Идея № 251: насколько велика рентабельность платежного терминала?

Для тех, кто предпочитает получать пассивный доход, подходящим видом деятельности является установка оборудования для денежных перечислений. Платежный терминал как бизнес: рентабельность, отзывы владельцев, плюсы и минусы проекта.

Конкуренция в сфере финансового самообслуживания населения высокая, особенно в мегаполисах. Платежные терминалы встречаются на каждом шагу, через них пополняют счета за мобильную связь, за интернет, телевидение и многое другое. Это удобно, не нужно стоять в очередях, комиссия обычно взимается незначительная.

Принцип работы

Платежный терминал — запрограммированное оборудование для совершения различных денежных перечислений в режиме самообслуживания. Аппарат устанавливают на улице или внутри помещений.

В терминале есть дисплей с меню, через которое плательщик выбирает нужный сервис, вводит реквизиты оплаты и сумму. Программа обрабатывает запрос, сверяет данные и предлагает произвести оплату, для чего в специальное отверстие нужно вставить купюры по одной.

Если встроенное оборудование определяет банкноты как несоответствующие стандартам, то возвращает их. После того как вся сумма внесена, на экране отображается: «Оплатить». После нажатия кнопки совершается перечисление и терминал выдает пользователю чек.

Данные о транзакции передаются через интернет на сервер платежной системы и далее на устройство получателя денег. Если реквизиты были введены неправильно или произошел сбой при обработке, то платеж не поступит по назначению. В этом случае пользователю необходимо обратиться в техподдержку, обслуживающую терминалы.

За услуги приема платежей взимается комиссия в фиксированном размере или в процентах от суммы перечисления. Пользователь видит на мониторе обе суммы — которая поступит на его счет и которую заберет терминальная служба.

Если вам надоел ваш оператор

Ребята, мы прекрасно знаем, что операторы повышают цены и вынуждают абонентов подключать услуги, которыми последние не хотят пользоваться. К счастью, сейчас есть отличная возможность уйти к другому оператору со своим номером. Существуют виртуальные операторы, которые предоставляют очень хорошие тарифы и классные плюшки при переносе номера. Один из них Тинькофф Мобайл , который все чаще выбирают посетители нашего сайта.

Сегодня производство платежей через системы терминалов является очень удобным и, хоть и не как Интернет, но практичным — оплата осуществляется без комиссии, имеется возможность оплачивать множество различных услуг, а скорость перевода может только порадовать. Инструкция оплаты коммунальных услуг через терминал Сбербанка и оплаты прочих услуг расскажет о правилах совершения ряда платежей.

Для выполнения этой задачи требуется также следовать пунктам, которые содержит инструкция оплаты налогов через терминал Сбербанка:

Вставка карты в банкомат и ввод пин-кода.
В меню терминала выбираем «Платежи».
Далее нужно нажать на необходимый вид платежа — «Налоговый».
Укажите нужную УФНС.

Примечание: УФНС — та самая организация (в данном случае является получателем), которой переводятся средства от плательщика.

Идентификатор (это предусматривает оплата платежей через терминал Сбербанка России) из 15 цифр, чаще всего он расположен в документе о необходимости совершения платежа определенного размера.

Кроме того, такой идентификатор может считываться в автоматическом режиме — нужно поднести специальный код к устройству.

После сверения данных оплатить процедуру и дождаться получения чека.

Таким образом, происходит оплата платежей через терминал Сбербанка достаточно быстро, без лишних заморочек или ожиданий в длинной очереди в кассу из желающих произвести платежи. Данная процедура не требует такой меры, как регистрация терминала оплаты при работе.

Техническое устройство

Конструкция современного платежного киоска состоит из:

корпуса;
компьютера с программным обеспечением;
сенсорного экрана, снабженного противоударной защитой;
ИБП;
устройства для приема купюр;
фискального регистратора;
GPRS-модема;
антенны;
таймера для контроля работы системы.

В комплекс дополнительно включают приемник банковских карт, считыватель штрихкодов, устройство для обработки карт памяти.

Концепция

До того как начать бизнес на платежных терминалах, нужно сформировать стратегию ведения своего дела. Определиться помогут ответы на следующие вопросы:

устанавливать один или несколько аппаратов;
покупать или брать в аренду;
на какие услуги ориентироваться;
работать самому или с партнерами;
делать свой бизнес или купить франшизу.

