Вклад с ежемесячной выплатой процентов в Сбербанке

Финансовая грамотность – навык, который позволит вам сохранить и приумножить собственный капитал на выгодных условиях с минимальными затратами времени и средств. Большую часть потенциальных клиентов интересует вклад на месяц под высокий процент. Именно данное направление позволит значительно и быстро увеличить сумму имеющегося депозита. Рассмотрим лучшие предложения от ведущих банковских организаций и базовые условия по ним.

Вклады под высокий процент интересуют многих граждан

Почему падают ставки

Банковский вклад – это привычный для большинства способ инвестирования, который до недавнего времени приносил своим владельцам неплохой доход.

На протяжении нескольких лет Центральный банк РФ плавно снижает ключевую ставку. На последнем заседании, прошедшем в декабре, ставка была в очередной раз понижена на 25 базисных пунктов до 6,25%. Кроме того, аналитики полагают, что в начале 2020 года нас ждет еще одно снижение, до уровня 6%. Что приведет к еще более низким ставкам по банковским депозитам, которые и так не велики. Если в 2014 году можно было найти вклады со ставкой 11-13%, то сейчас максимум находится на уровне 6%.

Банки уже не так привлекательны для клиентов. Многие вкладчики уходят в фондовый рынок, где можно получить большую доходность. В такой ситуации кредитные организации вынуждены выпускать специальные предложения с повышенной доходностью для привлечения клиентов. Особенно это важно в конце года, когда многие на работе получают премии по итогам года, тринадцатую зарплату и годовые бонусы. И решая, как распорядиться излишком средств, ищут выгодные условия для размещения депозитов.

На сегодняшний день в России действует 405 банков. За год их количество сократилось на 35 штук (отзыв лицензии), что еще раз напоминает о необходимости тщательного выбора кредитной организации, которой вы хотите доверить свои сбережения.

На что обратить внимание при выборе банка для вклада

Следует обратить внимание на:

Надежность кредитной организации. Самые надежные банки входят в список системно значимых банков РФ, составляемый Центральным банком. На сегодняшний день в нем 11 организаций (в их числе Сбербанк, Росбанк, ВТБ, МКБ, Россельхозбанк и другие), у которых абсолютно точно не отзовут лицензию.

Проверить наличие лицензии у любой кредитной организации можно на сайте Центрального банка. По каждому банку есть данные о лицензиях и участии в системе страхования вкладов.

А на портале Банки.ру есть информация о кредитном, финансовом рейтингах банков и рэнкинг по МСФО, которые составляются с учетом основных показателей деятельности учреждений. А так же принимаются во внимание оценки международных и российских рейтинговых агентств.

Доступность. Несмотря на то, что у большинства банков сегодня можно открыть вклад и обслуживаться удаленно, все еще есть ряд кредитных учреждений, где подписывать документы и решать сложные вопросы можно только лично присутствуя в офисе. Если вы живете в крупном городе, то данный фактор не является для вас проблемой. Другое дело, если ваш населенный пункт небольшой и количество имеющихся банковских отделений ограничено. Поэтому узнайте, позволяет ли данный банк решить все проблемы удаленно.
Удобство работы с банковским приложением. Открывать вклад, пополнять, следить за выплачиваемыми процентами, закрывать, пролонгировать – все это можно делать, лежа на диване или находясь на рабочем месте. На сегодняшний день практически все крупные банки имеют свои приложения, постоянно их совершенствуют, чтобы сделать удобным предоставление любых финансовых услуг. Оценить удобство приложения проще всего в отзывах в Google Play или App Store, откуда вы эти приложения и будете скачивать. В случае проблем в работе приложений, замечания пользователей не заставят себя долго ждать.
Отзывы клиентов о работе банка и народный рейтинг. Не поленитесь зайти на сайт banki.ru и ознакомиться с составленным рейтингом. Там же можно почитать последние отзывы, понять, что нравится клиентам в работе конкретной кредитной организации, а что нет. Это поможет вам определиться с выбором.

Как открыть вклад, что важно знать про договор

Для открытия вклада от вас потребуется только паспорт, поэтому выпустить карту и открыть депозит в банке можно начиная с 16 лет. При открытии вклада вам придется заключить договор с банком. Надо понимать, что понятие «заключить договор» может быть выражено в подписании договора об открытии вклада, заявления на открытие депозита, заявления о присоединении или договора комплексного обслуживания.

В любом случае документ составляется в двух экземплярах и содержит в себе все условия. Поэтому важно его внимательно прочитать перед тем, как подписывать, особенно, мелкий шрифт и все «звездочки» – сноски, чтобы не получить кота в мешке.

Так, например, если вы подписываете заявление о присоединении (подразумевается при этом, что присоединяетесь вы к договору комплексного обслуживания), то вам необходимо изучить тот самый ПОЛНЫЙ

договор.

