Открытие ломбарда как бизнес: инструкция в помощь начинающим

Число ломбардов в нашей стране вырастает на 20–25% ежегодно. Это само по себе говорит о привлекательности данного вида бизнеса.

Только в Москве их зарегистрировано более пятисот, хотя на деле функционирует примерно половина из них. Порядка 20% от действующих компаний относятся к государственной сети «Мосгорломбард». Остальные организации — частные.

Здесь мы попробуем рассмотреть основные аспекты, нюансы этого вида бизнеса, в том числе, его выгодность и уровень рисков.

Что такое ломбард?

Ломбард — это кредитное учреждение, где можно срочно взять деньги в долг под залог ценных вещей. Заёмщик передаёт своё имущество предпринимателю и тут же получает на руки сумму, эквивалентную 50–80% его стоимости. Если предмет подходит на роль обеспечения, получение ссуды гарантировано.

При оценке вещи работник руководствуется прежде всего её состоянием, новизной и востребованностью на рынке. Например, смартфоны и планшеты каждый год дешевеют на 30–50%, поэтому за них в ломбарде много не дают. Драгоценные металлы, напротив, актуальны, поскольку многие люди интересуются, как вложить деньги в золото в 2020 году. Соответственно, за украшения возможно получить до 90% стоимости.

Ссуда предоставляется на оговорённый срок — от нескольких дней до года. В течение этого времени клиент имеет право вернуть себе вещь, но только после погашения долга и процентов за пользование деньгами. Если средств не хватает, заёмщик может увеличить продолжительность кредитования: для этого он должен уплатить только проценты.

Иногда возникают ситуации, когда денег у клиента нет совсем или вещь ему больше не нужна. Спустя 30 дней после окончания срока действия договора ломбард получает право выставить невостребованное имущество на продажу. Если стоимость залога больше 30000 рублей, такую процедуру проводят в виде открытых торгов.

Виды ломбардов

По мнению обычных граждан, в ломбард можно сдать всё подряд — от африканских масок для старинного саксофона. На самом деле это не так: предприниматели стараются не связываться с вещами, которые нельзя быстро и выгодно продать. Поэтому некоторые широкопрофильные заведения занимаются несколькими видами ликвидного имущества, а другие сосредотачиваются на отдельных направлениях. В их числе ломбарды:

Ювелирный. Специализируется на украшениях и драгоценных металлах. Хранить это имущество можно в сейфе, а потому ломбарду не нужны просторные помещения. Для определения пробы золота и качества камней необходимо специальное оборудование;
Антикварный. Рассматривает в качестве залога картины, произведения искусства, старинные предметы, монеты. Направление является сложным, так как найти эксперта для определения художественной ценности вещи невероятно тяжело;
Технический. Принимает смартфоны, планшеты, ноутбуки, фотоаппараты. Требует привлечения опытного специалиста, так как открыть ломбард выгодно нельзя без непредвзятой оценки степени технического и морального устаревания изделий;
Автомобильный. Работает не только с легковыми, но и с грузовыми автомобилями. Многие заведения не отказываются от спецтехники, мотоциклов и квадроциклов. Чтобы не содержать стоянку для залога, в виде обеспечения забирают ПТС;
Вещевой. Выдает ссуды под залог изделий из ценного меха и кожи, принимая во внимание их износ, фасон, состояние и качество. Бизнес план ломбарда такого вида должен предусматривать обустройство холодной камеры для хранения вещей.