Многое зависит от наличия стартового капитала, также необходимо иметь в виду подводные камни этой предпринимательской деятельности:

Терминалы часто выводят из строя хулиганы и хакеры.
Модели аппаратов быстро устаревают морально.
Удачные места для расположения заняты конкурентами.
Платежные системы работают по предоплате.
Терминалы часто нуждаются в техническом обслуживании.

Когда основная концепция проекта выработана, приступают к документальному оформлению.

Ежемесячные траты

— Прежде всего, это арендная плата. Ее стоимость зависит от многих факторов: от города, размера магазина и его посещаемости, вашего индивидуального подхода и умения договариваться. Установить платежный терминал вы сможете по выгодной для вас цене, если в красках распишете все плюсы данной точки непосредственно для клиентов этого магазина. Руководство любого торгового павильона или гипермаркета будет заинтересовано предоставить своим клиентам максимум сервиса.

— Систематическое пополнение определенного счета — его размер зависит от количества ваших пунктов моментальной оплаты у конкретного дилера. При этом, как только вы внесли необходимую оплату за услугу, она сразу же списывается со специального счета хозяина точки приема платежей и отправляется в кошелек к провайдеру этой услуги. Кстати, только благодаря этому и обеспечивается «сиюминутность» оплаты.

— Оплата интернет-трафика (GPRS). Она разная в зависимости от города и страны, где вы собираетесь разворачивать свой бизнес. Впрочем, даже при максимальной загрузке она не выходит за пределы 30-50$.

Также отдельной статьей необходимо выделить разнообразные отчисления. Это и налоги, и услуги инкассации, работы технического персонала и труд наемных сотрудников.

Регистрация

Чтобы вести деятельность на законных основаниях, нужно получить статус индивидуального предпринимателя или юридического лица. При открытии небольшого бизнеса достаточно зарегистрировать ИП. Если планируется крупная терминальная сеть в сотрудничестве с партнерами, то лучше создать ООО.

Специальные разрешения, лицензии и согласования с надзорными органами для организации работы платежных терминалов в законодательстве не предусмотрены. Этим бизнес выгодно отличается от прочих.

Месторасположение

Ключевой момент для успеха предприятия — выбор места для установки платежных терминалов. Перечень самых прибыльных точек, судя по отзывам опытных владельцев:

супермаркеты;
торгово-развлекательные центры;
вузы;
аэропорты, вокзалы, станции;
больницы;
остановки городского транспорта;
места общественного питания;
крупные предприятия;
многолюдные улицы.

Основным критерием является большая проходимость, хотя встретить терминалы можно где угодно, даже в маленьких «домашних» магазинчиках, а значит это выгодно собственникам.

Для установки оборудования требуется арендовать 1 кв. м площади с доступом к электросети. Даже если выбор оказался неудачным, или изменилась конъюнктура рынка, упали доходы, всегда есть возможность перевезти терминал в более подходящее место.

С арендатором рассчитываются в фиксированной сумме или в процентах от продаж. Второй вариант более выгоден при небольших объемах выручки.

Покупка оборудования

Существует несколько вариантов приобрести платежные терминалы для бизнеса:

Купить.
Арендовать.
Новое оборудование.
Аппараты б/у.

На рынке представлено большое количество моделей для установки на улице и в помещениях. Производители постоянно ведут разработки и выпускают усовершенствованную технику с новыми функциями. Делая выбор между ценой и качеством, нужно помнить, что клиенты больше доверяют новым современным аппаратам.

Хотя вполне можно арендовать или взять б/у терминал, если его поддерживали в хорошем состоянии, он не подвергался негативным воздействиям и в нем присутствуют востребованные сервисы.

В любом случае, прежде чем совершать сделку, следует изучить техническую документацию, отзывы и проверить все системы оборудования. Предпочтение лучше отдать моделям с антивандальной защитой и гарантийным сроком от года.

Поставщики предлагают бесплатную установку и наладку аппаратуры при условии приобретения нескольких штук одновременно.

