультивалютные сбережения

Любые валюты без исключения имеют тенденцию к тому, чтобы дешеветь и обесцениваться. К слову сказать, валюты (деньги) имеют формальную ценность, а реально… это бумага и нолики в компьютере. Поэтому вы не должны задаваться вопросом, в какой валюте держать сбережения. Правильный вопрос — какие валюты положить в свою корзину валют.

Когда первоочередной целью является сохранность капитала, нужно «уходить в валюту», то есть переводить свои сбережения в разные валюты. Идеальный конечный результат в том, чтобы быть финансово независимым от курсов валют и их покупательной способности. Для того, чтобы сохранить деньги, держите накопления в трех разных стабильных валютах: 1. в национальной валюте (рубли — для РФ), 2. в долларах, 3. в евро. Ограничений по количеству нет, можно и больше валют включить в свою корзину. Критерием является экономическая неуязвимость страны, в которой обращается валюта. В этом смысле, конечно, Швейцария не найдет себе равных.

Правило состоит в том, чтобы на регулярной основе совершать действия, направленные на повышение своей устойчивости перед крупными и неожиданными экономическими событиями, такими как инфляция (обесценивание валюты). А не делать это от кризиса к кризису, в панике, как большинство. Кто больше всех дергается, тот в итоге только теряет. Решив разделить вклады между различных валют, делайте это в момент своего решения, не дожидаясь выгодного курса. Задача не состоит в том, чтобы что-то заработать на разнице курсов, а в том, чтобы в долгосрочной перспективе оставаться устойчивым перед обесцениванием одной из валют.

Недвижимость

Если средства позволяют, стоит присмотреться к покупке недвижимости. Существуют тысячи возможностей выгодно приобрести недвижимость, которая в будущем имеет потенциал вырасти. Нужен наметанный глаз. Одним из вариантов вложения в недвижимость являются инвестиции в долевое строительство

. Если денег на долевое участие нет, очень удобно покупать
ETF на недвижимость
(фонды, акции которого можно свободно покупать и продавать на бирже). Следует обратить внимание, что во времена кризисов, недвижимость далеко не лучший вариант для инвестиций. Наоборот, в кризисные времена недвижимость может значительно терять в цене, как это было в Японии в конце 80-х, когда цены упали на 80% и никогда (по сей день) не вернулись к прежним отметкам.

Золото

В отличии от недвижимости, которое может показывать весьма непредсказуемые пируэты во времена кризисов, золото может стать товаром-локомотивом, которое растет очень быстро. Золото во все времена ценилось очень высоко. Сегодня это не только драгоценный метал, но также и промышленный метал, потребность в котором постоянно возрастает. Обычно когда падает всё, золото растет и растет быстро. Инвестировать в золото проще всего открывая металлические счета в банках. Как вариант — золото в слитках. Также можно покупать контракты на золото на биржах, в том числе покупая ETF на золото.

Коллекционные вещи

Если в вас есть склонность к коллекционированию, то подумайте о вариантах покупки золотых или серебряных инвестиционных монет. В большинстве крупных банков вы найдете инвестиционные монеты, как российские, так и зарубежные. Вот парочка таких из ВТБ:

Купить монеты

Имейте ввиду, что здесь есть свои тонкости, которые следует изучить. Например, при покупке золотой монеты, вы сразу же теряете в цене в размере НДС, который придется уплотить при продаже. Коллекционные монеты представляют интерес именно как коллекционные, их ценность не зависит от количества золота, которое в них содержится.

Ищите прежде всего то, что имеет не бумажную ценность, а реальную. Так вы шаг за шагом будете вы научитесь эффективно «обороняться» и будете становится все менее зависимы от экономической ситуации в определенной стране в определенное время.

памм инвестирование

Динамика памм счетов и линейная динамика портфеля (зеленым)
Что касается памм счетов, индексов, и фондов, то они могут быть очень полезны для сохранения и приумножения денег для тех, кто играет в нападении. Для того, чтобы в памм инвестировании получить хорошие результаты необходимо вкладывать деньги в надежный инвестиционный портфель из 19-20 независимых друг от друга инструментов. В этом случае, прибавление портфеля в стоимости будет не столь большим, однако будет достигнута достаточно высокая сохранность средств. Повторюсь еще раз, что этот способ сохранения и приумножения накоплений подойдет не всем, а только тем инвесторам, которые не сидят в обороне, а в большей степени готовы действовать в нападении. Чтобы понять, какую долю своего капитала адекватно вложить в памм счета, прежде всего определите для себя, каким типом инвестора вы являетесь.

Совет №4. Акции

Если вы хотите сохранить деньги лучший способ – это покупка акций разных предприятий и компаний. Предсказать заранее их доходность невозможно, поскольку на работу предприятия оказывают влияние различные внешние и внутренние факторы. Поэтому перед тем как купить акции, прислушайтесь к мнению специалистов, которые могут дать полезные советы как сохранить деньги. Кроме того, нужно внимательно изучить динамику развития той или иной компании на протяжении нескольких лет. Не забывайте о том, что успешные крупные корпорации разоряются намного реже, чем другие, менее надежные организации.
Итак, в какие акции лучше вложить деньги в 2020 году? Самые надежные корпорации, в которые можно смело вкладывать деньги, это так называемые голубые фишки. К ним относятся российские компании Газпром, Лукойл, Транснефть и т. д. Если обратить внимание на советы экспертов куда вложить деньги в 2020 году чтобы не потерять, можно заметить, что многие из них рекомендуют покупать акции крупных банковских организаций, таких как ВТБ 24, Сбербанк России и другие. Специалисты считают, что это самый надежный способ, как сохранить деньги в России. Также в последнее время высокой стабильностью отличаются акции . Поскольку спрос на услуги мобильной связи постоянно растет, в последние годы отмечается постоянный рост их стоимости.

