Сколько идут деньги на расчетный счет на примере Сбербанка и других банков

Какие сроки зачисления денег устанавливает закон

Порядок осуществления банковского перевода определен п. 5 статьи 5 ФЗ-161 от 27.06.2011 г. Согласно этому закону, банк должен в течение 3 рабочих дней перевести деньги на счет получателя

. При отправке онлайн-перевода срок отсчитывается от даты принятия денег в кассу или списания со счета.

Перевод в электронной валюте

регулируется ст. 7 ФЗ-161 и зачисляется в срок не более 3 дней. Отсчет начинается от даты получения оператором распоряжения.

Читайте также:  Как открыть расчетный счет для ООО и ИП, документы, порядок открытия

Пример. 10 мая 2020 года бухгалтер с корпоративного электронного кошелька сделал перевод на расчетный счет. Перевод был отправлен в 14:00 по Московскому времени. Отсчитываться срок будет с момента оформления заявки. Деньги должны зачислиться на р/с не позднее 13 мая 2020 года до 14:00.

Важно!

Срок перечисления не зависит от выбранного способа перевода. Отправитель может отправить деньги через личный кабинет, терминал самообслуживания или кассу банка.

В Сбербанке

Переводы проводятся только в операционные часы

Сбербанка. Для внутрибанковских переводов операционный день с 01:00 до 24:00, для внешних переводов с 01:00 до 19:30 по Московскому времени.

Срок зачисления денег на р/с Сбербанка:

Тип переводаСрок зачисленияВнутри банкаВ течение нескольких часов. Если перевод отправляется за несколько часов до конца операционного дня, то зачисление происходит утром следующего дня.Из другого банкаНа следующий рабочий день. Бывают исключения, когда деньги отправляются утром и зачисляются вечером одного дня.Из другого банка в валютеВ течение 2 рабочих дней.

В других банках

Срок зачисления зависит от того, каким способом отправляются деньги.

Сколько ждать зачисления денег

:

Тип переводаСрок зачисления денегНа корпоративную карту, прикрепленную к р/смоментальноНа карту банка, с выделенным р/с1-2 часа, в редких случаях до сутокНа кредитную карту банка1 деньНа счет в другом банке1-3 днейНа карту физического лицаС электронного кошелька на р/сМеждународный перевод3 дня

Во всех банках сроки совпадают. Минимальное время – конкурентное преимущество

, по которому предприниматели выбирают банк для открытия расчетного счета (РКО).

Краткая информация о банке

Долгосрочные кредитные рейтинги по национальной шкале от АКРА и RAEX

От RAEX (РА “Эксперт”) (по новой методологии): ruBBB-

(Согласно информации с сайта банка. Характеризует кредитоспособность относительно других российских эмитентов.)

Ваш браузер не позволяет вывести графически рейтинг от RAEX

От АКРА (Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства): Рейтинг не присваивался или отозван

Читайте также:  Кассовый аппарат для ИП — в каких сферах он необходим

(Согласно информации с сайта банка. Характеризует кредитоспособность относительно других российских эмитентов.)

Ваш браузер не позволяет вывести графически рейтинг от АКРА

Рейтинг устойчивости банков (Viability Rating) от Fitch

Рейтинг не присваивался или отозван

(Согласно информации с сайта банка. Характеризует внутреннюю (т.е. без учёта возможности привлечения внешней – от акционеров и т.д. – поддержки) кредитоспособность.)

Ваш браузер не позволяет вывести графически Viability Rating от Fitch
Тарифы на эквайринг, %

Торго­вый эквай­рингИнтер­нет-эквай­рингМобиль­ный эквай­рингОтсут­ствуетОтсут­ствуетОтсут­ствует

• тарифы на эквайрипг приведены для месячного оборота в 500 тыс.руб., при большем обороте тарифы могут быть как чуть выше, так и чуть ниже приведённых; если тарифы были указаны неточно (например, “от 1.5 %”), в таблице присутствует значение “Есть”, но тариф не публикуется;
• некоторые банки имеют разные тарифы для разных городов; данная таблица не учитывает такой разницы в тарифах – они фиксировались только для московских (или иных головных при отсутствии московских) офисов;
• некоторые банки имеют специальные тарифы для компаний из отдельных отраслей экономики (например, для туристических компаний), данная таблица не учитывает такие тарифы;
• отдельные банки взимают помимо указанных в таблице значений также платежи за подключение к эквайрингу, возможна также ежемесячная фиксированная комиссия (абонентская плата);
• иногда тарифы на эквайринг различаются в зависимости от того пакета услуг по РКО, который выбрал клиент, в таком случае таблица отражает значения дя тех тарифных планов и пакетов услуг, которые приведены на данной странице выше.