Терминалы поставляют с настроенным программным обеспечением или без него. Во втором случае необходимо приобрести ПО, желательно лицензионное, которое гарантирует стабильность работы.

Поломки и комплектующие

Акты вандализма происходят регулярно и направлены в первую очередь на уличные автоматы, несколько реже на машины, установленные в помещении. Комплектующие очень дорогие. Сенсорное стекло для уличной модели стоит от 10 до 15 тыс. руб. Это больше, чем месячная прибыль хорошей точки.

Нападения чаще в летний период, причем грабителей не смущает риск за добычу в 5-10 тысяч, которые им чаще всего изъять не удается. В большинстве случаев горе-грабителей ловят и отправляют под суд, но владельцу бизнеса это не помогает, приходится вкладывать средства на закуп запасных частей и ремонт. Страховые организации уклоняются от страхования бизнеса или соглашаются на такие страховые выплаты, что компании с платежными терминалами, это неинтересно.

Договор с платежной системой

В России работает порядка двадцати систем для перечисления платежей в терминальном бизнесе. В числе лидеров:

Киви (QIWI). Работает с 2004 года, позволяет оплатить услуги более 50 000 компаний.
Pinpay Express. Предоставляет бесплатное подключение и комиссионные выплаты.
15 лет на рынке платежных систем, финансово поддерживает агентов.
Первая российская компания, проводит бюджетные платежи.
Работает в 60 регионах, обслуживает около 1000 провайдеров.
Система городских платежей.

Для надежности владельцу терминалов лучше заключать соглашение одновременно с несколькими системами. Варианты сотрудничества:

Прямой контакт с компанией.
Договор с дилером платежной системы.
Работать с посредником нескольких платежных систем.
Проводить платежи через интернет-банкинг.

Заключить договор непосредственно с головной фирмой у начинающего предпринимателя вряд ли получится, хотя это самый выгодный вариант. Поэтому при работе с посредниками нужно выбирать давно присутствующих на рынке агентов с хорошей репутацией и приемлемыми комиссионными.

Налоги и точка «ноль»

Применяется упрощенная налоговая схема, при которой выплачивается до 15% с прибыли. Расчет производится как «доходы»минус«расходы», оставшаяся часть представляет собой налогооблагаемую базу. Другой вариант упрощенки с оплатой 6% с оборота в этом бизнесе со средней маржой 7,5% с оборота и обязательным вычетом 1,5% за пользование спецсчетом невыгодно. Бухгалтера организация обычно не держит и пользуется обслуживанием в аудиторской фирме.

Текущие затраты для представленной схемы — аренда, офис, зарплата, налоги, комплектующие и бензин, составляют около 300 тыс. рублей ежемесячно. Теперь становится ясно, что от 30 до 40 автоматов с хорошей прибылью лишь окупят расходы. Поэтому, из 100 терминалов, расположенных в хороших местах, 60 единиц принесут доход, за счет которого бизнес будет развиваться.

Некоторые считают, что достаточно будет одного устройства. На деле все гораздо сложнее. В рынок нужно заходить хотя бы с сотней машин.

Техническое обслуживание

Когда подготовительные этапы завершены, платежный киоск установлен и запущен в работу, предпринимателю осталось решить 2 проблемы:

сервисное обслуживание техники;
урегулирование клиентских вопросов.

Если количество терминалов не превышает 5 штук или они расположены близко друг к другу, то техническую поддержку реально выполнять самостоятельно:

Ежедневно осматривать аппараты на предмет загрязнений и поломок.
Регулярно очищать урны и убирать мусор возле терминала.
Менять чековую ленту и делать инкассацию.

Если в бизнесе десяток и больше штук платежных киосков, тем более разнесенных по разным районам города, то придется нанять помощника и платить ему заработную плату.

В случае серьезных поломок и программных сбоев нужно обращаться в техподдержку поставщика аппаратуры. Без специального образования лучше не пытаться починить терминал.

Клиентская поддержка

При денежных переводах неизбежны конфликтные ситуации, поэтому на оборудовании должна присутствовать информация для обратной связи, обычно это номер телефона. Кто будет заниматься спорными вопросами, владелец или другой человек, нужно решить заранее.