Ставка, прописанная в договоре, будет актуальной весь срок действия вклада. А вот после его окончания, даже в случае пролонгации, условия будут изменены, в соответствии с действующими на тот момент.

Основное, что надо помнить при открытии вклада в любом

банке – сумма средств в одном банке (это может быть один вклад или несколько) не должна превышать 1,4 млн. рублей. Именно столько гарантируется к возврату системой страхования вкладов (АСВ) в случае проблем с банком (банкротство, отзыв лицензии и т.п.). При чем, в эту сумму включаются и накопленные проценты, поэтому лучше не превышать 1,3 млн. руб. Если в вашем распоряжении есть сумма больше, то разбейте ее на несколько частей и держите в разных банках.

Необходимые документы

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему

— обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ

Это быстро и БЕСПЛАТНО

Перечень документов, который необходимо предоставить для открытия вклада, может существенно различаться в зависимости от кредитного учреждения. Обычно для открытия счета гражданину России достаточно предоставить паспорт или военный билет. Для гостей страны перечень бумаг расширяется.

Для выполнения процедуры требуется предоставить:

паспорт;
миграционную карту;
удостоверение беженца.

Последний документ предоставляется только в том случае, если житель другой страны был вынужден покинуть государство в силу чрезвычайных обстоятельств.

Виды вкладов

Все вклады можно разделить на:

Классические (обычные, регулярные). Действуют продолжительное время, ставка может меняться после пролонгации в соответствии с текущей на тот момент в банке.
С повышенной ставкой (специальные вклады). Это могут быть:

Инвестиционные. В качестве обязательного условия получения высокой процентной ставки выступает заключение договора страхования жизни или открытие инвестиционного счета.
Сезонные вклады. Действуют 1-2 месяца и имеют не только повышенную ставку, но и ряд ограничений. Могут быть непополняемыми или непролонгируемыми, или продляться уже с менее выгодными условиями и т.п.
Пенсионные. Имеют специальную ставку для клиентов, имеющих пенсионное удостоверение.

На что обращать внимание при выборе вклада

Ставка и срок вклада. Как правило, наиболее выгодные ставки имеют вклады сроком от 6 месяцев до 1 года.
Минимальная сумма вклада. Банки устанавливают минимальный размер вклада по своему усмотрению. Это может быть 1 или 10 тысяч рублей, а может и 1 млн. рублей. Средний минимальный размер вкладов находится на уровне 50 тысяч рублей. В рамках данной статьи мы ограничим минимальную сумму 100 тысячами рублей, и только при обзоре обычных вкладов повысим предел до 300 тысяч.
Возможность пополнения. Даже если вы будете довносить на вклад в месяц по 1-2 тысячи рублей, это существенно повысит вашу доходность.
Льготное расторжение договора. У большинства банков при расторжении депозитарного договора вы получите свои проценты по ставке вклада «до востребования» равной 0,01% годовых.
Сравнивая вклады в разных банках, обращайте внимание не на «ставку по вкладу», а на «эффективную ставку» – то есть то, что вы реально получите с учетом всех капитализаций и пополнений. Если она не указана в параметрах депозита, то, зная все условия, ее можно рассчитать на калькуляторах, которые есть в открытом доступе в сети. Например такой. Сравнить разные вклады можно так же по размеру получаемого в конце срока дохода.
Капитализация. Может быть ежемесячной или в конце срока действия вклада. Ежемесячная капитализация принесет вам большую доходность за счет действия сложного процента.

Рассмотрим на примере:
Вклад под 6% годовых, начальная сумма 100 000 рублей.
При наличии ежемесячной капитализации, ваш доход за год составит 106 168,18 рублей, а ваша эффективная процентная ставка составит 6,17% годовых (то есть по факту вы получили больше на 0,17%), потому что при капитализации, проценты начисляются и на сумму уже полученных ранее процентов в том числе.

При отсутствии капитализации и выплате процентов только в конце срока действия вклада, ваш доход составит 106 000,00 рублей, то есть процентная ставка останется неизменной.

ВТБ 24

Основная линейка вкладов ВТБ 24 включает в себя три продукта, однако их условиями предусмотрено открытие лишь начиная от 3 месяцев.

Остается лишь единственная возможность – открыть Накопительный счет.

Преимущества Накопительного счета в ВТБ 24:

Доход 7,5 % на минимальный остаток является максимально возможным. На деле же, при оформлении счета на 1 мес., в среднем можно получить лишь 3 % в год:

Минимальный остаток на счете Доход при вложении средств на 1 месяцДо 10000,01 %От 1000 до 150001 %От 15000 до 1000003 %От 100000 до 3500003,5 %От 350000 до 7000004 %От 700000 до 15000004,4 %Свыше 15000004,7 %

Что сегодня предлагают банки?