Проценты по ссудам ломбарды определяют самостоятельно, принимая во внимание вид залога и продолжительность кредитования. Здесь есть только одно установленное ЦБ РФ ограничение: суммарный годовой тариф не должен превышать 162,6%. Вот средние ставки, предлагаемые в крупных городах:

Услуги ломбарда

Ломбарды могут консультировать граждан по вопросам оценки тех или иных вещей, принимать имущество на хранение за плату, однако главным источником их заработка является выдача займов. Предприниматели, желающие открыть ломбард в России, как правило, используют стандартную технологию предоставления такой услуги:
1. Получить заём под залог имущества может любой совершеннолетний гражданин РФ, который предъявит паспорт, а при необходимости — документы на вещи;

2. Легальные ломбарды не принимают ценности, законность происхождения которых вызывает сомнения. Среди таковых:

Драгоценные металлы в слитках и самородках, деталях и полуфабрикатах, стружке и опилках;
Содержащие драгоценные металлы и камни ордена, за исключением памятных и юбилейных;
Жемчужины и любые драгоценные камни в не обработанном виде;
Оружие и предметы, свободный оборот которых запрещён.

3. Перед оформлением договора займа сотрудник ломбарда проводит оценку стоимости предложенных клиентом вещей, руководствуясь следующими правилами:

Стоимость украшений определяется на основании их художественной ценности и чистоты металла, из которого они изготовлены;
По соглашению с заёмщиком сотрудник может провести химический анализ пробы. Если клиент откажется, ему придётся искать другое имущество;
Оценка украшений проводится без извлечения из них камней. При этом алмазы увеличивают стоимость залога, а полудрагоценные вставки — нет;
Для определения цены на часы из драгоценных металлов изделие взвешивают вместе с механизмом;
Под залог принимается только исправная техника. Ломбард — не то место, куда сдать старый телевизор за деньги может любой желающий.

4. Оценка стоимости залога является основанием для определения суммы займа. Кроме того, работник вычисляет комиссию и обозначает срок возврата денег;

5. Все условия ссуды и данные сторон фиксируются в договоре и залоговой квитанции. Корешок квитанции и один экземпляр соглашения остаются в ломбарде;

6. Заведение страхует переданное в залог имущество от повреждения и кражи. Выбрать страховую компанию предприниматель может самостоятельно;

7. В течение срока действия договора заёмщик имеет право в любой момент выкупить свои вещи, если погасит долг и предъявит паспорт с залоговой квитанцией.

Особенности бизнеса

Безусловно, с расширением ассортимента банковских услуг граждане начали более осмотрительно относиться к микрозаймам. Однако это практически не повлияло на популярность ломбардов: открыть бизнес в такой сфере сегодня не менее выгодно, чем двадцать-тридцать лет назад. Чем объясняется подобная востребованность:

Получить деньги под залог вещей можно буквально через несколько минут после входа в заведение;
Ломбард не интересует кредитная история и репутация клиента. Если имущество подходит в качестве обеспечения займа, гражданин получит ссуду в любом случае;
Процентные ставки в ломбарде в три раза ниже, чем в микрофинансовых компаниях. Кроме того, здесь нет скрытых штрафов и комиссий;
Есть длинный список изделий, которые можно оставить в залог. Если у заёмщика нет золотого кольца — ломбард примет и серебряные серёжки, и ноутбук.

Получают займы под залог вещей обычно граждане со средним уровнем доходов. Как правило, у них есть достойно оплачиваемая работа, различное имущество, драгоценности и электроника. Но порой им срочно требуются деньги на внеплановые расходы — покупку подарка близкому человеку, лекарств, запчастей для автомобиля. Обеспеченные люди посещают ломбарды редко, так как у них есть накопления, ресурсы собственного бизнеса и богатые знакомые. Граждан с минимальным достатком в таких заведениях вообще не встретить: у них просто нет ценностей, которые можно заложить.

Предпринимателю, планирующему открыть ломбард с нуля, плюсы и минусы этого бизнеса помогут правильно оценить свои силы и сделать выводы относительно его перспективности. Достоинств здесь несколько:

Заведение работает с широкой аудиторией, поэтому любые экономические факторы не влияют на его прибыль;
Риск получения невозвратного долга в ломбарде минимальный, поскольку имущество на время пользования ссудой переходит в распоряжение кредитора;
Предприниматель вряд ли столкнётся с проблемами при выборе места, так как открыть ломбард с нуля можно в любом небольшом помещении;
Бизнес легко масштабируется. Все закрепившиеся на рынке предприятия рано или поздно начинают строить свои сети ссудных заведений.