Самый неприятный случай — когда клиент внес оплату, но сумма не поступила на его счет, или оказалась меньше той, что указана в чеке. Происходит это по разным причинам:

Сбой в системе. Необходимо выяснить на каком уровне произошла проблема — поставщика оборудования, платежной сети или провайдера услуг. Затем пытаться решить вопрос мирным путем, а если не удастся, то привлекать к делу юристов.
Мошеннические действия пользователя. Если окажется, что клиент хотел получить выгоду незаконным путем, то необходимо подавать заявление в полицию.

Согласно статистике, такие ситуации происходят нечасто, однако необходимо иметь готовый алгоритм для их разрешения.

Внесение платежа за патент

Инструкция оплаты патента через терминал Сбербанка:

После входа в систему (опять же в главном меню) выберите пункт, предусматривающий оплату других платежей в вашем регионе.
Функция оплаты налогов, пошлин и штрафов.
Далее заходим в ФНС (Федеральная налоговая служба).
«Оплата патентов».
Введите все необходимые в данном случае данные — номер телефона, номер ИФНС, по которому производится оплата квитанции через терминал Сбербанка, код ОКТМО и прочее.
Найдите пункт (в самом низу), который нужен для отказа дальнейшего предоставления документов;
Введите нужную сумму.
Сдача отправится на мобильный, указанный вами ранее.

Теперь разберем, как оплатить на карту Сбербанка через терминал — то есть сделать перевод (именно наличными) денежных средств на свой счет. Сделать нужно следующее:

Выбрать пункт, пометка которого «Платежи и Переводы».
Ввести номер карты, которая примет зачисление денежных средств. Примечание: оплата на карту сбербанка через терминал позволяет также переводить деньги и на другие счета.
Внести нужное количество купюр в купюроприемник.
Подтвердить перевод нажатием на соответствующую функцию.

Зная, как оплатить на карту Сбербанка через терминал наличными деньгами, можно с легкостью пополнять свой счет.

Как пользоваться терминалами Qiwi, читайте . Многие терминалы принимают оплату не только наличными средствами, но и платежными картами. Какие карты можно применять, смотрите .

Экономические расчеты

Для определения размера инвестиций, а также того, стоит ли заниматься вложением средств в сфере терминалов, нужно составить калькуляцию расходов и доходов.

Необходимые затраты на запуск бизнеса из 5 платежных киосков б/у, обслуживать которые будет сам предприниматель:

№Наименование расходовСумма, руб.1Аренда площадки под технику25 0002Закупка оборудования и ПО250 0003Подключение к платежной системе50 0004Прочие затраты (регистрация, топливо, расходники)50 000Итого375 000

По оценкам специалистов, устанавливать менее 5 штук нерентабельно, а с обслуживанием такого количества техники владелец справится самостоятельно. Если закупать больше аппаратов, то для поддержания работоспособности требуется еще один специалист, а это значит увеличение расходов на заработную плату и налоги.

Ежемесячные затраты на ведение бизнеса:

Читайте также: Как иностранцу открыть депозит в Польше и в каком банке выгодно вложить деньги?№Наименование расходовСумма, руб.1Платеж за аренду места, 5 кв. м.25 0002Интернет, электричество1 5003Инкассация6 0004Техобслуживание5 0005Налоги10 0006Прочие затраты5 000Итого52 500

Комиссия за проведение платежей составляет 1-5%., вознаграждение от провайдеров — 0,5-1%. Дополнительный доход дает реклама на терминале или чеках. Исходя из того, что средняя сумма перечисления — 300 руб., а в день проводится порядка 50 оплат, месячный оборот через 1 терминал составляет 450 000 руб.

Сеть из 5 аппаратов принесет владельцу:

№Наименование доходаСумма, руб.1Прием платежей от клиентов (средняя комиссия 2 %)67 5002Бонус от поставщиков (1%)22 50035 000Итого95 000

Прибыль в месяц составит 42 500 руб., инвестиции окупятся через 9 месяцев, рентабельность — 45%. Если в дальнейшем предприниматель расширит бизнес и откроет сеть платежных киосков, то доходы увеличатся.

Видео: платежные терминалы как бизнес-идея.

Узнай, как построить бизнес на терминалах оплаты

Бизнес на платежных терминалах — выгодный вариант пассивного дохода. Успешное ведение дел возможно без больших капиталовложений и временных затрат.