Максимальные ставки предлагаются по инвестиционным вкладам, обязательным условием которых является заключение дополнительного договора страхования жизни с банком или договора доверительного управления инвестиционным счетом.

Топ-6 инвестиционных вкладов с максимальными ставками

БанкВкладСтавкаСрок, днейМинимальная сумма, рублейОсобые условия, на которых действует данная ставкаГазпромбанкНа вершине8,60%36750 000заключение договора накопительного страхования жизни (НСЖ)Премьер БКСДвойная стратегия8,55%365100 000только при наличии ИИС у БКС брокераРосгосстрах банкДвойная выгода8,50%367100 000заключение договора страхования НСЖ или ИСЖАбсолют банкАбсолютное решение8,30%36730 000заключение договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)Банк ТаврическийУверенный выбор8,30%36750 000заключение договора страхования НСЖ или ИСЖСвязь банкМоя стратегия8,25%36750 000заключение договора страхования НСЖ

Мы не можем перечислить все, так как банков с подобными депозитами много: ОПТ – банк, банк Возрождение, Московский индустриальный банк, банк Интеза, Ак Барс банк и другие.

При открытии такого рода вкладов важно не только ознакомиться с депозитарным договором, но и изучить условия договора страхования, комиссии страховой компании, а если это договор на ведение ИИС, то сначала сравните комиссии за брокерское обслуживание.

Топ-8 сезонных вкладов

В преддверии новогодних праздников многие банки запустили сезонные специальные предложения по депозитам. Они ограничены по срокам действия, поэтому если хотите ими воспользоваться, обратите внимание на графу «Срок действия предложения» и не опоздайте.

Топ-8 сезонных предложений по банковским вкладам на сегодня:

БанкВкладСтавкаСрок, днейМинимальная сумма, рублейСрок действия предложенияЗенитУдачный8,00%70030 000до 29.02.2020 годаБКСПраздничная копилка8,00%911Накопительный счетРоссельхозбанкДоходный7,50%109510 000до 31.12.2019 годаВТБВремя роста6,30%36530 000до 31.12.2019 годаСДМ банкТри товарища6,25%367100 000до 31.12.2019 годаПочта банкНовогодний6,00%275100 000до 31.01.2020 годаСбербанкВыгодный старт5,85%55050 000до 31.01.2020 годаСбербанкНовогодний бонус5,25%27550 000до 15.01.2020 года

Конечно, есть и предложения других банков. Здесь мы постарались собрать для вас наиболее выгодные. Все их объединяет одно – они ограничены по времени действия, не продляются и практически все эти вклады нельзя снимать (только с потерей процентов) и пополнять.

Топ-6 пенсионных вкладов

Вклады для пенсионеров имеют повышенную ставку по сравнению с обычными вкладами и действуют постоянно, а не временно в отличие от сезонных предложений. Главным условием открытия такого вклада является наличие пенсионного удостоверения.

Топ-6 пенсионных вкладов на сегодня:

Банк ВкладСтавка Срок вкладаМинимальная сумма, рублей Особые условия вкладаББР банкВыгодная перспектива7,47%5 лет30 000ежегодная капитализация, без снятияРоссельхозбанкДоходный пенсионный7,00%4 года500без снятия, без капитализации, без пополненияТрансКапитал банкПостоянный доход6,75%3 года50 000без снятия, без капитализации, без пополненияИнвестторгбанкПостоянный доход6,75%3 года50 000без снятия, без капитализации, без пополненияМКБГранд6,40%1 год1 000можно пополнять, без снятия, без капитализацииВТБПенсионный6,05%180 дней30 000ежемесячная капитализация, без снятия, без пополнения

Пенсионные вклады предлагают традиционно многие банки, однако, не гонитесь за десятыми процентами ставок, стараясь найти побольше. Объективно оцените банк, ведь это ваши деньги. Старайтесь выбирать надежный банк, входящий хотя бы в топ-10 или топ-20 банков России.

Обратите внимание, часто банки предлагают повышенную ставку по обычному вкладу, если в этом банке у вас оформлена пенсия.

Это же касается и зарплатных проектов. Некоторые банки предлагают льготные условия депозитных договоров при наличии зарплатного проекта вашей компании в данной финансовой организации.