Главным недостатком бизнеса является высокая капиталоёмкость: запас оборотных средств на 90% определяет, сколько стоит открыть ломбард. Кроме того:

Заведение может потерпеть убытки, если принятая оценщиком вещь окажется краденой, поддельной или содержащей скрытые дефекты;
Работа с ценностями сопровождается постоянной угрозой. Нужно не только укрепить помещение, но и следить за выполнением правил безопасности;
Предпринимателю, желающему открыть ломбард, документы и разнообразные налоговые отчёты приходится заполнять чуть ли не каждый день.

Сколько это стоит и каков будет доход?

Открытие ломбарда с нуля – дело хлопотное и весьма затратное. Стоимость организации бизнеса будет напрямую зависеть от вида заведения и предоставляемых им услуг, от места размещения (город, район, область и т. д.) и ряда прочих факторов. Арендная плата помещения в центре мегаполиса в разы выше той же самой аренды за офис в небольшом провинциальном городке.

В среднем, на открытие заведения уходит от 1 до 1,8 млн рублей

. Срок, за который бизнес полностью окупится и начнет приносить прибыль, может составлять порядка 1-2 лет. Так, небольшой ломбард по истечении 3-х летнего срока
может приносить прибыль размером в 100-150 тыс руб
.

Особенно важен период со дня открытия и по окончание 6-ти месяцев работы заведения. Этот промежуток времени можно назвать критическим: денежные средства на открытие и развитие бизнеса уже вложены, но он пока не вышел в «плюс». Для того чтобы получить прибыль, нужно добиться высокой ежедневной посещаемости: в среднем, от 30 до 50 человек в день. В противном случае заведение продолжит приносить одни лишь убытки. Именно поэтому по истечении полугода со дня открытия свыше 30% ломбардов попросту закрываются.

Как зарегистрировать ломбард?

Согласно законодательству, выполнять функции кредитной организации имеет право исключительно юридическое лицо. Не стоит даже думать о том, может ли ИП открыть ломбард: для такого предприятия разрешены лишь АО или ООО, причём его учредители не должны иметь судимостей за финансовые и политические преступления.

В то же время ломбардам запрещается заниматься иной деятельностью, кроме выдачи займов, хранения имущества и консультирования граждан. Поэтому для продажи вещей, от которых отказались заёмщики, необходимо создать другой субъект хозяйствования — например, ИП. Вот подходящий для этих целей набор кодов ОКВЭД:

ОКВЭД ломбарда

Предоставление займов64.92Предоставление займов и прочих видов кредита64.92.6Предоставление ломбардами займов под залог движимого имущества66.19.5Предоставление услуг по хранению ценностей66.19Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг70.22Консультирование по вопросам коммерческой деятельностиПродажа имущества47.79Торговля розничная бывшими в употреблении товарами47.19Торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах

Какие документы нужны, чтобы открыть ломбард? В первую очередь следует отметить, что лицензирование подобной деятельности сегодня не применяется. Однако это не значит, что предпринимателю не придётся оформлять множество разрешений:

В течение 30 дней после получения свидетельства о регистрации ООО необходимо создать личный кабинет на сайте Росфинмониторинга и завести учётную карточку;
Если предприниматель собирается работать с драгоценными изделиями, в этот же период ему следует встать на учет в Государственной пробирной палате;
В течение 3 дней после регистрации директор ООО должен назначить ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля и передать сведения о нём в ЦБ РФ;
Директор и указанное лицо должны пройти обучение по вопросу препятствования отмыванию денег и финансированию терроризма;
В дальнейшем ответственный должен посещать упомянутые курсы ежегодно, а руководитель ООО — каждые три года.

С установленной законом регулярностью предприятие должно подавать отчёты в контролирующие инстанции:

В ЦБ РФ — раз в месяц о движении средств, раз в три месяца о ведении деятельности и ежегодно о руководящем составе ООО;
В Росфинмониторинг — раз в квартал о клиентах, средства которых заморожены решением суда, и раз в год отчёт о соблюдении правил контроля.