Достаточно приобрести терминал, установить его и позаботиться об обслуживании. Конкуренция в сфере высока, но перспективы не менее привлекательны.

Аппараты оплаты пользуются популярностью у людей и приносят хорошую прибыль владельцу.

В чем заключается бизнес?

Бизнес на терминалах оплаты уже не нов. Машины принимают денежные средства без участия человека.

Доход предпринимателя это комиссия с суммы, внесенной в терминал плюс бонусы компаний на чей счет произведен платеж. Получатель возвращает 1-3% от поступившей на счет суммы.

Не менее 98% платежей приходится на долю сотовых операторов. Второе место по популярности занимают оплата штрафов и коммунальные платежи.

Плюсы коммерции с использованием оборудования заключаются в следующем:

требует разумных первоначальных вложений;
мобильность;
простота обслуживания аппаратов;
нет необходимости поиска персонала, платежные терминалы могут обслуживаться владельцем;
стабильный доход независимо от времени года.

Виды оборудования, стоимость

Платежные терминалы по-другому киоски оплаты упростили жизнь человека в сфере товарно-денежных отношений. Благодаря им услуги оплачиваются легко и быстро.

Рынок оборудования насыщен разновидностями терминалов. Предлагают уличные варианты и для помещений. По конструкции различают:

С сенсорным экраном: оснащен 17-дюймовым монитором с подсказками о способе оплаты и поэтапными инструкциями.
С кнопочной клавиатурой киоски внешне похожи на банкоматы и устанавливаются в местах приема банковских платежей.

Терминалы с клавиатурой больше похожи на банкоматы, устанавливают их обычно в местах приема платежей

Платежные терминалы различаются даже способом установки:

Навесные не занимают много места. Крепятся к стене.
Напольные. Монтируются в торговых центрах, салонах связи.
Встроенные. Помещаются в специальной нише.

Набирают популярность киоски с дополнительными функциями.

Некоторые имеют второй экран для непрерывной трансляции рекламы, за что владелец получает дополнительный доход. Встречаются со встроенным копиром и печатью фото.

Все аппараты устойчивы к вандализму, способны выдерживать перепад температуры от -40 до +40 градусов.

Делая выбор следует отдать предпочтение аппаратам для которых характерно:

наличие всех комплектующих;
наличие антивандального покрытия на сенсоре и корпусе;
наличие простого для понимания пользователя программного обеспечения;
наличие большого гарантийного срока.

Стоимость аппарата зависит от вида, дополнительных функций и компании производителя. Подробную информацию по ценам на платежные терминалы можно узнать тут https://www.vsekioski.ru/catalog/terminal/.

Где установить?

Ежедневно в крупных торговых точках, в небольших магазинах, нам встречаются платежные терминалы. Организовывая бизнес необходимо продумать место установки аппарата.

Учитывается:

Количество людей проходящих через терминал за единицу времени.
Их интерес в оплате услуг через терминал.
Платежеспособность клиента.

Чаще всего люди пользуются терминалами в магазинах, на вокзалах и в ВУЗах

Неплохой доход приносят автоматы, установленные в магазинах, вузах, на вокзалах. Рентабельны аппараты установленные на улицах, в местах движения людей на работу, учебу, школу, детские сады, в подземных переходах.

Обслуживание платежных терминалов

Качественная работа оборудования гарантирует непрерывный поток клиентов. В процессе эксплуатации техника требует профилактического обслуживания или устранения сбоев. Поручать такую работу следует только профессионалам.

Владельцу терминала придется столкнуться с ситуациями исправление которых возможно путем вызова специалиста:

диагностика неисправностей;
ремонт и техническое обслуживание;
мониторинг состояния;
устранение сбоя ПО, переустановка;
оценка ущерба при страховом случае;
очищение ремней, замена роликов и элементов;
исправление ошибок, установка обновлений ПО;
смена блоков (принтер, картридер, монитор);
извлечение бумаги, замятых купюр, пластиковых карт;
выявление вредоносных программ;

Стоимость обслуживания зависит от комплекса выполненных работ (300 — 5000 рублей).