Корпоративные карты класса Business и зарплатные проекты

Стоимость обслу­живания корпора­тивной карты, рублей в годЗарп­латные проекты1000Доступны

В случае, если банк эмитирует корпоративные карты, но не публикует тарифы на их обслуживание, в таблице присутствует значение “Недоступны”.
Прочие опции

Открытие счёта без визита в банкПомощь банка в регист­рации ООО или ИПМобиль­ное банков­ское прило­жение (мобиль­ный банк) для бизнес-клиентовНевоз­можноНе предоставляетсяОтсут­ствует

ТОП-5 самых быстрых переводов

Проанализировав отзывы клиентов, наш специалист подготовил рейтинг банков с самыми быстрыми переводами

на расчетные счета.

ТОП-5 банков с быстрыми переводами:

Наименование банкаСрок зачисленияСтоимость обслуживанияПеревод внутри банкаНа р/с другого банкаТочка банкмоментальноДо 3 часов0 – 2 500 руб.МодульбанкВ день обращения0 – 4 900 руб.Тинькофф банкДо 2 рабочих дней490 – 4 990 руб.СбербанкВ течение дня0 – 12 990 руб.Открытие1-3 рабочих дня0 – 7 990 руб.

Дополнительные сервисы

Банковские сервисы постоянно совершенствуются с учетом потребностей современного бизнеса. Большинству компаний и ИП удобно в одном месте получать все нужные услуги

Перед заключением договора на РКО стоит обратить внимание, какие конкретно сервисы предоставляет выбранный банк

Основные услуги, которые могут понадобиться представителям малого бизнеса:

• Эквайринг. Услуга позволяет организовать прием платежей от клиентов по банковским картам. Она актуальна для всех, кто работает с частными клиентами. Существуют классический (торговый) эквайринг для торговых точек, мобильный эквайринг (работает через смартфон или планшет) для курьеров и онлайн-эквайринг.
• Кредиты. Развитие бизнеса требует привлечения дополнительных финансов и всегда удобно, если их можно получить в обслуживающем банке без необходимости бегать и искать подходящие варианты.
• Депозиты. Если у компании или ИП возникают временно свободные средства, то их можно разместить под проценты на депозите для получения дополнительного дохода.
• Банковские гарантии. Они используются для внесения обеспечения при участии в тендерах, а также при заключении некоторых других типов договоров.
• Инкассация. Услуга позволяет сдавать выручку по месту нахождения компании (ИП). Она актуальна для магазинов и различных предприятий, работающих с наличкой. Отдельное направление данной услуги – самоинкассация через банкоматы и специализированные устройства.
• Корпоративные карты. Они позволяют удобно оплачивать различные расходы компании (канцелярия, расходные материалы) прямо с расчетного счета, а также подходят для оплаты отелей, билетов сотрудниками в командировках.

Что влияет на срок перевода

Насколько быстро деньги будут зачислены на расчетный счет, зависит от многих факторов. Это может быть:

1. Длительность операционного дня. К примеру, в Тинькофф банке операционный день с 01:00 до 20:00, в то время как в Точке банке с 00:00 до 21:00.
2. Деньги отправляются внутрибанковским переводом или на счет другого банка. В последнем случае деньги зачисляются дольше.
3. Сумма перевода. Если сумма перевода больше 50 000 рублей, то перевод обязательно проверят на соответствие требованиям безопасности.
4. Выходные и праздничные дни. Даже если банк работает, то в рамках закона он имеет право не проводить переводы денег.
5. Технический сбой. О нем банк должен сообщить. На практике банки размещают информацию на официальном сайте или отправляют клиенту смс-сообщение.

Пример. Елена работает кассиром в Сбербанке. Иванов Сергей часто переводит деньги поставщику на р/с в Сбербанке и просит Елену сразу провести операцию. Для этого она в программе ставит статус «Проверен» и «Оплачен» сразу после приема наличных. Деньги зачисляются в течение нескольких минут. Оставшиеся переводы Елена проводит в конце операционного дня.

Читайте также:  В банк пришло инкассовое поручение на дополнительный расчетный счёт. Что делать в этой ситуации?

Как платить налоги без расчетного счета

Можно ли за ООО оплатить налоги, если у организации нет расчетного счета? До 2020 года на этот вопрос налоговики отвечали отрицательно. Перечислить налоговые платежи от имени руководителя можно было только в случае блокировки счета компании или отзыва лицензии у банка.

То есть, теоретически заплатить налоги за ООО без расчетного счета может его директор, бухгалтер, собственник компании и даже контрагент. С одной стороны, это хорошо – бюджету нужны деньги, и неважно, кто их перечислил за организацию. Но с другой – позже могут возникнуть проблемы с зачетом этих платежей в налоговых обязательствах ООО.