Налогообложение ломбарда

Составить представление о том, что нужно, чтобы открыть ломбард в России, довольно сложно без понимания тонкостей налогообложения подобного бизнеса. Здесь применяется схема, требующая внимательного отношения к бухгалтерскому учёту:

Согласно НК РФ, кредитные учреждения ломбардного типа могут использовать только общую систему налогообложения. Любые льготные схемы запрещены;
Если ломбард получает менее двух миллионов рублей прибыли в месяц, он имеет право на освобождение от уплаты НДС;
Доходы, полученные от хранения имущества клиентов и проведения консультаций, учитываются отдельно и облагаются НДС;
Если доходы поступают не только от предоставления займов, но и от оказания прочих услуг, предприятие должно вести раздельный учёт НДС;
Доход от реализации невостребованного имущества клиентов, который идёт на покрытие их просроченной задолженности, НДС не облагается;
Лишние средства, которые остаются после продажи вещей и погашения долга, считаются дополнительной прибылью и подлежат налогообложению по НДС;
Закон не относит ломбарды к числу налоговых агентов, а потому заведения не обязаны подавать сведения о доходах своих клиентов — физических лиц;
Земельные участки, имущество и транспорт, которые находятся в собственности ломбарда, облагаются налогом на общих основаниях.

Какую организационно-правовую форму выбрать?

До начала сбора документов, необходимых для прохождения регистрации создаваемого предприятия, нужно определиться с его организационно-правовой формой.

В зависимости от принятого решения, можно выбрать ООО, ОАО или ЗАО.

Решив зарегистрировать предприятие в форме акционерного общества, необходимо быть готовыми к тому, что придется регистрировать как эмиссию акций, так и отчеты об эмиссии в Федеральной службе по финансовым рынкам. Кроме того, при осуществлении каждой эмиссии и подаче отчета, придется уплачивать госпошлину. Кроме того, необходимо учитывать дополнительные расходы на правильную и своевременную регистрацию акций.

Наиболее экономным решением для открытия ломбарда является регистрация в форме ООО. К его преимуществам можно отнести:

меньший пакет необходимых документов;
простота подготовки документов;
оперативность регистрации.

Правильный выбор формы ведения бизнеса позволяет еще до его регистрации сэкономить как деньги, так и нервы.

Где можно открыть ломбард?

В принципе, даже новичок сможет определить, где открыть ломбард: что нужно для успеха предприятия, так это близость к целевой аудитории и удобное для клиентов расположение заведения. При выборе площадки для бизнеса следует руководствоваться указывающими на это критериями:

В мегаполисе посетителям удобнее пользоваться услугами рядом с домом, то есть в крупном спальном районе. В маленьком городе предпочтительнее центр;
Независимо от размеров населённого пункта, нужно искать потоки людей — на оживлённых улицах, рядом с остановками и станциями метро;
Помещение должно быть на первой линии, так как открыть ломбард во дворах или в переулках — значит, остаться без внимания потенциальных клиентов;
Удачной идеей представляется обустройство заведения в большом торговом центре, рядом с гипермаркетами или скоплениями магазинов;
В жилом доме лучше искать помещение на первом этаже. Подвал и цоколь формально не запрещены, но это негативно влияет на репутацию заведения;
Строение должно быть капитальным, из бетона или кирпича. В лёгких постройках невозможно выполнить требования безопасности;
Чтобы открыть ломбард техники, как показывает опыт, нужно искать более просторное помещение под склад заложенных вещей.

Вопросы безопасности

Так как деятельность ломбарда неразрывно связана с хранением большого количества материальных ценностей, очень важным становится вопрос его безопасности, правильной организации охраны. Можно выбрать несколько вариантов организации охраны:

сигнализация;
тревожная кнопка;
охранник в помещении;
общая охрана, при размещении в офисном или торговом центре.

Подходящий вариант можно выбрать в зависимости от специфики ломбарда и его местонахождения. Для достижения максимального эффекта, несколько вариантов охраны можно комбинировать.