С чего начать: план действий, расчет затрат

ДействиеСтоимость

Открытие ИП4000 рубПокупка оборудования: новое б/у80 — 160 тыс. руб 40 — 80 тыс. рубДоговор аренды (место под терминал)От 1000 руб и вышеВыбор платежной системы, открытие счета0 рубОткрыть депозитный счет в банке (минимальная сумма на 1 аппарат)40-150 тыс рублей

Установка платежных терминалов в начале деятельности может ограничиться 1-5 аппаратами. Использование бывших в употребление устройств обойдется в 2 раза дешевле. Выйти из положения в случае нехватки средств можно путем приобретения оборудования в лизинг на 1-2 года. Банки предоставляют этот кредитный продукт на условиях первоначального взноса не менее 30%.

Минимальная сумма на депозитном счете для бесперебойной работы одного киоска варьируется 40-150 тыс. рублей. Если сумма исчерпана клиент не проведет оплату пока владелец терминала не пополнит депозит.

Стоимость договора аренды зависит от места установки терминала. В больших городах аренда одного многолюдного места составляет не менее 8000 рублей. Однако есть возможность найти площадь с высокой посещаемостью и платой за аренду не более 2000 рублей.

Стоимость аренды варьируется в зависимости от того, людное место, или нет

Выбирая платежную систему для обслуживания терминала, следует остановиться на одной из следующих: E-PORT, DELTA, ОСМП и CYBERPLAT.

Расчет окупаемости — бизнес-план платежного терминала

Доход предпринимателя зависит от места расположения платежного киоска и может составлять 1000 — 4000 рублей в день. Он включает две позиции:

Процент на клиентский платеж, который устанавливается по усмотрению владельца терминала. Как правило, ставка равна 7-10%.
Процент, предоставляемый платежной системой. Бонус не превышает 1-2% от суммы платежей.

Допустим, что размер среднедневной выручки равен 4000 рублей в день. Исходя из этой суммы составим бизнес-план платежного терминала.

Единовременные затраты:

Приобретение аппарата — 60000 руб.
Фискальный регистратор — 20000 руб.
Регистрация ИП — 4000 руб.
Расходы на транспортировку — 2000 руб.

И того: 96000 рублей.

Ежемесячные затраты:

Аренда площади под терминал — 1500 рублей.
Расходы на связь — 150 рублей.
Приобретение чековой ленты — 100 рублей.

И того: 1750 рублей

Прибыль грязная:

4000 (среднедневная выручка) * 30 (количество календарных дней) * 10% (процент владельца) = 12 000

Прибыль чистая:

12 000 — 1750 = 10250 руб в месяц.

Период окупаемости:

86000 / 10250 = 8 месяцев 2 недели.

Таким образом, окупаемость аппарата продлится 8 месяцев.

Какую систему налогообложения выбрать?

Правильный выбор системы налогообложения залог выгодного бизнеса. Принять верное решение возможно путем просчета вариантов и последующего анализа результатов. Если налоговый режим не устроит сменить его можно в начале следующего налогового периода. Пошаговый алгоритм выбора:

Устанавливается система, подходящая именно к бизнесу на терминалах оплаты: ОСНО, УСН, ЕНВД или ПСН. Компании производители какой-либо продукции не могут работать на ПСН (патентная система) или ЕНВД (единый налог на вмененный доход). ОСНО (общая система) подходит для всех предпринимателей. УСН (упрощенная система) включает самый широкий список видов деятельности.
Знакомятся с ограничениями для организационно-правовых норм. Патентная система предусмотрена только для ИП. Ее применение у ООО не разрешает налоговый кодекс.
Изучают допустимое количество сотрудников. Патентная система разрешает устроить на работу не больше 15 человек. УСН и ЕНВД предусматривает численность коллектива до 100 работников.
Сопоставляют лимиты доходов. УСН можно применять в компаниях чей годовой доход не превышает 150 миллионов рублей.
Анализируют возможность подтверждения расходов. Это необходимо для УСН (доходы минус расходы).

Небольшие ИП как правило выбирают упрощенную систему. Она имеет два вида: уплата 6% с выручки или 15% «доходы — расходы».

Источник: https://ladyideas.ru/kak-postroit-biznes-na-terminalah-oplaty-01/