Топ – 7 вкладов в российских банках на 2020 год

БанкВкладСтавкаСрок, днейМинимальная сумма, рублей Особые условия вкладаБКСРекордный7,35%181300 000повышенный процент по промокоду Банки.ру, дополнительно оформляется брокерский договорЕврофинанс МоснарбанкКлассический6,95%36730 000для открытия необходимо при себе иметь СНИЛСЮниКредитБанкОптимальный6,45%550100 000повышенный процент по промокоду Банки.руSBI банкСвои правила онлайн6,40%36730 000непополняемыйГазпромбанкВаш успех6,22%36550 000есть ежемесячная капитализацияМеталлИнвестУдачный6,20%550300 000повышенный процент по промокоду Банки.руCiti банкМаксимум5,30%73030 000без капитализации

Что влияет на ставку по обычным вкладам

На ставку по обычным (классическим) вкладам влияет:

Наличие ежемесячной капитализации. Вклады с капитализацией имеют ставку на пару десятых процента меньше, чем те, на которых сумма процентов выплачивается в конце срока.
Минимальная сумма вклада. Чем она больше, тем выше процент. Однако в рамках данного обзора мы не будем рассматривать вклады с минимальной суммой выше 300 тысяч рублей.
Возможность пополнения. Ставка непополняемых вкладов всегда больше, чем у тех, на которые можно вносить средства на протяжении всего срока вклада.
Наличие (или отсутствие) льготного снятия. При недоступности данного параметра, расторжение договора происходит с потерей всех наколенных процентов. Если в условиях вклада прописана возможность досрочного расторжения договора, то ставка по таким депозитам будет ниже по сравнению с той, где снятие денег раньше срока невозможно.

Некоторые банки могут устанавливать льготное снятие (то есть сохранение накопленных процентов) по прошествии определенного срока вклада.

Например, мы уже упоминали вклад «Праздничный» от банка Зенит со ставкой 7,1%. Досрочное расторжение договора с 0 по 500 день произойдет по ставке «До востребования», а вот если вы расторгнете договор после 501 дня действия, то вы получите накопленные проценты из расчета 6% годовых.

Что такое промокод от Банки.ру и как он повышает ставку

Для повышения ставок по некоторым вкладам , банки проводят совместные акции с порталом Банки ру. Получив промокод на сайте, можно обеспечить себе повышенный процент по некоторым вкладам.

Например, вклад «Праздничный» от банка Зенит на 3 года, с минимальной суммой от 30 тысяч рублей, при предъявлении промокода можно получить процентную ставку 7,1% годовых.

Учитывая, что в начале следующего года ключевая ставка скорее всего будет вновь снижена, нас ждут еще меньшие ставки по депозитам, а значит, данное предложение выглядит весьма привлекательным. Если хотите заработать больше, надо открывать вклад сейчас, пока есть возможность зафиксировать текущие уровни доходности.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом вкладов на короткие сроки является получение гарантированного дохода с наличием минимальных рисков. По истечении месяца вкладчик может забрать свои средства и не потерять начисленный доход.

А вот среди недостатков можно выделить сниженную доходность. Не каждый банк готов предложить выгодный процент “себе в убыток”.

Кроме этого, не в каждой кредитной структуре можно продлить краткосрочный депозит. Если такая возможность отсутствует, а у вкладчика изменились планы – придется искать новый продукт или же снова оформлять текущий.

Вклады на 1 месяц – это удобный и доступный каждому инструмент для получения гарантированного дохода в краткосрочном периоде. Такие продукты обладают как недостатками, так и достоинствами.

Альтернативой краткосрочным депозитам могут выступить накопительные счета – помимо схожей доходности, они оформляются бессрочно, что гораздо удобнее, чем постоянно продлевать краткосрочный вклад.

Резюме

Из нашего обзора очевидно, что ставки по вкладам во всех российских банках постепенно снижаются, вслед за уменьшением размера ключевой ставки Центрального банка и на протяжении следующего года этот процесс продолжится. Поэтому, если вы решили хранить деньги на депозите, то выберите подходящий вариант сейчас, чтобы зафиксировать те немногие предложения с повышенными процентами, которые имеются сейчас на рынке.

Подводя итоги, напомним основное:

Самыми надежными банками являются организации из списка «Системообразующих».
Не храните в одном банке более 1,4 млн. рублей. Вкладов можно иметь сколь угодно много в любом количестве банков.
Задача сезонных вкладов – привлечь максимум клиентов, не всегда процентная ставка по ним самая выгодная. Иногда это просто реклама.
При открытии вклада, читайте договор – именно там будут прописаны все дополнительные условия и сопутствующие продукты, типа договоров страхования или брокерских услуг.
Раннее закрытие вклада, как правило, сопровождается потерей процентов – выплата идет по ставке “до востребования”, которая ничтожно мала.

Как положить деньги под проценты через Сбербанк Онлайн

Для открытия серии депозитов: Управляй, Сохраняй, Пополняй, существует простая система регистрации:

авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн;
откройте пункт меню «Вклады и счета»;
клацните по кнопке «Открытие вклада»;
подберите один из вариантов, который подходит вам лучше всего и нажмите «Продолжить»;
внесите все необходимые данные, не пропускайте ни одного поля;
проверьте условия депозита и нажмите «Подтвердить»;

После этого заявка обработается автоматически в течение 1-5 минут.