Четкого регламента, который расписывает отражение на лицевом счете сумм, перечисленных третьим лицом за организацию, нет. На практике это означает, что недоимка по налогам может числиться за ООО, даже если деньги перечислены в срок. Для снижения рисков приходится писать заявление в ИФНС и проводить сверку расчетов с бюджетом. А потом надо еще разобраться с учетом сумм, перечисленных третьим лицом за налоги организации.

Как узнать, зачислены деньги или нет

Есть несколько способ узнать, зачислены деньги или нет.

Способы

:

1. Через личный кабинет. Для получения информации нужно войти в интернет-банк или мобильное приложение и запросить выписку.
2. По телефону службы поддержки. Информация озвучивается отправителю или получателю. Для прохождения идентификации потребуется озвучить личные и паспортные данные.
3. В офисе банка. Информация предоставляется отправителю или получателю, после предъявления паспорта или иного документа, подтверждающего личность.

Важно!

Чтобы быть в курсе всех расходных и приходных операций по счету, банки предлагают подключить услугу смс-уведомления. Стоимость услуги не превышает 50 рублей в месяц.

Можно ли работать без расчётного счёта?

В законе нет пунктов, обязывающих все ИП и ООО заводить расчётный счёт. Однако, в нормативных актах есть ограничения на сумму 100 000 рублей по одному договору. Эта оговорка означает, что при сумме договора с контрагентом свыше 100 000 рублей, средства должны быть переведены исключительно на расчётный счёт компании.

Некоторые предприниматели стараются не допускать, чтобы по одному договору сумма превысила 100 000 рублей, и каждый раз открывают новые. Однако, такие действия рано или поздно заинтересуют налоговый орган, что чревато штрафами.

Важно понимать, что в открытии счёта нет ничего сложного. К тому же, это удобно, если в дальнейшем вы захотите расширить границы бизнеса

Современные технологии позволяют контролировать денежные потоки фирмы в режиме онлайн, что возможно только при открытии счёта.

Специальные предложения и акции по РКО

В настоящее время специальные предложения и акции по РКО отсутствуют.
Просто|Банк: тарифы на РКО с возможностью сравнить их с тарифами любого другого из ТОП-100 банков*

Наиме­нование тарифа, тариф­ного плана или пакета услугСтои­мость отк­рытия счета**, руб.Стои­мость обслу­жива­ния счета­***, руб./мес.Стои­мость перевода­****, руб.Стои­мость снятия нали­чных­*****, %Где дейст­вует­******Тариф «Просто|Хороший»049019.01.50Москва, Санкт-Петер­бург, Волго­град, Воронеж, Екате­ринбург, Иркутск, Казань, Кеме­рово, Красно­дар, Красно­ярск, Набе­режные Челны, Нижний Нов­город, Новоси­бирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Сургут, Тюмень, Уфа, Челя­бинск, Ярос­лавльСред­нее зна­чение по всем 100 банкам:— для юриди­ческих лиц3155.41781.932.40.9— для ИП3123.01781.332.62.5

Чтобы сравнить тарифы на РКО двух банков, выберите интересующий вас банк и нажмите на кнопку «Вывести его тарифы для сравнения».

Вы можете выбрать для сравнительного вывода тарифов любой из ТОП-100 банков, представленных на этом сервисе.

* –

• в таблицу включены только наиболее экономичные тарифные планы;
• тарифные планы часто сконструированы таким образом, что их нельзя описать в рамках одной общей таблицы (например: три платёжных поручения в месяц оформляются бесплатно, а начиная с четвёртого взимается некая плата, допустим 30 руб.); в таком случае в таблицу заносится более общее правило (т.е. 30 руб., если продолжить пример), но детальное изучение выбранного тарифного плана может преподнести вам приятные сюрпризы;
• комиссии и условия при открытии и управлении валютными счетами могут отличаться от вышеприведённых;

** – с учётом предоставления системы интернет-банкинга и заверения банком всех необходимых документов и подписей (для тарифных планов) или карточек с образцами двух подписей (для тарифов);

*** – с учётом оплаты системы интернет-банкинга;

**** – с помощью системы интернет-банкинга;

***** – снятие наличных в рублях с использованием корпоративной карты в банкоматах Газпромбанка и Кредит Урал Банка на сумму до 300 тыс.руб. в месяц – 1% от суммы снятия, более 300 тыс.руб. – 3% от суммы снятия;

****** – в случае перечисления городов выводятся только те из них, которые охвачены настоящим сервисом. Города, охваченные сервисом Ra-schet.ru к настоящему моменту: .