Если фирма не приносит ожидаемых доходо и видно, что вывести ее из кризисного положения не получится, предпрниматель принимает решение о его закрытии. Как закрыть ООО: разбираемся в нюансах. Пошаговая инструкция по ликвидации фирмы.

Все о разведении и содержании цесарок в домашних условиях вы найдете в этой теме. Почему лучше выбрать разведение цесарок, а не кур?

Как подготовить помещение ломбарда?

Неопытному предпринимателю лучше начинать бизнес с предоставления займов под залог небольшого, но ценного имущества — украшений, часов, цифровой техники. Такое решение позволит ограничиться скромным помещением площадью 40–50 м², за которое не нужно платить огромную аренду. Пространство следует разделить на две части — зал для посетителей и кассовую комнату, в которой будут находиться заложенные вещи.
Ключевым требованием к помещению ломбарда является обеспечение безопасности имущества клиентов и денежных средств. Необходимые для этого мероприятия описаны в руководящем документе Министерства внутренних дел РД78.36.003-2002. Что нужно, чтобы открыть ломбард в России:

Рабочее место оценщика и комнату для ценностей отделяют от зала капитальной стеной, в которую встраивают бронированное окно и лоток для передачи вещей;
В комнате для ценностей оставляют только один вход. Находящиеся здесь сейфы крепят к стенам или к полу при помощи анкерных болтов;
Также в помещении устанавливают кнопки вызова охраны, пульт сигнализации и видеорегистратор в надёжно закреплённом стальном ящике;
Наружные стены помещений с ценностями выполняют по третьему классу защиты, а внутренние перегородки — по первому;
В ломбарде используют двери и замки с защитой по третьему классу. Сейфовую камеру дополнительно закрывают решетчатой стальной дверью;
Для приёмки габаритных предметов обустраивают тамбур, наружная дверь которого запирается электромагнитным замком дистанционно;
Витрины для демонстрации товара снабжают замками и устанавливают так, чтобы посетитель не мог дотянуться до находящихся в них вещей;
Окна в ломбардах закрывают бронированными стёклами третьего класса защиты. На ночь на них опускают стальные взломостойкие ролеты;
На рабочем мест оценщика обустраивают вентиляцию и отопление для поддержания температуры 18–24°С;
В помещении обеспечивают общий уровень освещённости 300 люкс. Для работы с ювелирными изделиями предусматривают местную подсветку на 3000 люкс;
Так как работник находится в помещении для ценностей весь день, ему устраивают место для приёма пищи и санузел;
Ломбарды оснащают системами оповещения и огнетушителями, а хранилища для ценностей — автоматическими установками пожаротушения.

Оборудование ломбарда

Представляя себе, с каким именно имуществом предстоит работать, предприниматель сможет определить, сколько нужно денег, чтоб открыть ломбард. Например, для оценки драгоценных металлов и украшений следует приобрести ювелирные инструменты и реактивы, для проверки техники — зарядные и периферийные устройства. Отдельных расходов потребует покупка средств обеспечения безопасности:

Оснащение ломбарда

ПозицияЦена, руб.Кол-во, шт.Сумма, руб.Инженерные системыПожарная сигнализация22000122000Охранная сигнализация40000140000Огнетушитель300026000Кондиционер16000116000Стальная дверь26000252000Решетчатая дверь900019000Передаточное устройство15000115000Бронированное окно17400117400Тревожная кнопка500015000Видеонаблюдение40000140000Место оценщикаРабочий стол350013500Кресло150011500Ноутбук24000124000МФУ10500110500Программное обеспечение900019000Сейф для вещей1220001122000Сейф для денег52800152800Стеллаж для техники4200312600Шкаф для реактивов600016000Ювелирные весы15900115900Микроскоп59000159000Увеличительное стекло с подсветкой260012600Счетчик банкнот29900129900Лампа подсветки27500127500Кольцемер100011000Набор пробирок500015000Пробирный камень7001700Химические реактивы300103000Иглы пробирные300206000Пинцет ювелирный200012000Перчатки ювелирные50021000Тестер камней27600127600Тестер бриллиантов16900116900Индикатор пробы золота17000117000Каратомер100011000Универсальное зарядное устройство300013000Монитор650016500Акустическая система5001500Торговая зонаБронированная витрина590002118000Онлайн касса12500112500POS-терминал10000110000Диван для клиентов12000112000Журнальный столик450014500Кулер420014200Прочее оснащениеМикроволновая печь350013500Электрический чайник150011500Уборочный инвентарь500015000Комплект санузла13000113000Итого:874600