Перед тем как принять окончательное решение, куда инвестировать деньги в 2020 году, нужно объективно оценить все риски и убедиться в надежности выбранной организации.

Совет №5. Облигации федерального займа

Для тех, кто интересуется, как правильно сохранить деньги в кризис, есть отличный вариант, который связан с фондовым рынком. Это облигации федерального займа. Такой способ инвестирования не влечет за собой практически никаких рисков. Так считают и опытные финансовые аналитики, и обычные инвесторы.
Надежность ОФЗ обусловлена тем, что их выпускает само государство. Главный агент, который проводит операции, связанные с этими ценными бумагами – это Центробанк. При покупке государственных облигаций вы можете рассчитывать на 10–15% годовых и при этом будете полностью уверены в том, что они не прогорят. Такой вариант прекрасно подходит для людей, которые интересуются, как сохранить деньги в кризис 2020 года. К тому же доходность ОФЗ постоянно повышается, поэтому на сегодняшний день они выглядят, намного привлекательнее, чем банковские депозиты. Если вы задумываетесь над тем, как лучше сохранить деньги в 2020 году, самое правильное решение – отдать предпочтение ОФЗ.

Евро и доллары США на полях валютных войн

Так в чем же выгоднее хранить деньги в евро или долларах США? Чтобы ответить на этот вопрос необходимо понять ситуацию в экономике, сложившейся в Европе и США.

На данный момент в Европе включен феноменальный по масштабам печатный станок по накачиванию всей Европы дешевыми деньгами, процентные ставки — практически нулевые. Основная цель Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) — разогнать инфляцию до столь желаемых 2 %.

А на данный момент величина инфляции колеблется в диапазоне от 0 % до 1,0 % в среднем. Поэтому беспрецедентную программу накачивания экономики Европы невероятно дешевыми деньгами продолжат, и конца этой программы пока не видно, так как не достигнута основная цель — инфляция на уровне 2 %.

В это же время за океаном в США держатся также низкие около нулевые процентные ставки Федеральной Резервной Системой (ФРС). Однако после официального оглашения о понижении процентной ставки, которая якобы была уже учтена заблаговременно рынком, изменение динамики роста цены доллара США во всем мире не произошло, т.е. его возможное ослабление в последующем. В результате цены на энергоресурсы обвалились окончательно.

Аналитики и тредеры финансовых рынков ожидают дальнейшее ослабление евро по отношению к доллару США. Прогнозы сводятся к тому, что пара EUR/USD будет на уровне 0,8-0,9 в ближайшие годы. Этот прогноз имеет право на существование, так как на лицо расхождение в политике центральных банков Европы и США.

Также немаловажно влияние беспрецедентной абсолютно непродуманной политики Европы по вопросу мигрантов. Это может сыграть злую шутку с Евро и подорвать единую экономику Европы. Поэтому прогнозы по уровню пары EUR/USD — 0,8-0,9 можно считать даже немного завышенными.

Совет №6. Бинарные опционы

Инвестиции в бинарные опционы – это неплохой вариант для тех, кто не может определиться, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Если вы решили заняться торгами на бирже, следует помнить о том, что это достаточно рискованный вид инвестирования. Эксперты не рекомендуют вкладывать весь свой капитал в бинарные опционы, поскольку при неблагоприятном стечении обстоятельств вы можете потерять все свои сбережения.

Желательно использовать для работы с бинарными опционами крупные торговые площадки, созданные в западных странах, поскольку за границей этот вид торгов давно отработан и систематизирован. В нашей стране торговлю бинарными опционами предлагают разные компании, но, к сожалению, за ними могут скрываться финансовые пирамиды или обычные мошенники.

Некоторые инвесторы отказываются от работы с бинарными опционами, но такой подход не всегда целесообразен. Если разработать четкую стратегию, можно инвестировать деньги даже в пирамиды. Самое главное – не делать упор на такие инвестиции, поскольку это может повлечь серьезные убытки.

Совет №7. Собственный бизнес

Не знаете, во что вложить деньги чтобы они приносили доход в 2020 году? Попробуйте инвестировать средства в свой или чужой бизнес. Это один из наиболее привлекательных способов, который позволяет получить хорошую прибыль и сохранить свой капитал от инфляции.

Главные преимущества инвестирования в собственный бизнес – это максимальная доходность, а также возможность самореализации. Но в таком случае, чтобы получить прибыль, вам придется потратить немало сил и времени. Если вы не знаете, как лучше сохранить деньги в настоящее время, вложите их в реализацию перспективной бизнес идеи. Следует знать, что инвестиции в собственный бизнес окупаются в том случае, если вы имеете необходимые знания и опыт в определенной сфере деятельности. Намного безопаснее инвестировать средства в чужой бизнес. В таком случае вы будете получать пассивный доход, не принимая никакого участия в работе предприятия. Доверяйте свои деньги только проверенным опытным предпринимателям, которые заинтересованы в развитии своего бизнеса.