Работники ломбарда

Теоретически возможно открыть ломбард с нуля самостоятельно, но вряд ли у предпринимателя получится без проблем совмещать ежедневную работу за прилавком с решением административных вопросов. Соответственно, ему нужно нанять оценщиков для приёмки вещей и продавцов для реализации невостребованного имущества. При этом рекомендуется следовать определённой кадровой политике:

Сотрудники должны быть вежливыми, тактичными и корректными. Получая ссуды под залог вещей, клиенты часто испытывают стыд или замешательство;
Профессионализм оценщиков крайне важен. Думая о том, куда сдать старую бытовую технику, люди часто пытаются получить за неё деньги в ломбарде;
Каждый сотрудник должен пройти проверку на предмет порядочности, моральной устойчивости и отсутствия склонности к воровству или мошенничеству.

Ломбард может работать ежедневно без выходных, но законодательство ограничивает время приёма вещей в залог с 8:00 до 20:00. При сменах продолжительностью в 12 часов предпринимателю понадобятся три бригады сотрудников:

Сотрудники ломбарда

ПозицияСтавка, руб.Кол-воСумма, руб.Оценщик25000375000Продавец20000360000Уборщица16000116000Бухгалтер25000125000Страховые взносы––52800Итого:8228800

Страхование имущества

Так как вы будете иметь дело с имуществом клиентов, ваша задача – обеспечить его сохранность, а значит, его необходимо застраховать, при этом, в соответствии с законодательством, за собственные средства организации. Заметим, что страховать весь массив имущества, предоставляемого клиентом, на определенную сумму, а не каждую позицию отдельно. При этом нужно помнить, что закон категорически запрещает страховать вещи самим клиентам.

И, конечно, оно должно отвечать санитарным и противопожарным требованиям.

Как привлечь клиентов в ломбард?

Даже самые рентабельные виды бизнеса 2020 года не принесут ожидаемого дохода, если предприниматель не займётся поиском и привлечением клиентов. Ломбард нужно продвигать, принимая во внимание Закон о рекламе. Согласно этому документу, реклама кредитного учреждения должна перечислять все условия предоставления займов и содержать полное наименование организации с указанием формы собственности. Что же касается маркетинговых инструментов, то здесь выбор неограничен:

Прежде всего, ломбарду нужна заметная вывеска, которая укажет прохожим, где быстро найти деньги без кредита;
Дополнением к вывеске должен стать штендер. На нём можно писать текущую цену приёмки золота или другие важные сведения;
Целесообразно рекламировать заведение с помощью флаеров, раздавая их в руки прохожим или раскладывая в почтовые ящики близлежащих домов;
Билборды и перетяжки лучше устанавливать недалеко от ломбарда, чтобы привлечь внимание проезжающих автолюбителей;
Собственная группа в соцсети вряд ли будет эффективной, но можно давать рекламу в городские сообщества вроде «Из рук в руки», «Барахолка», «Купи-продай»;
Тратить деньги на полноценный сайт необязательно, но одностраничник с самой важной информацией, контактными данными и картой проезда не помешает;
Привлечь трафик на сайт проще с помощью контекстной рекламы. Её сразу увидят люди, которые ищут, что можно продать чтобы заработать денег;
Наконец, стоит отметить заведение на картографических сервисах и внести в базы информационных систем 2ГИС и 4ГЕО.

Налоговый режим

Важным вопросом, решение которого необходимо до начала деятельности ломбарда, является выбор налогового режима.

К сожалению, являясь финансовым учреждением, для ломбардов недоступна упрощенная система.

В связи с этим, для ломбардов доступны два режима налогообложения:

специальный режим;
общий режим.

Чтобы принять решение о предпочтительном режиме, помощь может оказать письмо Министерства финансов РФ № 03-11-04/3/75 от 18.02.2008г.

Бизнес план ломбарда

Так сколько нужно денег, чтобы открыть ломбард? Капиталоёмкость проекта определяют три статьи расходов: ремонт помещения согласно требованиям безопасности, оснащение его необходимым оборудованием и пополнение запаса оборотных средств:

Инвестиции в ломбард

СтатьяСумма, руб.Регистрация ООО4000Регистрация ИП800Открытие счета2200Уставный капитал ООО10000Оборотный капитал6000000Регистрация в Росфинмониторинге3000Регистрация в Пробирной палате6000Ремонт помещений200000Оборудование874600Вывеска и штендер40000Печатная реклама30000Интернет реклама35000Хозяйственные расходы15000Итого:7220600

Выбирая, какой бизнес открыть в Москве в 2020 году, предприниматели часто ориентируются на рентабельность тех или иных видов деятельности. Чтобы оценить её, нужно рассчитать прямые и косвенные расходы на содержание предприятия:

Расходы ломбарда

СтатьяСумма, руб.Аренда 40 м²40000ФОТ228800Взносы ИП3020Коммунальные услуги4000Охрана8000Закупка залоговых квитанций6200Страхование вещей3000Хозяйственные расходы1500025000Итого:333020

Оснащение

Чтобы грамотно оценить качество и стоимость ювелирных изделий, в ломбарде должно быть соответствующее оборудование. В частности, тестеры золота и бриллиантов. А также высокоточные весы, взвешивающие сотые доли грамма. Они должны быть сертифицированы Пробирной палатой.

Соответствующая аппаратура нужна и для оценки состояния бытовой техники, компьютеров, мобильных телефонов и иных современных гаджетов. Здесь набор аппаратуры очень широк, так что потребуется еще и предварительная консультация толкового специалиста-технаря.

Для этих умных приборов нужно еще и программное обеспечение, а в данной специализации оно тоже недешево. Зато в дальнейшем оно поможет даже сократить издержки, поскольку упростит и упорядочит оценку вещей и учет деятельности компании.

Рентабельность ломбарда

Чтобы составить представление о том, какой бизнес актуален сейчас в 2020 году, нужно выяснить, на какую прибыль можно рассчитывать в том или ином случае. В случае с ломбардом заработок определяется процентными ставками, специализацией и расположением организации:

Заведение будет выдавать займы под залог драгоценностей и электроники с тарифом 0,35% в день, то есть 10,5% в месяц;
По статистике, средний размер ссуды составляет 8–12 тысяч рублей, а выдаётся она на срок до месяца. На одном клиенте ломбард заработает 1050 рублей;
В районе с населением 20000 человек постоянными заёмщиками станут 1% граждан. Ещё 2% будут пользоваться услугами эпизодически. Итого — 600 клиентов в месяц;
Ожидается, что 15% займов окажутся невозвратными. Так как сумма ссуды составит 80% стоимости залога, ломбард сможет продать товары на 37500 рублей в день;
Из этой выручки 30000 рублей придётся потратить на погашение долга. Поэтому прибыль от продаж достигнет 7500 рублей в день.

Теперь можно сказать, выгодно ли открыть ломбард как бизнес. Сумма налогов способна огорчить начинающего предпринимателя, но это не помешает ему окупить начальные инвестиции менее чем за два года:

Прибыльность ломбарда

ПоказательЗначениеВыручка от займов, руб.535500Выручка от реализации вещей, руб.225000Расходы, руб.333020Налоги ООО, руб.40500Налоги ИП, руб.33750Чистая прибыль, руб.353230Рентабельность, %106,0Инвестиции, руб.7220600Срок окупаемости, мес.20,4

Выгодно ли его открывать?

На вопрос о том, выгодно ли открытие и дальнейшее содержание ломбарда, нет и не может быть конкретного ответа. Здесь все будет зависеть от ряда факторов: месторасположения офиса, эффективности рекламы, арендной платы за помещение

и т. д.

Лучше всего для данной затеи выбрать наиболее оживленное место с большой проходимостью людей. Оптимальный вариант размещения офиса – центр города, в непосредственной близости крупных торговых центров, магазинов, гипермаркетов и иных заведений с высоким уровнем посещаемости.

Однако и это не является гарантией того, что новое дело будет приносить стабильный доход. К вопросу организации ломбарда стоит подойти серьезно, тщательно просчитав все траты, риски и уровень предполагаемого дохода. Кроме того, нужно составить подробный бизнес план, уделив особое внимание экономической части.

Франшизы ломбардов

Ломбардный бизнес только, на первый взгляд, выглядит простым. На самом деле здесь есть много юридических и финансовых тонкостей, в которых новичок будет разбираться очень долго. Но если предприниматель купит франшизу, он сразу же получит:

Право работать под известным брендом;
Помощь в поиске и подготовке помещения;
Консультации о том, какие документы нужны, чтобы открыть ломбард;
Содействие в организации налогового учёта;
Комплект макетов рекламных материалов;
Пошаговую инструкцию, как открыть ломбард с нуля;
Обучение сотрудников правилам оценки имущества;
Программное обеспечение для управления предприятием;
Доступ к аукционам для продажи невостребованного имущества.

Как открыть ломбард по франшизе в России? Сегодня на рынке есть целый ряд достойных предложений от известных компаний. Среди них:

Мир ломбардов

Предложение включает три варианта бизнеса — от ребрендинга уже существующего заведения до создания предприятия с нуля. Характеристики:

Инвестиции: 300–1000 тысяч рублей;
Первый взнос: 300–500 тысяч рублей;
Роялти: 7% с четвёртого месяца;
Срок окупаемости: от 12 месяцев.

Комод

Позволяет открыть ломбард по франшизе и выдавать ссуды под залог любого имущества — от драгоценностей до автомобилей. Характеристики:

Инвестиции: 2000–5000 тысяч рублей;
Первый взнос: 90–120 тысяч рублей;
Роялти: 15–25 тысяч рублей;
Срок окупаемости: от 12 месяцев.

Фаворит

Лучший вариант для новичков: команда специалистов приезжает в город и помогает создать бизнес с нуля до момента запуска ломбарда. Характеристики:

Инвестиции: 1100–2800 тысяч рублей;
Первый взнос: 250–1190 тысяч рублей;
Роялти: 0,1–1% от ставки;
Срок окупаемости: от 16 месяцев.

Пример расчета

В качестве примера возьмем ломбард, на открытие которого ушло 800 тысяч рублей, из которых:

аренда: 140 тысяч рублей;
заработная плата 5 человек: 300 тысяч рублей;
охрана: 160 тысяч рублей;
прочие расходы (реклама, ведение бухгалтерии, страхование и т.д.): 200 тысяч рублей.

При средней ставке займа в 10% точка безубыточности ломбарда составляет примерно 8,8 миллиона рублей. Иными словами, для покрытия всех расходов необходимо выдать займов на сумму 8,8 миллиона рублей. В таком случае доходность компании будет равна нулю. Для получения прибыли сумма выдаваемых кредитов должна быть увеличена.

Как показывает практика, для работы ломбарда «в плюс» необходима ежедневная выдача займов 40-50 клиентам на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. В среднем, для выхода ломбарда на точку безубыточности требуется от 3 до 6 месяцев. Сроки полностью зависят от правильного подбора месторасположения ломбарда, наличия конкурентов и способа рекламы.

Таким образом, срок окупаемости заведения на основании объемов выдаваемых займов будет выглядеть примерно следующим образом: